Tipos e Instrumentos De Crédito

Cuadro Comparativo.

Apoyos Financieros Al Exportador.

Tipo De Apoyo.

Institución que otorga.

Definición.

Características.

Ventajas./

Desventajas.

Crediexporta Capital De Trabajo.

El crédito es  otorgado por Bancomext.

Es un crédito institucional.

Es un crédito para apoyar las necesidades financieras que tienen las empresas para llevar a cabo sus actividades productiva relacionadas con la exportación mexicana o cuyos productos o servicios sustituyan importaciones.

Estos apoyos se canalizan:

1.-Para la producción.

2.-Para los inventarios.

3.-Para las ventas.

4.-Para la importación.

¿Quién puede solicitar el crédito?

1.-Expresas exportadoras.

2.-Proveedores nacionales de exportadores.

3.-Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.

4.-Empresas que sustituyan importaciones.

5.-Empresas mexicanas que importen materias primas, insumos o componentes para sus procesos de producción destinada al mercado nacional.

Este apoyo se otorga hasta por el 70% del valor de los pedidos, contratos o facturas.

El crédito se otorga en dólares o en La Moneda nacional para operaciones que no cuenten con cobertura cambiaria y no sea en dólares.

Los plazos de los créditos son en dos modalidades:

1.-Lineas de crédito revolventes hasta por 180 días.

2.-Crèdito simple a plazo de hasta 4 años.

Se debe otorgar un fideicomiso,  hipoteca civil, hipoteca industrial o fideicomiso de maquinaria y equipo como garantía.

Para tramitarlo de sebe presentar una solicitud de crédito formal con un promotor, así como presentar una solicitud de disposición acompañada de facturas para disponer del mismo. El crédito es otorgado en un lapso de 48 horas después de qué se presenta la solicitud.

Ventajas:

1.-Apoyos financieros de la banca de desarrollo

2.-Facilidades administrativas.

3.-Descuento del 50% por parte de ProMéxico en el costo de productos y servicios no financieros.

4.-Apoya la diversificación de nuevas rutas de mercados para la comercialización de bienes y servicios.

5.-Incrementar las ventas e ingresos que permitan el desarrollo y crecimiento de las organizaciones.

6.-Mayor estabilidad financiera y comercial de la organización al no depender solamente del mercado nacional.

7.-Cuenta con asesoría especializada para verificar términos y condiciones del crédito.

8.-Disponibilidad de poder comprobar todas las compras y gastos.

9.-Por lo general solo se necesita de la solicitud y los documentos de identificación para poder acceder al crédito.

10.-Rapidez en las respuestas y pagos del apoyo financiero.

11.- El importador no debe pagar los fondos hasta que los documentos lleguen a supervisión y acreditación.

12.-El exportador puede vender contra la promesa de un banco de pagar, no contra la promesa de una empresa comercial.

13.-El exportador está en una postra más segura a la disponibilidad de divisas para concretar el pago de la venta.

14.-Facilita el financiamiento al comprador.

15.-Ningun efectivo pagado por adelantado se queda inmovilizado durante el proceso.

16.-protege al comprador ya que el banco solo paga al proveedor que cumple con los términos y condiciones especificadas en el contrato del crédito.

Desventajas:

1.-Ofrece pocos incentivos obsoletos y pocos llamativos para la empresa.

2.-En algunos de los créditos la fluctuación en la tasa de cambio puede disminuir las utilidades o arrojar perdidas.

3.-En caso de incumplimiento en los pagos u otros problemas contractuales pueden existir problemas de jurisdicción.

4.-La inestabilidad en los países de exportación para los créditos de riesgo político puede ocasionar perdidas en caso de guerra y disturbios civiles.

5.-Las cuotas cargadas por el banco del importador en concepto de la emisión de la carta de crédito.

6.-La posibilidad de una reducción de la línea de prestamos al banco a través de la carta de crédito.

Crediexporta Proyectos De Inversión.

El crédito es otorgado por Bancomext.

Es un crédito institucional y de fomento.  

Son créditos para apoyar el crecimiento y la modernización de la planta productiva, así como el desarrollo de nuevos proyectos productivos dentro de la cadena productiva de exportación y de las empresas generadoras de divisas o que sustituyen importaciones.

Estos poyos financieros se pueden canalizar a:

1.-Adquisiciòn de maquinaria de origen nacional o importación.

