PLAN ESTRATÉGICO: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DE MOCA

Universidad Interamericana de Puerto Rico

Recinto de Aguadilla

Departamento de Estudios Graduados

PLAN ESTRATÉGICO: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO DE MOCA

José E. Rodríguez Soto, Pedro Méndez Hernández

Willis Cruz Muñiz, Irene Montes Velázquez

Rosy Cabán Mediavilla

BADM-6500: Seminario Integrador de Estrategia Empresarial

Prof. Edwin E. González Carril

17 de mayo de 2018

TABLA DE CONTENIDO

RESUMEN EJECUTIVO        1

INTRODUCCIÓN        4

Reflexión Estratégica        4

Objetivos        4

PRESENTACIÓN DE LA EMPRESA        6

Historia        6

Localización y Estructuras Físicas        7

Descripción del Negocio        7

Misión        8

Visión        8

Evaluación de la Estrategia actual        8

ANÁLISIS DEL ENTORNO        9

Análisis Externo        9

Análisis del Mercado        9

Análisis de los Clientes        9

Análisis de los Competidores        10

Matriz de Evaluación de Factores Externos (EFE)        11

Análisis Interno        12

Estructura Organizativa        12

Productos y Servicios        12

Activos Materiales        16

Recursos Humanos        17

Análisis Financiero        17

Ubicación del Negocio        18

Matriz Evaluación de Factores Internos (EFI)        19

FORMULACIÓN Y DESARROLLO DE ESTRATEGIAS        20

Estrategias Propuestas        20

Análisis FODA        21

Matriz SPACE        21

Matriz Boston Consulting Group (BCG)        24

Matriz Interna Externa (IE)        25

Matriz Grand Strategy        26

Selección de Estrategias        29

Implementación del plan        29

Evaluación, Seguimiento y Controles        30

REFERENCIAS        32

APÉNDICES        33

Income statement        33

RESUMEN EJECUTIVO

        Este plan estratégico se diseñó para la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Moca (MOCACOOP) una institución sin fines de lucro que fue fundada en 1952.  En la actualidad cuenta con un edificio de oficinas central y una sucursal en el pueblo de Moca.

        Basado en los más recientes informes, esta institución sirve a 15,865 clientes y sus activos reportados fueron aproximadamente $85 millones.  Su mayor competidor es el Banco Popular de Puerto Rico (BPPR), la cadena bancaria más grande en la isla.

        Los resultados del análisis de entorno externo indican que la estrategia de la empresa está respondiendo de manera sobresaliente al ambiente externo, aprovechando las alianzas entre las cooperativas y el apoyo a los comercios cercanos.  En adición, se ha disminuido los posibles efectos adversos de los competidores cercanos y la incertidumbre en la política.

        El análisis de entorno interno demuestra un rendimiento por debajo del promedio indicando que no aprovecha al máximo sus fortalezas.  Del punto de vista financiero, no cuenta con una buena liquidez debido a que está teniendo problemas para poder enfrentar las obligaciones diarias y a corto plazo.  Sus acciones no están dando buenos rendimientos a los accionistas.

        Basado en los resultados de los análisis anteriores y los resultados del análisis FODA se identificaron las siguientes estrategias:  

1. Efectuar una campaña publicitaria innovadora que logre una penetración en el mercado más abarcadora.
2. Mejorar la plataforma en línea existente para ofrecer mejores servicios y desarrollar una aplicación para dispositivos móviles mediante la cual los clientes puedan realizar sus transacciones sin tener que llegar a las facilidades.

        Para escoger la estrategia de mayor beneficio para la empresa se realizaron las siguientes matrices: “SPACE”, BCG, IE y “Grand Strategy Matrix”.  El resultado de la matriz “SPACE” nos demuestra un posicionamiento en el cuadrante defensivo lo cual sugiere que la empresa concentre todos sus recursos en sus segmentos más fuertes para obtener un cambio positivo.  La empresa obtuvo como resultado el signo de interrogación en la matriz BCG debido a que requiere mucha inversión y no tiene una gran participación en el mercado.  La matriz IE coloca a la empresa en el cuadrante IV.  Las empresas ubicadas en este cuadrante deben enfocarse en estrategias de penetración y desarrollo del mercado, así como también en desarrollar productos nuevos.  El análisis del “Grand Strategy Matrix” demuestra que la estrategia que más favorece a esta empresa es la penetración del mercado para atraer a clientes más jóvenes.

        Se puede concluir que la mejor estrategia a seguir para la MOCACOOP es la estrategia número uno, que consiste en efectuar una campaña publicitaria innovadora que logre una penetración en el mercado más abarcadora.

        Como parte del proceso de implementación, la Cooperativa deberá evaluar la forma de aumentar su participación en el mercado.  Esto se puede lograr ofreciendo intereses más bajos en los préstamos y a la vez bajar sus cargos por servicios.  En adicción, se debe confeccionar un plan para llegar a clientes jóvenes.

        Por último, se deben de establecer mecanismos de evaluación, seguimiento y controles para monitorear la nueva estrategia a implantarse.  Es importante que se realicen informes mensuales de los esfuerzos realizados.  Algunos de estos informes son: análisis de inversiones realizadas y su rendimiento en el mercado, análisis de relación de préstamos contra activos y revisión mensual de los precios de sus productos.  Además, se debe designar un auditor interno, crear nuevas guías de atención al cliente y ayudar a la gerencia a crear servicios dirigidos a la nueva clientela.

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