Los Bancos son Instituciones que se rigen de un sistema normativo

UNIVERSIDAD MARIANO GALVEZ DE GUATEMALA

LIC. RAMIRO CONTRERAS

CURSO: DERECHO BANCARIO

ENSAYO

MARTA ISABEL PARADA CARRERA

5014-13-5461

28/4/2017

Los Bancos son Instituciones que se rigen de un sistema normativo, su naturaleza es pública, y pertenece a la rama del derecho mercantil, por ser Instituciones con fines lucrativos, se rigen además por la normativa del mismo, por las propias reglas y procedimiento establecidos, que los aplican al momento que ellos consideran necesario, Los banqueros tienen la obligación de actuar ante el público como personas éticas, con una buena conducta moral.

Estas entidades han de cumplir todos los requisitos legales, de constitución, de capital, contables, etc. que establezca en cada momento concreto la legislación bancaria de la nación. Estas entidades pertenecientes al sistema regulado serán examinadas individualmente y caso por caso por la Superintendencia de Bancos, órgano estatal de control y supervisión creado por Ley.

La Superintendencia de Bancos de Guatemala, como he  señalado anteriormente, tiene las facultadas, determinadas en el Ordenamiento Jurídico nacional, de control, supervisión de la banca nacional.

En el pasado en Banquero se caracterizaba por ser una persona que vivía solo en el mundo bancario, tradicional, en la actualidad se ha ido evolucionando porque se exige otros comportamiento este tiene un gran reto frente a un mundo cambiante tanto en el ámbito interno como internacional; debe tener una gran información de lo que sucede en el mundo bancario y financiero, adaptarse a los cambios tecnológicos para brindar un mejor servicio a sus clientes, así como también los riesgos de carácter económico, actos ilícitos como el lavado de dinero en todas sus manifestaciones, cuyos actores se las ingenian muchas maneras para dar una apariencia licita frente al banco,  Estas instituciones tanto ayer como en el presente cumplen una función como intermediarios financieros y realizan operaciones activas y pasivas, estos dos aspectos quedan subsumidos en la expresión “conozca a su cliente” , En cuanto a la operación pasiva es importante y especial ya que el cliente lleva dinero a las ventanillas ya sea en cantidades pequeñas reiteradas que sumadas dan una cantidad significativa, depósitos que representan cantidad es fuertes de dinero que aumentan las cuentas de depósito o transacciones en general a través de los bancos. El banquero debe estar atento a los movimientos efectuados por el cliente principalmente en fideicomiso que se prestar a realizar diferentes operaciones con destinos no claramente definidos, para así evitar servir de intermediarios financieros en el lavado de dinero.

Como dato importante en el año 1996 la Organización de las Naciones Unidas señala que solamente el narcotráfico representa un movimiento de recursos alrededor de 400 millones de dólares al año, que unidas a otras actividades ilícitas implican ganancias fabulosas incalculables. Se han elaborado varios proyectos de leyes para regular el lavado de dinero donde los bancos juegan un papel importante, en cuanto a la identidad de sus clientes, lo cual sufre alguna fractura el secreto bancario, El termino conozca a su cliente se ha extendido a conozca el cliente de su cliente ya que el cliente puede prestarse voluntariamente e involuntariamente en los negocios de una tercera persona cuyo dinero sea producto de actos ilícitos delictivos, en estas circunstancias el secreto bancario otorga un baluarte sólido para resguardar el derecho a la intimidad, que es un derecho fundamental de la persona, lo importante destacar en este párrafo es la obligación que debe tener el banquero en cuanto conocer a su cliente y al cliente de su cliente para no servir de intermediario en el lavado de dinero. En tanto que el supervisor bancario generalmente no es responsable por asunto criminales relativos a faltas  de lavado de dinero tiene un papel en asegurar que los bancos tengan procedimientos existentes para evitar la asociación con este tipo de criminales. El fraude bancario es interés del supervisor por tres razones: porque puede amenazar la solvencia de los bancos y la integridad y solidez del sistema financiero, puede ser un indicativo de controles internos débiles, existen implicaciones potenciales de reputación y confianza, por estas razones los bancos deben de tener líneas de comunicación, ya sea dentro de la cadena administrativa o bien de una seguridad interna.

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