2.-Proyectos de inversión de instalaciones productivas y bodegas de almacenamiento.

3-Proyectos turísticos en centros con afluencia de extranjeros.

4.-Contrucciòn y equipamiento de naves industriales.

El crédito puede ser solicitado por: Empresas exportadoras, Proveedores nacionales de exportadores, Empresas que sustituyan importaciones, Desarrolladores u operadores de proyectos hoteleros e inmobiliarios en zona de afluencia extranjera y Empresas mexicanas con requerimientos de importación de bienes de capital.

Los importes van del 50% del importe del proyecto (empresas y proyectos de nueva creación) al 85% del importe del proyecto (empresas en marcha) y 85% del importe de la factura (maquinaria o equipo a adquirir): El pago del crédito de otorga en dólares o en moneda nacional para empresas que no cuenten con cobertura cambiaria.

Los plazos van de los 7 años( en adquisición de maquinaria) hasta los 15 años (en proyectos de inversión).

El solicitante debe otorgar alguna garantía como:

1.-Fideicomiso o hipoteca civil

2.-Hipoteca industrial.

3.-Fideicomiso de garantía de maquinaria o equipo.

Para tramitarlo de sebe presentar una solicitud de crédito formal con un promotor, así como presentar una solicitud de disposición conforme a un calendario de aportaciones para disponer del mismo, así como ser aprobado por un supervisor externo. El crédito es otorgado en un lapso de 48 horas después de en qué se presenta la solicitud.

Crediexporta Avales y Garantías.

Es un mecanismo de apoyo otorgado por Bancomext.

Es un crédito institucional.  

Son mecanismo de apoyo que respaldan compromisos de pago o contractuales que las empresas asumen en la realización de sus actividades productivas o comerciales relacionadas con la exportación

Tipos:

1.-Avales (Garantizan el pago de capital o intereses de obligaciones).

2.- Garantías independientes y Stand By (Garantizan obligaciones independientes a las de pago).

Las empresas que pueden solicitar el prestamos son:

1.-Empresas exportadoras

2.-Proveedores nacionales de exportación.

3.-Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.

4.-Empresas que sustituyan importaciones.

5.-Empresas mexicanas que importen insumos para sus procesos de producción destinada al mercado nacional.

6.-Vehículos de propósito específicos y fideicomisos.

7.-Sector Público.

El pago del crédito de otorga en dólares o en moneda nacional para empresas que no cuenten con cobertura cambiaria. Los plazos varían en función de los requerimientos específicos de la garantía a otorgar y al flujo de recursos de la empresa.

Las garantías aceptadas son: Fideicomiso o hipoteca civil, Hipoteca industrial y Cualquier otro medio beneficioso para Bancomext.

El crédito será otorgado 48 horas después de la fecha en la que se presenta la solicitud.

Reporto.

Es un beneficios otorgado por Bancomext.

Es un crédito institucional.

Es una figura jurídica que permite al reportado (cliente) vender certificados de depósito que amparen bienes aceptados por el Banco al reportador (Bancomext), estableciéndose la obligación contractual de recompra de dichos títulos en un plazo previamente convenido, contra reembolso del precio original de venta más un premio.

Los Tenedores de certificados de depósito y bonos de prenda que amparen productos autorizados por Bancomext podrán acceder a este beneficio.

Su funcionamiento es a través de las empresas que cuentan con un Contrato Marco de Reporto las cuales  venden a Bancomext certificados de depósito y recompran los certificados mediante el reembolso del precio original de venta más un premio y en un plazo máximo de 45 días naturales. El precio de los certificados se fija en un máximo de 80% del precio de mercado del producto.

El apoyo se da preferentemente en moneda nacional.

Para disponer de este beneficios es necesario presentar una solicitud con los certificados de depósito y el bono de prensa endosado a favor de Bancomext, un informe de calidad y carta de no adeudos.

La respuesta del beneficios es de un plazo máximo de 48 horas hábiles.

Crédito Comprador.

Es el beneficio otorgado por Bancomext.

Es un crédito institucional y de comercio.

Es el apoyo financiero a los importadores de bienes y servicios mexicanos, a través de un banco en su país Con este apoyo, el importador puede realizar sus adquisiciones a plazo, mientras que el exportador mexicano recibe el pago de su venta al contado.

Beneficios al importador: Realizar sus adquisiciones de origen mexicano con financiamiento a un costo competitivo con plazos de hasta 5 años, , así como obtener mejores condiciones en precio por pago inmediato.

