Productos Y Servicios Bancarios

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¿Cómo apoya la banca a sus usuarios en materia de inversión y servicios?

Caso práctico

Introducción

Durante esta unidad, usted estudió los aspectos más representativos de la banca en cuanto a los productos y servicios que ofrece (en unidades subsecuentes se profundizará sobre cada uno de ellos). Por esta razón, está preparado para poner en práctica sus conocimientos en la resolución de un caso práctico.

En el caso que se expone a continuación usted determinará el canal de distribución idóneo para atender adecuadamente las necesidades financieras de empresas y particulares.

Instrucciones: Desarrolle lo que a continuación se solicita.

1. Analice el caso que abajo se expone.

2. Resuelva los cuestionamientos que se plantean, indicando el o los canales de distribución que, según su criterio, considere aplicables para cada situación, de entre los

que se indican a continuación:

– Comercios y establecimientos

– Cajero automático

– Tarjeta de crédito y débito

– Mini sucursal (sucursal dentro de una empresa)

– Oficina matriz

– Banca por teléfono móvil

– Banca por teléfono fijo

– Sucursales

3. Esta actividad será evaluada bajo los siguientes criterios:

– Canal de distribución correcto para cada cuestionamiento

– Nivel de análisis y argumentación en sus respuestas


Empaques y embalajes, S.A. 
Empaques y embalajes, S. A.

Es una empresa mediana, dedicada a la fabricación de cajas de cartón, moldes de unicel a la medida y accesorios de plástico necesarios para la transportación de mercancías dentro y fuera de la República Mexicana. 
Como parte de sus actividades de compra de insumos, transformación, venta, inversión de recursos y pagos a proveedores, necesita diferentes productos bancarios para atender las operaciones que se derivan de las operaciones antes descritas. 
Por lo anterior, se ha acercado al banco donde usted labora como asesor financiero, con objeto de que le ofrezca los instrumentos y servicios que le permitan desarrollar sus operaciones industriales y comerciales, así como para indicarle los canales de distribución idóneos a fin de tener acceso a ellos. 
Por tal motivo, usted, en su calidad de asesor financiero, deberá responder las siguientes interrogantes, considerando las necesidades de la empresa mencionadas anteriormente:

a. Describa la forma de disponer de los recursos en efectivo que se mantienen en la cuenta de cheques.

- La cuenta de cheques es para tener una mejor administración de el efectivo, es una cuenta sencilla, la forma de disponer de los efectivos es a través de cheques.

b. Indique el sitio donde le atienden para el establecimiento y administración de un fideicomiso.

- La mayoría de instituciones financiera específicamente los bancos ofrecen este servicio, puedes contactarlos acudiendo a sus sucursales o por medio de línea telefónica para formalizar los procesos para llevar a cabo el proceso de fideicomiso, los requisitos que se necesitan para poder realizar y celebrar el contrato de fideicomiso.

c. Describa el medio para poner en custodia y administración los valores de la empresa.

- El fideicomiso es una buena opción, y puede ser de dos maneras, de manera hereditaria, el poder sobre los valores lo tienen los beneficiarios para adquirir los bienes y administrarlos ellos mismos, o en administración que le da el beneficio o cualidad al banco de que a través de sus especialistas puedan invertir el dinero o capital del fideicomiso en el mercado de valores a un tiempo determinado para luego traspasar ese dinero a el beneficiario.

d. Indique el lugar en el que se puede contratar una operación de forward para cubrir los riesgos de tipo de cambio y tasa de interés.

- Dentro del mercado de divisas podemos encontrarlas en casas de cambio y en algunos bancos, el producto forward es un Acuerdo sobre tipos de cambio futuros, establecer un tope o un tipo de cambio definido para proteger la inversión de las variaciones en el tipo de cambio. Swap en divisas en el que los intercambios de monedas no se producen en el momento actual, sino a partir de una fecha futura previamente acordada. que provee una protección en caso de un evento contrario al análisis previo de la situación del cliente.

e. Indique dónde se pueden utilizar las tarjetas de crédito empresariales para pago de bienes y servicios.

- En cualquier establecimiento, desde restaurantes, centros comerciales, tiendas de ropa, gasolineras, etc. cualquier negocio siempre y cuando este tenga contratado el servicio de pago con terminal punto de venta para poder cobrar medio su tarjeta de crédito.

f. Describa el medio por el cual se invierte en certificados de depósito y pagarés.

Esto es a través del mercado secundario, acudiendo

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