SISTEMA FINANCIERO MEXICANO S. F. M.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO  S. F. M.

Es un conjunto orgánico de instituciones que generan, captan, administran orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión en el contexto político-económico que brinda nuestro país. Asimismo, constituye el gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios. Globalmente, esta conformado por un conjunto de organismos rectores y por los subsistemas de intermediación bancaria y no bancaria.

Medidas y causas de la nacionalización

El 1° de septiembre de 1982, el Gobierno Federal adopta la decisión de nacionalizar la banca privada, con excepción del Banco Obrero y Citibank. La primera tarea que se impone, es la de consolidar los distintos aspectos y consecuencias producto de la medida, así como asegurar la normalidad de la operación bancaria. Un aspecto importante derivado del cambio en la situación de la banca fue desligar las instituciones de crédito con los intermediarios financieros no bancarios y organismos auxiliares, con el propósito de estimular su desarrollo y obtener un mayor equilibrio operativo y estructural del sistema financiero.

El ahorro captado por la banca, que se había recuperado de la crisis ocurrida a mediados de los 70's, se contrajo nuevamente en forma importante en 1982 y su estructura se hizo más líquida al desplazarse hacia instrumentos de captación de menor plazo, se preveía que este comportamiento persistiera en la medida que la crisis se profundizaba.

Otro aspecto desfavorable, era la estrecha vinculación entre la banca y un número reducido de usuarios de financiamiento a gran escala, que ocasionó la concentración del crédito y de los riesgos. La estructura del sistema de banca múltiple, mostraba un pequeño número de grandes instituciones, relativamente modernas, con acceso a economías de escala y con capacidad para prestar nuevos servicios. Por otra parte, existía un gran número de pequeños bancos en condiciones de atraso relativo, altos costos de operación y bajos niveles de rentabilidad, que era necesario agrupar en instituciones más grandes a fin de asegurar el desarrollo equilibrado del sistema.

Los cuatro grandes bancos: BANCOMER, BANAMEX, SERFIN y MULTIBANCO COMERMEX, mantenían una posición predominante entre los bancos privados; así pues, ésta nacionalización toca fundamentalmente a la fracción hegemónica del gran capital mexicano. En 1983, se inició lo que sería la primera etapa del proceso de fusiones y racionalización de instituciones; de 60, se pusieron en liquidación 11 y se fusionaron 20, quedando 29 en total; en la segunda etapa, en 1985, el número se redujo a 19, y a mediados de 1988 quedaron 18 instituciones. Se liberaron las tasas de interés, con lo que los bancos podían ofrecer según su productividad tasas más competitivas

Decretos para transformar a los bancos en sociedades nacionales de crédito. En la constitución de su capital, cuentan con la siguiente estructura: representada por los Certificados de Aportación Patrimonial (CAP), que son títulos de crédito nominativos, divididos en dos series: Serie "A" de los certificados, representa el 66% del capital y sólo puede ser suscrita por el Gobierno Federal; la serie "B", que representa el 34% restante, puede ser suscrita por el propio gobierno, por entidades del sector público, por usuarios del servicio, con la restricción de que salvo en el caso del Gobierno Federal, nunca se rebase del 1% por tenedor. En el decreto, se planteó el compromiso de pago adecuado por concepto de la indemnización a los antiguos propietarios de los bancos.  Se creó un comité técnico de valuación, para valuar el patrimonio de los bancos y su capital social. Por lo anterior se emitieron bonos de indemnización bancaria (BIB's) por el Gobierno Federal.

1900-2000

• Se da la reprivatización bancaria, se modifican las leyes financieras y la constitución para permitir la participación mayoritaria de capital privado en los bancos. El 25 de septiembre de 1990 se  publica en el Diario Oficial las bases generales o principios de la Desincorporación de las instituciones de Banca Múltiple, propiedad del Gobierno Federal .

• Se reduce la moneda a tres ceros
• Se otorga la autonomía del Banco de México
• Se autoriza la inversión en mercados de compraventa de dólares a futuro y de opciones de compraventa de dólares, así como la celebración de contratos a futuro sobre pesos mexicanos, negociados en mercado de futuros de Chicago, reconocidos por el Banco de México
• Creación de Unidades de Inversión (UDIS), como media de reestructuración de créditos bancarios
• Nuevo sistema de pensiones: ley CONSAR, Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro

AUTORIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO. ENTIDADES NORMATIVAS

A) SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PUBLICO (SHCP)

Es la dependencia del Ejecutivo que se responsabiliza de la formulación de políticas fundamentales para la conducción de la Economía Nacional, como financieras, crediticias, bancarias, monetarias, etc., ejecuta el programa financiero anual del Gobierno Federal. Las principales funciones de la Secretaría relacionadas con la operación de las instituciones bancarias son:

• Incorporar al sector público financiero al sistema nacional de planeación.
• Dictar las medidas relacionadas a la creación, transformación, fusión de la Banca Múltiple; así como expedir reglamentos orgánicos que rijan su operación.
• Otorgar o revocar concesiones para constitución y operación de las instituciones financieras no bancarias.
• Determinación del presupuesto público
• Manejo de la deuda pública de la federación
• Proyectar el Plan de desarrollo

B) BANCO DE MÉXICO (BANXICO)

Antecedentes

Antes de propiciar el siglo XX, no estaba bien definido la Banca Central, en varios países ha tenido una evolución gradual, pues un banco fue adquiriendo la posición de Banco Central por habrá adquirido el derecho exclusivo o principal de emisión y por efectuar las operaciones bancarias del Estado y mantener la convertibilidad de los billetes en oro o en plata, cuando fuera obligación legal. Estos bancos adquirieron con el tiempo otras funciones  y facultades hasta generalizarse el uso del termino de Banco Central con un significado mas o menos uniforme.

...