Beneficios al exportador: Recibir el pago de sus ventas de exportación al contado y hacer sus productos más competitivos en el extranjero, al ofrecer a sus clientes un esquema de financiamiento que les permita adquirirlos a plazo. 

El crédito se obtiene a través de un contrato de compraventa entre un exportador mexicano y un importador; este último debe acudir al banco y solicitar el financiamiento con recursos de la línea de Bancomext. El banco, analiza a la empresa importadora y si ésta reúne los requisitos internos del banco, se le extiende el crédito. De este modo el exportador mexicano recibe su pago de contado y el importador adquiere los productos a plazo.

El importador dispone de los recursos mediante la carta de crédito, la carta de instrucción irrevocable del crédito y el reembolso.

Los plazos del financiamiento van de los 360 días (bienes de consumo inmediato) 2 años (bienes de consumo duradero) y 5 años (bienes de capital y servicio).

Se puede obtener hasta el 100% del financiamiento de la factura en función al plazo solicitado.

La tasa de interés es fijada por el banco acreditado por Bancomext.

Servicios Financieros.

Servicios Financieros De Tesorería.

Es un servicio ofrecido por el Banco Nacional De Comercio Exterior, S.N.C

Este servicio ofrece a la comunidad exportadora, a los importadores, a las instituciones financieras no bancarias, a entidades gubernamentales, a tesorerías corporativas y a personas físicas con actividad empresarial, sus servicios financieros de Tesorería, con los cuales coadyuva positivamente en su administración financiera, mediante una gama de instrumentos para el óptimo manejo de sus recursos y estrategias de cobertura dirigidas a incrementar su rentabilidad. (Apoyos Financieros al Exportador, s/f, p.9)

Mesa De Dinero:

Permite obtener rendimientos para sus recursos financieros a través de la compraventa de títulos y valores con alternativas de inversión a plazos.

Algunos beneficios son:

Corresponsalía sin costo, información del mercado, optima diversificación de riesgo, servicios financieros integrales.

Para acceder al beneficios se necesita de : Contrato, Acta constitutiva, INE de apoderados, Comprobante de domicilio y RFC.

Compraventa de Divisas:

Se facilita la conversión de las divisas que se cotizan en los principales centros financieros internacionales. De manera ágil, oportuna y sin costo, se transfieren los recursos de la compraventa para cubrir sus compromisos financieros domiciliados en México o en el extranjero.

Algunos beneficios del servicio son: Los beneficios se transfieren hasta 5 cuentas bancarias, seguridad en las operaciones, realizar la compraventa en línea y servicios financieros integrales.

Inversiones en US Dólares:

Este servicio se ofrece a clientes interesados en ampliar o diversificar sus inversiones a través de depósitos bancarios y mediante operaciones de compraventa de instrumentos denominados en US Dólares, como son: papel de deuda emitido por gobiernos federales, bancario y corporativo a corto, mediano y largo plazo.

Algunos beneficios de la inversión son: Incrementar el valor del portafolio aprovechando fluctuaciones positivas del tipo de cambio, Diversificar la cartera y corresponsalía din costo.

Para acceder al beneficios se necesita de : Contrato, poderes notariales, Acta constitutiva, INE de los firmantes, Comprobante de domicilio y RFC.

FORWADS:

Es un contrato para intercambiar Dólares contra pesos en un fecha futura y a un tipo de cambio establecido en la fecha de concertación de la operación. Los plazos van de 28 a 365 días.

Algunos de los beneficios son: Cobertura directa, flexible y fácil del riesgo cambiario, Certidumbre y eficiencia en la distribución de recursos y No implica comisiones.

Para acceder al beneficios se necesita de: Firmar el contrato correspondiente y Tener línea de crédito vigente con Bancomext.

Forwards de tasa de inversión (Fra`s):

Este servicio consiste en un contrato en el cual se negocia la compraventa de una determinada tasa de interés que a su vez ampara cierto monto (para liquidarse en una fecha futura.

Algunos de los beneficios son: Cobertura directa, flexible y fácil del riesgo cambiario, Certidumbre y eficiencia en la distribución de recursos en relación con pasivos y No implica comisiones.

Para acceder al beneficios se necesita de: Firmar el contrato correspondiente y Tener línea de crédito vigente con Bancomext.

