Ética en las finanzas empresa Madoff

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En diciembre de 2008, Bernard Madoff, ex presidente de una de las firmas más importantes de Wall Street, fue detenido acusado de fraude.

El presunto fraude puede alcanzar los 50.000 millones de dólares, convirtiéndose así en uno de más más grandes de la historia perpetrado por una sola persona.

Para conocer más sobre este importante caso, consulta las ligas siguientes, de donde obtendrás la información que necesitas para participar en el foro La ética de las finanzas.

Desarrollo

• ¿Qué responsabilidad ética tuvieron los poseedores de información privilegiada de las empresas que participaron en el fraude Madoff?

Bueno, a mi punto de vista ético las empresas que participaron en el fraude de Madoff, cómo Santander actuaron de buena fe, ya que su intención no era cometer fraude a los inversionistas que creyeron en los fondos de inversión, quizás su falta o responsabilidad de ética, es que sus especialistas, los expertos en destinar los recursos en fondos de inversión seguras con menores riesgos no investigaron al fondo donde se destinarían los recursos introducidos en los fondos de las empresas de Madoff.

Donde sí pongo en tela de juicio la ética es en las autoridades reguladores y supervisión de este tipo de empresas, que permitieron llegar a la empresa de Madoff a los niveles que llego, quiero pensar que aprovechando el puesto que tenía Madoff como presidente de la Nasdaq y su relación con funcionarios de SEC (La Comisión Bursátil y de Valores de EU), no lo auditaron

como debiera ser, ya que desde que ofrece altos rendimientos, no tenga definido en que empresas invertiría los recursos captados, y sobre todo el incremento considerable de los recursos ya era punto de preocupación de las autoridades poner atención cuidado a la empresa Madoff.

Respuesta compañero

Tienen dos tipos de responsabilidad, la primera en que la gente pensaría es en falta de ética profesional, pues están utilizando información de la cartera de clientes del banco en el que laboraban ya que el tener varios clientes les ayudaría aganar un gran sueldo que les estaban ofreciendo la parte defraudadora.

La otra sería responsabilidad legal ya que la protección de datos personales en la actualidad es un tema de gran importancia, pero también debemos considerar que tipo de política de privacidad tenía el banco a donde pertenecía la cartera de cliente pues algunas instituciones financieras dentro de su política de privacidad está el compartir información con otras instituciones del mismo ramo para ofrecer mejores servicios, ofertas, promociones y demás, entonces si este fuese el caso, los poseedores de información privilegiada no hicieron nada fuera de la ley, solo hicieron uso de la política que aceptaron los clientes, para poder ellos tener un mejor sueldo.

• ¿Por qué los inversionistas confiaron en el esquema de rentas superiores, que les planteaba este modelo de inversión?

Debido principalmente a dos motivos. Por un lado, la mencionada alta rentabilidad -de hasta el 12% anuales asegurados (que en ese tiempo un 8% ya era muy ganancia demasiado elevada). En segundo lugar, por su prestigio y el aura de exclusividad que otorgó a su sociedad. Madoff fue presidente del consejo de administración del índice Nasdaq de EEUU, uno de los más importantes del mundo, lo que le daba credibilidad. Además, reclutaba a sus clientes en clubes exclusivos, como el Palm Beach de Florida y su reputación creció entre estas personas ricas hasta llegar incluso a grandes de la banca internacional.

Otro punto que se hacía valer de su persona, su prestigio, para captar gente adinerada, su manera de persuadir a los inversionistas mostrándoles poco interés en captar sus recursos, según él los estudiaba y analizaba sí podrían invertir en sus empresas, aunado a esto Madoff ya tenía un grupo de inversionistas importantes a nivel mundial como dueños de equipos de futbol profesional en los Estados Unidos.

Otro punto en especial en México, se debió a las facilidades que este tipo de empresas les ponía, cómo por ejemplo no les importaba el origen de los recursos, si eran declarados fiscalmente, si eran recursos de procedencia licita o ilícita, etc.

Respuesta compañero

Sabemos que todo inversionista tiene una visión ambiciosa, es por eso que al ofrecerles este modelo ganancias inmensas en intereses ya que el dinero se depositaria en el extranjero y además las retenciones e impuestos serían mínimos, es que aceptaron invertir con este modelo que los engancho con las grandes ganancias que obtendrían haciendo que su ambición no los dejara ver más allá en los contras que pudieran tener dichas inversiones

o Porque Bernard Madoff era el ex presidente de inversiones de Nasdaq.

o A algunos clientes les ofrecía un retorno de ganancias del 46 % anual.

o Madoff tenía clientes como Santander y a través de este llevaba inversionistas.

• ¿Puede un inversionista vislumbrar riesgo en las propuestas que ofrece el mercado bursátil de las diversas instituciones financieras?

Si, un inversionista hoy en día y en fechas pasadas si puede ver el riesgo en las propuestas que ofrece el mercado bursátil de las diversas instituciones financieras, ya cada vez están más reguladas, de hecho, hay calificadoras que miden los estándares de confianza en los mercados bursátiles.

Hay un dicho en las finanzas que a mayor riesgo mayor rendimiento, y el inversionista debe correr ese riesgo, pero siendo consciente de que puede verse afectado no solo en sus rendimientos sino en el capital invertido.

En México, ya las autoridades cómo la CNBV quien regula este tipo de empresas, tiene listados de las empresas más seguras de este segmento, y dichas empresas por ley están obligadas a contratar los seguros de protección al ahorro y crédito, en este caso ahorro e inversión hasta por cierto monto.

Respuesta compañero

Sí, todos sabemos que cuando alguien ofrece demasiados beneficios que normalmente los demás

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