Legislaciòn Aplicable

5.7 REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS Para poder reportar una operación como sospechosa, las entidades tienen que comparar el conjunto de operaciones del cliente con su perfil. Operaciones que resultan normales para determinados clientes pueden ser completamente sospechosas para otros. Ejemplo: Un panadero consigna dinero en efectivo todas las tardes y un pensionado recibe giros del exterior todos los meses, estas transacciones son completamente normales pues por los resultados de la Política de Conocimiento del Cliente sabemos que la panadería recibe efectivo como resultado de sus negocios legítimos y el pensionado recibe un giro de su hijo que vive en los Estados Unidos, transacción igualmente legítima. Si la panadería recibiera giros del exterior sin justificación la operación sería inusual. A su vez, si el pensionado recibiera dinero en efectivo todos los días, esa operación también sería inusual. Como conclusión, las operaciones por si solas no son inusuales o sospechosas; es la relación entre la operación y la actividad económica del cliente lo que origina la inusualidad, que si no tiene una respuesta razonable se convertiría en sospechosa. 5.8 SEGMENTACIÓN DEL MERCADO En términos simples, segmentar el mercado es agrupar a los clientes de acuerdo con las características básicas de sus operaciones (volumen, frecuencia, productos, localización, etc.). La racionalidad de los negocios dicta que los clientes de un mismo segmento deben tener características económicas, contables y financieras similares. Es decir que los datos recolectados al momento de conocer a nuestros clientes nos deben permitir asumir el segmento del mercado en el cual se situarán. LEGISLACION APLICABLE (hacer vínculo con el documento de reglamento modelo sobre delitos de lavado relacionados con el trafico ilícito de droga y otros delitos graves)

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