Asesoría financiera especializada:

Es un servicio que le proporciona la información necesaria de los mercados financieros para la toma de decisiones: Propuestas de portafolios de inversión; Asesoría en alternativas de cobertura de riesgos; Opciones de fondeo en diferentes divisas; así como noticias, expectativas de mercado, estadísticas, e indicadores económicos; todo ello con base en sus necesidades y sin costo alguno.

Fondo De Inversión De Deuda:

Es un Fondo creado en respuesta a las necesidades de ahorro e inversión de las pequeñas y medianas empresas, como una excelente opción para el óptimo manejo de sus recursos. Con la cantidad invertida la empresa se convierte en socio del Fondo adquiriendo acciones cuyo rendimiento se genera de acuerdo al precio diario Puede operar vía telefónica o en línea.

Ventajas:

1.-Son una alternativa para todo tipo de organizaciones para fomentar un sistema económico fortalecido y próspero con una gran oportunidad de expansión en territorios extranjeros y siendo potenciales para fuertes inversionistas nacionales.

2.-En medida que la cobertura crezca y permita mayor acceso, los cotos del servicio y las tasas serán más competitivas.

3.-Agilidad en la compraventa de bienes o servicios.

4.-Asesoria constante y tiempos de respuesta oportunos para acceder a los veneficios económicos derivados de la transacción comercial.

5.-Acercamiento al banco central que controla la emisión de los bienes monetarios, los niveles de inflación, y a su vez el crecimiento económico del país mediante políticas monetarias que vayan junto con las políticas macroeconómicas.

Desventajas:

1.-La movilidad de capitales altera la efectividad de las políticas macroeconómicas.

2.-Dterioror de la base tributaria.

3.-El sector financiero puede aumentar sus riesgos sin hacer una evaluación adecuada de los mismos, lo que resulta en un aumento de la vulnerabilidad del sistema financiero hasta situaciones de insolvencia.

4.-Los capitales de corto plazo son altamente volátiles y responden a cambios en la situación macroeconómica de un país, a cambio el riesgo percibido del sistema bancario del país receptor y a shocks inesperados internos o externos que afectan la rentabilidad esperada de los activos internacionales.

Cartas De Crédito.

Es un servicio ofrecido por Bancomext.

Es un instrumento de pago, mediante el cual una institución de crédito asume el compromiso escrito a favor de un tercero de pagar una suma de dinero o de aceptar letras de cambio a favor del vendedor, ya sea en sus cajas o a través de otra institución de crédito.

En una carta de crédito intervienen: El comprador, Vendedor, Banco emisor y Banco notificador.

Las carta de crédito de clasifican en:

1.-Por destino: Importación, Exportación y Domesticas.

2.-Forma de pago: Ala vista, Con pago diferido, Con aceptación y Con negociación.

3.-Por obligación de pago: Irrevocable, Notificada y Confirmada.

Los pasos para solicitar la apertura de una carta de crédito son:

1.-Una vez que las partes (comprador y vendedor) pacten las características de la operación se firma el contrato de compraventa en donde se estipula la forma de pago y se confirma la orden por medio del banco vendedor.

2.-Con la información acordada el comprador va al banco local y se emite la carta de crédito a favor de la empresa vendedora, esta debe ser enviada a su banco corresponsal en el país vendedor.

3.-Se recibe la carta en el banco notificador y se entrega al vendedor.

4.-Al recibir y confirmar las estipulaciones de la carta el vendedor despacha la mercancía.

5.-El vendedor entrega al banco notificador los documentos probatorios del envió de la mercancía.

6.-El banco notificador al revisar y confirmar el cumplimiento de los documentos procede a lo siguiente: Solicita los recursos al banco emisor, Efectúa el pago al vendedor y Envía al banco emisor los documentos solicitados para el envío y retiro de la aduana de mercancías.

Para solicitar una carta de crédito sin límite de monto ofertada a la comunidad del comercio exterior se necesita de:

1.-Para cartas de Crédito de Importación y Domésticas el solicitante debe cubrir el 110% del valor de la operación, ya sea mediante un depósito en efectivo o a través de una línea de crédito otorgada por Bancomext.

2.-Para Cartas de Crédito de Exportación no es necesario cubrir requisito alguno. El exportador solicita al importador que la Carta de Crédito Irrevocable, y de preferencia Confirmada, sea enviada por el banco extranjero directamente a Bancomext.

Fiduciario y Avalúos.

