RESEÑA INTERBANK

Muestre la calidad de la cartera de la empresa financiera que se les

asignó, expresada en clasificaciones de deudor (Normal, CPP, deficiente, dudoso y pérdida), de los dos últimos períodos más reciente que disponga.Analice y comente la evolución de la clasificación de riesgo de la cartera.

[pic 1]

Cartera Interbank

El Banco Internacional del Perú (“Interbank”) ofrece todos los servicios de un banco múltiple, el crecimiento en la cartera de colocaciones se explicó por un aumento de 7.4% en la cartera de personas, principalmente por crecimientos en préstamos hipotecarios y otros créditos de consumo, y de 4.9% en la cartera comercial

[pic 2]

El fondeo total del banco se incrementó 6.6% con respecto al año anterior, por debajo del crecimiento de los activos rentables, debido a un incremento de 13.6% en depósitos, parcialmente contrarrestado por reducciones de 16.6% en adeudados y 1.3% en bonos.

El incremento anual en depósitos se atribuyó principalmente a crecimientos de 30.9% en depósitos institucionales, 11.1% en depósitos comerciales y 8.1% en depósitos de personas. Al cierre de 2017, la participación de los depósitos sobre el fondeo total fue de 77.3%, por encima del 72.5% registrado en 2016.

Calidad de Cartera

En línea con la tendencia de la industria, Interbank ha incrementado sus niveles de morosidad con respecto a los históricamente registrados. La cartera atrasada (vencidos + cobranza judicial) aumentó en 16.8% durante el primer semestre hasta totalizar S/687.9 millones. El mayor crecimiento de dicha cartera en relación a las colocaciones brutas, propició que el ratio de morosidad aumente a 2.67% (2.35% en diciembre de 2015), reduciendo la brecha en relación al promedio de la banca múltiple (2.87%). Los mayores niveles de mora se encuentran asociados al menor ritmo de crecimiento de la economía local, situación que ha impactado en la capacidad de pago de los clientes del sistema. Con la finalidad de revertir esta situación, la Entidad viene implementando mejoras en sus procesos de originación.

El portafolio moroso se encuentra compuesto mayoritariamente por créditos de consumo (47.11%), seguido de créditos hipotecarios (22.41%) y mediana empresa (18.37%). Sobre la dinámica de la morosidad, destaca el aumento registrado en pequeña empresa (+164pbs), mediana empresa (+151pbs), hipotecario (+37pbs) y consumo (+21pbs). Con excepción de los créditos colocados en los segmentos micro finanzas e hipotecario, los niveles de mora que registra la Entidad se encuentran por debajo del promedio del sistema.

[pic 3]

En relación a la cartera refinanciada de la Entidad, al corte de la evaluación alcanza los S/291.2 millones (+16.9% con respecto a diciembre de 2015). De esta manera, al incorporar los refinanciados al ratio de mora (cartera problema), esta se eleva a 3.80% (3.34% en diciembre de 2015), aunque todavía se mantiene por debajo de la media del sistema (4.0%) así como de los 4 bancos más grandes (3.9%). Al evaluar los créditos de acuerdo a la categoría de riesgo del deudor; se identifica la disminución de la participación relativa de los créditos calificados como normal, los cuales pasaron de 93.7% a 93.2% entre semestres. Lo anterior se origina por la mayor participación relativa de la cartera crítica (deficiente + dudoso + pérdida) que se ubicó en 4.7% (4.2% en diciembre de 2015), la cual se encuentra por encima del promedio del sistema y de los comparables.

...