Sistema Financiero Mexicano

Concepto y Marco Legal

Conjunto de instituciones u organismos interrelacionados que se encargan de proporcionar financiamiento profesional a las personas físicas y morales y a las actividades económicas del país.

La captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional o internación se realizan por la vía del ahorro o la inversión de personas físicas y morales así como de presamos solicitados por empresas a través de la emisión de papeles.

o Objetivo principal es regular, revisar, supervisar y controlar el sistema crediticio en general, así como definir y ejecutar la política monetaria mexicana, banca de valores e instituciones de seguros en general.

o Marco jurídico

Está contenido en las siguientes leyes:

 Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos

 Ley orgánica de la administración pública federal

 Ley orgánica de la SHCP

 Ley orgánica del banco de México

 Reglamento interior de la SHCP

 Ley reglamentaria del servicio público de banca y crédito

 Ley del mercado de valores

 Ley general de sociedades mercantiles

 Etc.

II. Autoridades Financieras

La inspección y vigilancia está dividido en 3 subsistemas

1. Subsistema integrado: Sistema Bancario Mexicano

Formado por:

1. Banco de México

2. Instituciones de crédito de banco múltiple y de banca de desarrollo

3. Fideicomiso del gobierno federal para el fomento económico

4. Organizaciones y actividades auxiliares de crédito

Supervisado por: Comisión Nacional Bancaria

2. Subsistema integrado por:

a. Instituciones de Seguros

b. Sociedades mutualistas

c. Instituciones de Fianzas

Supervisado por: Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

3. Subsistema integrado por:

a. Bolsa Mexicana de Valores

b. Instituto para el Depósito de Valores

c. Casas de Bolsa

d. Sociedad de Inversión

e. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión

Supervisado por: Comisión Nacional de Valores

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

Organismo del gobierno federal que representa la máxima autoridad dentro de la estructura del sistema financiero.

Funciones:

o Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y demás instituciones encargadas de prestar servicio de banca y crédito

o Ejercer las atribuciones que señalen las leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares de crédito.

o Tiene facultades en el mercado de valores

 Controlar, vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales en el cobro de impuestos, contribuciones, derechos, productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables.

• Banco de México

Su objetivo es mantener la estabilidad de la moneda, representando una salvaguarda contra el surgimiento de la inflación, al mismo tiempo que procura la estabilidad del poder adquisitivo y contribuye a regular la estabilidad del peso frente a las divisas extranjeras.

Funciones:

• Emitir billetes

• Fijar tasas de interés a los bancos que operan en el país

• Mantener las reservas monetarias del país

• Ser el banquero del gobierno federal

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (BNCV)

Su objetivo es supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y el correcto desarrollo del sistema financiero en su conjunto para protección de los intereses del público.

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Es un órgano desconcentrado de SHCP encargado de la regulación, inspección y vigilancia de los sectores asegurador y fiador.

Tiene el propósito de modernizar y desarrollar los sectores asegurador y afianzador, así como garantizar al público de usuarios de los seguros y las fianzas que estos servicios y las actividades que las instituciones y entidades realizan se apeguen a la ley.

• Consar

Es el órgano regulador del sistema de pensiones. Su función es autorizar y regular la operatividad de las Afores y Siefores, así como sancionar a las que no cumplan con las disposiciones establecidas.

De aquí surgen las Afores y Siefoles.

• Afores

Empresa privada, autorizada para administrar las aportaciones de los trabajadores por concepto de retiro, cesantía por edad avanzada y vejez.

Su objetivo es generar el ahorro interno que permita al trabajador obtener en el largo plazo a cada trabajador una pensión a su retiro.

• Sociedades de inversión especializada en fondos para el retiro (Siefores)

A través de las cuales la Afore invierte los recursos, no requieren de personal ni oficinas propias.

• Sofoles

Estas sociedades de inversión de objeto limitado, son personas morales autorizadas por la SHCP para captar recursos a través de instrumentos financieros, así como para otorgar créditos a determinadas actividades o sectores económicos, por ejemplo viviendas.

III. Organismos bancarios y de seguros

• Instituciones de crédito

Las instituciones de crédito tienen las siguientes funciones:

o Recibir depósitos

o Aceptar prestamos crediticios

o Emitir bonos bancarios

o Etc.

Pueden ser de

o Banca múltiple

Sociedades anónimas. Se definen como intermediarias financieras capaces de captar recursos del público por medio de operaciones pasivas, como certificados de depósito y pagarés, entre otras y de otorgar con los recursos así obtenidos diferentes tipos de créditos u operaciones activas.

o Instituciones de banca de desarrollo

Constituidas como sociedades nacionales de crédito dentro de la administración pública federal. Su capital está representado por Certificados de Aportación Patrimonial (CAPs) en dos series.

Operaciones activas: Son las que efectúa el banco al invertir el dinero que recibe de terceros.

Se clasifican en:

o Dirección

o Destino

o Sujeto

o Forma de disponibilidad

o Origen de los recursos

Operaciones pasivas: Son las que realiza el banco para allegarse de recursos

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