Este servicio es ofrecido por Bancomext.

La actividad fiduciaria implica un alto grado de especialización, ya que demanda de la institución fiduciaria un conocimiento multidisciplinario para atender, entre otros, aspectos de carácter jurídico, contable, fiscal, de operación bancaria y financieros; unido a una gran responsabilidad, partiendo esencialmente de los conceptos de obrar como buen padre de familia y secreto fiduciario.

Fiduciario.

Los servicios fiduciarios son contratos que usualmente se utilizan para la realización de proyectos de mediano o largo plazo, esto propicia un contacto directo y permanente entre las partes lo que facilita la realización de los objetivos propuestos.

Fideicomiso:

Es un contrato basado en la confianza por el cual una persona física o moral transmite la titularidad de ciertos bienes y/o derechos a una institución fiduciaria expresamente autorizada

Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginación de quien lo constituye toda vez que la única limitación que la ley impone a estos es el que sean lícitos

Tipos de fideicomisos: De desarrollo inmobiliario, Fuente alterna de pago, Admón. de recursos y activos diversos, Con finalidad en garantizar créditos otorgados por Bancomext, Desarrollo de infraestructura eléctrica del país, Desarrollo de plantas industriales, En procesos de desincorporación aeroportuaria mexicana, Constituidos por el gobierno federal o estatal, Sobre bienes restringidos y De previsión social.

Mandato:

Es el contrato mediante el cual la institución fiduciaria se obliga a ejecutar por cuenta de una persona los actos jurídicos que ésta le encarga. Pueden ser objeto del mandato todos los actos lícitos para los que la ley no exige la intervención personal del interesado.

Deposito:

Servicio por medio del cual, una persona física o moral entrega a la institución fiduciaria cierta cantidad de recursos líquidos (dinero) mediante la firma de un contrato llamado depósito condicional cuya finalidad principal es darle formalidad, seriedad y respaldo al cumplimiento de otra operación o contrato principal a celebrarse con una tercera persona.

Comisión:

Se considera como un mandato aplicado a actos de comercio, entendiéndose éstos como cualquier actividad comercial. Se realiza a través de un contrato en la que se le otorga a la institución fiduciaria dicho poder.

Tramites:

Una vez establecidos sus objetivos y metas del negocio que se desea constituir, se elabora un anteproyecto que es puesto a la consideración del Cliente. Habiendo sido aceptados los términos del documento referido y considerando que satisface las necesidades del cliente, se procede a formalizar un contrato en el que se establecen claramente los términos y condiciones en que la institución fiduciaria dará cumplimiento al encargo convenido.

Avalúos.

Es un servicio que deriva en un documento técnico que sirve para establecer el valor real de bienes muebles o inmuebles en una fecha determinada.

Los sectores de experiencia de Bancomext son: Turismo, Industria de la transformación, Industria manufacturera y Agropecuaria, etc.

Los avalúos se pueden realizar en Bienes muebles, Bienes inmuebles, Agropecuarios, Embarcaciones, Aeronaves y Obras de arte.

El tramite se realiza en Bancomext a través de una solicitud con las especificaciones del bien a valuar.

Banca De Inversión.

Es un servicio otorgado por Bancomext.

Consiste en el diseño y la estructuración de esquemas alternativos de servicios y financiamiento para el desarrollo de proyectos tanto nacionales como internacionales, utilizando esquemas de ingeniería financiera que permitan la incorporación de empresas mexicanas en actividades de comercio exterior, el fortalecimiento de las que ya participan y la internacionalización de empresas mexicanas.

Este beneficio aplica a todas las empresas que requieran una estructura de financiamiento competitiva que les permita el desarrollo de proyectos de exportación de bienes y servicios mexicanos, incluyendo aquellas que participen en las licitaciones internacionales.

Las empresas interesadas deben tener viabilidad técnica, económica, Permitir la participación de empresas mexicanas en licitaciones del gobierno federal y estatal, incentivar consorcios, generación positiva de divisas y contar con liquidez.

Ofrece productos a empresas o proyectos internacionales, financiamientos estructurados (nacionales e internacionales), Finanzas corporativas (Nac e Int), financiamiento de proyectos internacionales, créditos sindicatos y participación en el capital de empresas.

Fondos De Inversión De Capital De Riesgo.

Es un servicio otorgado por Bancomext.

