Tu futuro, tu mejor análisis

Objetivo:

Aplicar las herramientas de cálculo de interés en la toma de decisiones.

Procedimiento:

PARTE 1

1. Reúnanse en parejas.
2. Imaginen que trabajan en un banco y que se acerca a ustedes un cliente que quiere abrir por primera vez una cuenta de crédito; el cliente les pide que le expliquen a qué se refiere el monto, valor presente, interés y el plazo. Elaboren un pequeño guion en el cual ustedes, como representantes del banco, den la información necesaria al cliente.
3. Al terminar pasen al frente y presenten su trabajo.

PARTE 2

1. Lean el siguiente caso:

Samanta Rodríguez es una joven de 24 años que hace un año egresó de la carrera de LAE de la Universidad Tec Milenio, y se encuentra buscando establecer un plan para sus finanzas personales, ya que para ella el organizarse económicamente representa una prioridad en su vida, sobre todo porque quiere dejar de ser dependiente de su familia; actualmente ha recibido mucho apoyo de ellos y continúan apoyándola con sus gastos. 

Samanta, como todo profesionista, tiene muchos sueños que cumplir, tanto en su vida laboral como personal. Actualmente tiene empleo y se encuentra ganando un sueldo de $10,000 mensuales netos en una agencia de autos, desempeñando el puesto de auxiliar administrativo de gerencia; se encuentra muy contenta y ha aprendido mucho, sin embargo tiene la inquietud de crecer y aplicar para un puesto de gerencia administrativa de una empresa armadora de vehículos en la ciudad de Puebla. Para ella un cambio de residencia no es impedimento, ya que por su familia ha tenido que viajar constantemente y puede adaptarse a vivir sola; el sueldo que ofrece el puesto es de $20,000.

Entre los planes personales de Samanta se encuentra el establecer un plan de ahorros para poder adquirir una vivienda, así como cambiar su vehículo por un modelo más reciente, actualmente es 2006. Ella espera que pueda realizarlo en un plazo no mayor a 2 años. Asimismo, tiene que amortizar el préstamo que obtuvo en el estudio de su carrera (anexo 2), y también quiere viajar y divertirse como toda joven soltera. Samanta está consciente de los gastos que tendría que hacer al cambiar de lugar de residencia (anexo 1), es por ello que necesita analizar muy bien y ver la conveniencia de participar. Requiere tomar una decisión a la brevedad, ya que será recomendada directamente por su actual jefe, el Lic. Octavio Meléndez.

Asimismo, otra inquietud que tiene es en relación a la amortización del préstamo que recibió, ya que  no comprende muy bien de dónde sale la cantidad a pagar de su crédito educativo. Está consciente del interés, pero le gustaría saber más acerca de los cálculos, ya que su análisis no le da la cantidad que firmó. Le gustaría analizarlo bien, puesto que es prioridad para comprender cómo se maneja el uso del dinero y poder planear la cantidad a ahorrar mensualmente, y con ello hacer sus planes de vivienda y automóvil realidad, a ella le gustaría deber lo menos posible en cualquier cosa que ella emprenda.

1. Después de haber leído el caso de Samanta contesten las siguientes preguntas:

1. ¿Qué podrían aconsejarle a Samanta?
2. ¿Cuál sería la forma correcta de presentar el análisis del préstamo que obtuvo en su institución educativa?
3. ¿Cuál será la mejor decisión para Samanta, quedarse en el trabajo actual o bien cambiar de residencia?, ¿por qué?
4. ¿Qué le aconsejarían con base en el préstamo que recibió de la Universidad?, ¿cómo pueden apoyarla en aclarar de dónde surge la cantidad a pagar?
5. ¿Qué propuesta de ahorro harían a Samanta considerando que la tasa de interés para inversión es de 4.5 % anual?
6. ¿En cuánto tiempo podría Samanta arrancar con sus proyectos, considerando que el enganche para una casa habitación es aproximadamente del 20 % del valor de la vivienda, y para un vehículo aplican créditos hasta por el valor del 90 % del automóvil (nota 1)?
7. ¿Qué plan de ahorro le propondrían a Samanta y por cuánto tiempo?

PARTE 3

1. Después de haber contestado las preguntas respecto al caso de Samanta, tomen turnos para que cada equipo dé respuesta a cada cuestión.
2. Comenten si tienen alguna discrepancia en los resultados de los demás compañeros.

Nota 1: como parte de las prestaciones que Samanta recibirá al pertenecer a la compañía armadora, es un crédito para vehículos con una tasa de interés del 2.5 % anual. Lo que la empresa busca es apoyar a sus empleados a mejorar sus condiciones económicas, ya que el resto de las prestaciones son solo las obligatorias de acuerdo a la Ley Federal del Trabajo.

Nota para el alumno: Considera que tu actividad debe estar documentada (proceso) y fundamentada.

Resultados:

PARTE 2

1. ¿Qué podrían aconsejarle a Samanta?

Yo  le aconsejaría a Samanta que tome la oportunidad de puebla por que la ayudaría a superarse e incluso podría ganar más y salvar más rápido la deuda.

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