Riesgos Crediticios

Riesgos crediticios

Como es de conocimiento general, las instituciones que por excelencia se dedican a otorgar créditos de distintas naturalezas son los bancos e instituciones financieras.

La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es determinar el riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito y para ello es necesario conocer a través de un análisis cuidadoso los estados financieros del cliente, análisis de los diversos puntos tanto cualitativos como cuantitativos que en conjunto permitirá tener una mejor visión sobre el cliente y la capacidad para poder pagar dicho crédito.

Clasificación de los créditos

Los créditos se pueden clasificar de acuerdo a los siguientes puntos:

 Créditos para grandes y medianas empresas (Corporativos)

 Pequeñas empresas y comercio (Créditos PYME)

 Crédito de personas (créditos de consumo)

Objetivos y funciones del área o departamento de riesgos:

 Es muy importante mantener al personal con capacitación constante sobre las tendencias de las economías en el país y tener constante capacitación en el tema de finanzas y decisiones financieras

 Crear sistemas estándares de evaluación de créditos

 Realizar estudios de segmento

 Detectar aquellos créditos con riesgos superior a lo normal para hacerles seguimiento más minucioso

 Preparar un sin número de análisis para futuros ejecutivos de cuentas

 Realizar estudios sectoriales

 Contar con información bibliográfica al alcance para posibles consultas, además de estar al tanto y al día de las publicaciones de la prensa en lo que se refiere al movimiento macroeconómico y las tendencias políticas y monetarias.

Las entidades bancarias deben medir los riesgos crediticios desde dos perspectivas:

 Deudores: se debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus aspectos cualitativos como cualitativos, para cada préstamo que una entidad bancaria va a otorgar se debe asignar a un analista a cargo del mismo para el estudio. Las tareas que realizan para el análisis son las siguientes:

• Estudiar cuidadosamente de los requisitos que solicitan.

• Valorar su capacidad de atraves de una matriz de riesgo de crédito llamada “matriz de fuego”.

- Matriz de fuego, permite evaluar la efectividad de una adecuada gestión y administración de los riesgos financieros que pudieran impactar los resultados y por ende al logro de los objetivos de una organización.

• Realizar una entrevista al cliente para verificar los datos que incluyeron en la solicitud de crédito.

• Hacer una visita de campo, esto consiste en que un encargado de la entidad

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