El capital de riesgo es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa con el fin de optimizar sus oportunidades de negocio e incrementar su valor, aportando con ello soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos donde el inversionista capitalista busca una asociación estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.

La  participación en estos fondos busca lograr:

• Un efecto multiplicador, preferentemente de inversión extranjera,

• Mitigar el riesgo mediante la diversificación que implica la inversión en un fondo constituido por varios socios, contar con órganos colegiados y reglas para seleccionar, invertir y desinvertir en las empresas promovidas.

• Rendimientos atractivos, mediante la selección de inversiones en base a parámetros eminentemente de mercado.

Actualmente, Bancomext participa en diferentes fondos de inversión de capital de riesgo que están orientados a apoyar primordialmente a la pequeña y mediana empresa mexicana que cuenten con proyectos viables. 

Garantías. .

Es un servicio otorgado por Bancomext.

Estas garantías cubren a la comunidad exportadora y bancaria nacional contra los riesgos de falta de pago de los créditos otorgados desde la etapa del ciclo productivo hasta la comercialización de un bien o servicio de exportación.

Bancomext ofrece dos tipos de garantías:

• Garantías financieras: Se canalizan a través de la banca comercial y contribuye a que los bancos otorguen a los exportadores nacionales recursos destinados a capital de trabajo, ventas de exportación y proyectos de inversión.
• Garantías de riesgo político: Se canalizan directamente a las empresas exportadoras, y coadyuvan a crear un entorno de certidumbre de cobro de sus ventas al extranjero, cubriendo la posibilidad de falta de pago de sus compradores.

Seguros Bancomext.

Seguro De Crédito Exporta.

Es un beneficio otorgado por Bancomext.

Apoyar a las empresas mexicanas con la instrumentación de productos que contribuyan a cubrir el riesgo de ventas, tanto nacionales como de exportación, y que coadyuven a que dichas empresas cuenten con condiciones más competitivas en sus operaciones comerciales.

Es un instrumento que protege las ventas a crédito en el extranjero, contra la falta de pago total o parcial, de los adeudos de los compradores.

Ofrece certidumbre en el pago de las exportaciones, facilita el acceso a mercados desarrollados, diversifica los mercados de destino y otorga la posibilidad de nombrar beneficiario a un tercero.

El Seguro de Crédito Exporta cubre al exportador contra el riesgo de falta de pago de sus compradores (INSOLVENCIA y MORA PROLONGADA: 120 días posteriores al vencimiento del crédito), Cobertura del 90% de la pérdida neta sufrida como consecuencia de los riesgos cubiertos, Los costos de las comisiones están en función del riesgo del cliente, en el plazo del crédito y el país destino, Vigencia de la Póliza de un año con renovación automática.

Ventajas:

1.- Mayor poder de negociación del asegurado principal, tanto para conseguir términos sofisticados o complicados y mejores condiciones.
2.-Menores primas por economía de escala.
3.-Un solo interlocutor y negociador centralizado, en lugar de varios independientes en cada región o país.
4.-Posibilidad de obtener coberturas adicionales que no podrían conseguirse de manera unilateral en un mercado local.
5.-Mayor practicidad y control de los gerentes de riesgo, en cada matriz, sobre sus filiales.
6.-Primas más competitivas por volumen y proporcionales al tamaño de cada operación

Desventajas:

1.-Posible lentitud o demora en los procesos del día a día.

2.-Mayor tiempo para la emisión de pólizas finales y/o certificados de cobertura.

3.-Distribución de primas podría ser más onerosa para operaciones pequeñas, 

4.-Posible mayor dependencia de cada país, en términos de seguros, sobre sus las matrices.

5.-Menor elasticidad de cada operación para términos y condiciones de pólizas.

6.-Los deducibles suelen ser muy elevados.

7.-No cobertura en siniestros por debajo del deducible.

8.-No son muy operativos para la atención de riesgos domésticos de alta recurrencia y baja severidad como autos, salud o seguros mandatorios.

Seguro De Crédito Interno.

Es un beneficio otorgado por Bancomext.

Es un mecanismo que cubre a las empresas mexicanas contra la falta de pago de sus compradores dentro de la República Mexicana, derivada de algún riesgo comercial.

Proporciona certidumbre de pago en las ventas realizadas a crédito dentro del territorio nacional. Otorga la posibilidad de nombrar beneficiario a un tercero que haya financiado la operación.

