Restaurantes contra compañias de seguro en USA covid19

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1. Identifique el conflicto. Sea claro, es una sola idea no un grupo de ideas.

El conflicto esta ubicado en los Estados Unidos, esta es la responsabilidad de las compañías de seguro en los cierres de restaurantes por el covid-19”.

Este conflicto se respalda sobre lo poco se que habla de una  pandemia en las clausulas de los contratos y de lo ambiguo de las políticas de cobertura en caso de perdidas por eventos específicos, así lo señala Finley T.Harckham de Risk & Insurace, diciendo “Most businesses first party property insurance policies include coverage not only for property damage but also for lost profits resulting from that damage”^[1] 

2. ¿Cuáles son las partes involucradas? 

• Dueños de restaurantes

La situación sanitaria mundial trajo consigo el cierre parcial de los restaurantes en Colorado, permitiendo solamente una metodología de operación de “takeout only” por orden de Jared Polis^[2], gobernador de Colorado, lo mismo sucede en la mayoría de los estados^[3].

En una zona como la que mencionamos en donde el mayor flujo de personas se da en marzo según Rob Mobilian^[4], generando más de 14.000 USD por noche antes de la crisis sanitaria, mucho más que el promedio anual. Se entiende que los efectos económicos son tremendos y los dejan en números rojos rápidamente debido a la interrupción total de sus actividades, este concepto toma especial importancia debido a que existen seguros involucrados para cubrir exactamente esas situaciones.

• Compañías de seguro

Estas compañías venden seguros a negocios en base a un contrato que estipula específicamente escenarios en donde existen compensaciones para el cliente por haberse visto afectado por alguna circunstancia en particular.

Como sus clientes han pagado primas para estar cubiertos de los riesgos implícitos de su actividad, en estas circunstancias toma especial relevancia los estatutos relacionados a la interrupción de actividades.

Como estas compañías deben no deben responder a sus intereses personales si no a los contratos firmados actualmente se encuentran en una situación compleja, tal como dice Fredrik Karlsoon de Latin Lawyer: “The covid-19 outbreak puts insurance companies in the delicate position of balancing a huge claims load with their own capital and solvency stability”^[5]

3. ¿Cuál es el MAAN de cada parte involucrada?

• Compañías de seguro

Estas compañías en el caso de no generarse ningún tipo de negociación conseguirían exactamente lo que ellos desean, no pagar ninguna compensación por los efectos de la crisis sanitaria en los negocios de sus asegurados, lo que genera que tengan un MAAN tremendamente superior a su contraparte.

De esta forma el peor escenario seria una batalla legal que incluso resultando en contra de los intereses de las compañías seria menos dañino financieramente que un pago total de las compensaciones que se reclaman.

• Dueños de restaurantes

La mejor opción en caso de conseguir un acuerdo con las compañías aseguradoras que tienen los dueños de restaurantes es apelar a lo poco explicito de las clausulas e iniciar una demanda en contra de las compañías de seguro, como dice Harckman “If it's not clear the policyholder is supposed to get the benefit of the doubt,”^[6] con esto un proceso legal podría hasta resultar beneficioso para los asegurados, lo que será infinitamente más útil que quedarse de brazos cruzados.

4. ¿Cuál sería la posición y el interés de cada parte involucrada?

• Dueños de restaurantes

Sabemos que las pérdidas financieras y económicas son reales, que los flujos de efectivo fueron apaleados por la baja de la demanda en las circunstancias actuales, entonces sabemos verídicamente que sus reclamos son totalmente fundados desde el punto de vista financiero, han sufrido perdidas causadas por un motivo totalmente externo a ellos lo cual podría ser reclamado a su compañía de seguros, así lo dice Aspen Public Radio : “It´s a type of property or casualty insurance that typically covers income lost in a catastrophic event like a fire or natural disaster”^[7].

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