Sistema bancario y la crisis económica

1. ¿Por qué el sector financiero es especialmente vulnerable durante las crisis económicas? ¿Cómo se ha manifestado en la última crisis española?

La labor fundamental del sector financiero es captar el excedente de los ahorradores y canalizarlo hacia los prestatarios; por lo que es vulnerable debido a que su mayor función es conceder préstamos a empresas y particulares (hipotecas).

En la última crisis española, debido a la disminución del consumo y al gran endeudamiento que había, las empresas vendieron menos y tuvieron mayores pérdidas, llevándolas a bastante de ellas a la quiebra y posterior cierre. Éstas dejaron de pagar sus deudas con los bancos; debido a estos impagos, las entidades financieras empezaron a tener también pérdidas, llevándoles en algunos casos a la quiebra.

Esta situación también se vio en el caso de los particulares, al no haber trabajo, debido al cierre de muchas empresas (o regulación laboral de

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otras muchas de ellas), los individuos parados dejaron de pagar sus hipotecas. Los bancos se hicieron cargo de estas hipotecas impagadas quedándose con los inmuebles que fueron hipotecados y sacándolos a la venta, éstos no se vendían por la paralización de la actividad económica y, por tanto, por la inexistencia de consumo de estos bienes, provocándoles unas grandes pérdidas y llevándoles a la quiebra en muchos de los casos (en su mayoría, las cajas).

2. Enumere dos diferencias entre los Bancos y las Cajas de Ahorros en España.

La primera diferencia es que los Bancos son sociedades con ánimo de lucro y las Cajas de Ahorros son instituciones sin ánimo de lucro y con una naturaleza social.

Otra diferencia es la forma jurídica, los Bancos están compuestos por accionistas y las Cajas de Ahorro tienen un modelo de fundación.

3. ¿Cuál es el objetivo de los stress tests? ¿En qué consisten?

Son pruebas de resistencia a las que se somete las entidades para valorar su situación financiera. El objetivo es poder hacer frente a crisis financieras donde hay un gran aumento de desempleado, impagos de créditos y pérdidas en las inversiones. Estas pruebas se miden a través del indicador Tier 1, que mide la solvencia de los bancos, es decir, es el coeficiente que el dinero que tienen garantizado con sus recursos propios frente a aquel que tienen comprometido en alguna inversión. Las pruebas las realizan los supervisores nacionales (Banco de España) y el comité de supervisores europeos

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