El Seguro de Crédito Interno cubre las ventas a crédito realizadas dentro de la República Mexicana contra la falta de pago derivada de algún riesgo comercial (INSOLVENCIA y  MORA PROLONGADA: 180 días posteriores al vencimiento del crédito), Cobertura del 90% de la pérdida neta sufrida por el asegurado como consecuencia de los riesgos cubiertos, Los costos de las primas están en función del riesgo del comprador, sector del comprador y plazo de crédito, El asegurado tiene la opción de elegir un deducible entre 0% y 5%, el cual se aplicará sobre el monto asegurado por embarque, Vigencia de la Póliza: un año.

Garantía De Post- Embarque

Es un beneficio otorgado por Bancomext.

Es un mecanismo que protege al exportador contra el riesgo de no cobrar a su cliente los productos o servicios que le ha proporcionado, derivado de problemas políticos propios del país del comprador.

Este beneficio proporciona certidumbre de pago en las operaciones de exportación, Facilita el acceso a mercados de alto riesgo y Otorga la posibilidad de nombrar como beneficiario a un tercero, que haya financiado la operación.

La Garantía de Post-embarque cubre la falta de pago de un importador como consecuencia de los siguientes riesgos: - Anulación de la autorización para importar, Cambios en la legislación de importaciones en el país del comprador, Imposibilidad de importar por guerra, rebelión, insurrección, asonada o motín en el país importador, Inconvertibilidad de la moneda en curso legal en el país importador, Intransferibilidad de la divisa en que el importador deba realizar el pago. Cobertura del 90% de la pérdida neta sufrida como consecuencia de alguno de los riesgos cubiertos, Pago de la comisión por apertura de la Garantía. Pago de la comisión por renovación, Los costos de las comisiones de riesgo están en función del plazo del crédito, el país de destino y el tipo de comprador y Vigencia de la Garantía de un año.

Factoraje Internacional.

Factoraje Internacional.

Asociación mexicana de factoraje financiero y actividades similares, A.C

(AMEFAC).

El factoraje es la venta de sus cuentas por cobrar (facturas) haciendo un descuento por servicio sobre el valor del documento a cambio de efectivo inmediato al concluir una venta de productos o por servicios rendidos.

• Existen tres tipos:

Factoraje a clientes, Factoraje a proveedores y Factoraje Internacional o de exportación:

En el factoraje de carácter mercantil el exportador vende los créditos comerciales o facturas de su actividad mercantil, librándose de responsabilidades.

• Los elementos que intervienen son:

Exportador o cedente, Importador o deudor, Factor exportador (Entidad que se ubica en el país exportador) y Factor importador (Entidades que establecen la relación con el deudor).

• Condiciones a cumplir:

Información y clasificación de los compradores extranjeros, Gestión y cobranza de los créditos objeto de factoraje, Posibilidad de 100% cobertura del riesgo de insolvencia del deudor y Financiamiento de los créditos comerciales.

Todos los contratos de factoraje internacional están sujetos a las leyes y regulaciones financieras y operativas locales, entre las más importantes se destaca el principio UNIDROIT.

Ventajas:

1.-Proporciona liquidez, lo que le permite obtener de sus proveedores descuentos por pronto pago.

2. Reduce los costos de operación al ceder las cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
3. Crea certidumbre financiera ya que la empresa que vende sus cuentas por cobrar sabe que recibe el importe de sus cuentas por cobrar menos la comisión de la operación en una fecha determinada.
4.Representa una fuente de financiamiento flexible y accesible. La empresa que crece y necesita más financiamiento, automáticamente genera más facturas.
5. Dinero de inmediato para compras de oportunidad.
6. La empresa de factoraje manejaría de forma cortés toda su cartera por cobrar con llamadas de cobranza, y sería el mediador entre problemas de cobro entre su empresa y deudores.

7. Su empresa puede procesar toda su cartera por cobrar por medio de la empresa de factoraje.
8. La empresa de factoraje audita todo los documentos, procesa las facturas en el sistema interno y envía por correo las facturas con los documentos a deudores internacionales.

Desventajas:
1.-Una empresa que está pasando por dificultades financieras temporales puede recibir muy poca ayuda.
2. En la mayoría de los casos, las empresas de factoraje evalúan la solidez de sus clientes y no la de su empresa.
3. Es inconveniente y costoso cuando las facturas son numerosas y relativamente pequeñas en cuantía, pues incrementa los costos administrativos necesarios.