Evaluacion de riesgos automatizado

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Producto Académico N° 02

CAJA AREQUIPA

 La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa inició sus operaciones el 10 de marzo de 1986 como institución de intermediación financiera de derecho público, con autonomía económica, financiera y administrativa.

EVALUACIÓN DE RIESGOS DE MANERA AUTOMATIZADA

Implementar las herramientas de inteligencia artificial y el análisis de Big Data para crear perfiles de crédito a partir de la información proporcionada por la persona solicitante y los datos obtenidos de manera automática de centrales de riesgo como: SBS, Infocorp, Sentinel, etc. Así mismo estas herramientas permitan sintetizar la información del cliente basándose en número de créditos que posee, ingresos mensuales, tipo de calificación si este se encuentra normal, problemas potenciales, deficiente, dudoso o perdida.

Esta herramienta permitirá a la Caja Arequipa evaluar los riesgos al momento de otorgar un préstamo sin tener que recurrir a otros intermediarios, logrando así un ahorro importante de tiempo, dinero y por lo consiguiente ayudará a reducir la cartera de mora.[pic 4][pic 5]

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ANÁLISIS DE LAS CINCO FUERZAS DE PORTER

1.- Amenaza de nuevos ingresos:

La amenaza de nuevos competidores es baja, ya que para entrar al mercado financiero se necesita un capital demasiado elevado y existen muchos organismos de control, lo que hace difícil que repentinamente aparezcan nuevos competidores, eso si no debemos perder de vista lo que podría hacer la competencia actual.

2.- Intensidad de rivalidad entre competidores

Actualmente la rivalidad entre competidores ya existentes es alta, ya que existen muchas empresas que compiten en el sector financiero por lo que a la Caja Arequipa le toca implementar herramientas que le permitan evaluar riesgos crediticios de una manera confiable, entre las rivalidades están:

• Bancos.
• Edpymes.
• Cajas.
• Cooperativas.
• Financieras.

3.- Presión de productos sustitutos

En la actualidad la amenaza de productos sustitutos es baja ya que todas las empresas que compiten en el sector financiero generalmente ofrecen productos y servicios similares, lo que hace la diferencia entre uno y otro sea mínima.

4.- Poder negociador de compradores

El poder negociador es alto, hay que mantener las tasas de interés por el mismo rango que manejan las demás Cajas, buscar nuevas formas de servicio para la satisfacción de los clientes y desarrollar nuevas herramientas que faciliten el procesamiento de su perfil crediticio.

5.- Poder negociador de proveedores

El poder negociador de proveedores es medio, ya que son muchos los requerimientos que tiene la Caja, por lo que invertir en herramientas asociadas con Big Data e Inteligencia Artificial le serían más útiles al momento de realizar consulta y procesamiento de datos.

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