SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

El sistema financiero está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".

El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depósitos: bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales y el banco de la Nación que es una entidad del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector público.

MARCO NORMATIVO DEL SISTEMA FINANCIERO

En nuestro país, el sistema financiero está regulado por la ley general del sistema financiero y del sistema de seguro y orgánica de superintendencia de banca y seguros (SBS) ley N° 26702.

Esta ley constituye el marco de regulación y supervisión al que se someten las empresas que operan en el sistema financiero y de seguros, así como aquellas que realizan actividades vinculadas.

OBJETIVO DE LA LEY

Es objeto principal de esta ley propender al funcionamiento de un sistema financiero y un sistema de seguros competitivos, sólidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional.

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO:

• Bancos
• Financieras
• Compañía de seguros
• AFP
• Banco de la nación
• COFIDE
• Bolsa de valores
• Bancos de inversiones

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

Banco Central de Reserva del Perú

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus funciones principales son:

• Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado. 
• La regulación de la oferta monetaria
• La administración de las reservas internacionales
• La emisión de billetes y monedas

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con fondos públicos.

La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo objetivo es fiscalizar

al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.

Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).

Institución Pública del sector Economía  y  Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa y económica.

Superintendencia de  Administración de Fondos de Pensiones (SAFP).

Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

• En el ámbito de la economía y en el ámbito político. Las intervenciones del gobierno o del banco central pueden adoptar diferentes formas y concierne asuntos como: la estabilización o ajustes del tipo de cambio, la influenciarían del clima de las inversiones y la tramitación de las finanzas gubernamentales.
• Relaciona a los que tienen capital con aquello que requieren del mismo, pone a alcance los inversionistas fuentes de capital en momentos de crisis o expansión económica
• Permite una mayor producción
• Hace posible un mayor consumo familiar
• Incentiva la capacidad creativa del hombre
• La explotación de los recursos naturales y la construcción de obra

EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO INCLUYE A DIFERENTES TIPOS DE INSTITUCIONES QUE CAPTAN DEPOSITOS:

• Bancos
• Empresas financieras
• Cajas municipales de ahorro y
• Cajas municipales de crédito
• Cajas rurales
• Banco de la nación que es una entidad des estado profundamente lleva a cabo operaciones del sector público.

LA ACTIVIDAD ECONÓMICA PROPIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS

Los bancos como instituciones financieras desempeñan un rol clave en el sistema económico, la principal función de los bancos en la economía es ser la estructura que permite la transferencia de dinero entre los ahorradores e inversores y los prestatarios. 
Los banco aceptan depósitos para luego canalizar estos recursos y darlos en préstamo en el mercado de capitales hacia las distintas actividades económicas. Así, los bancos son la tan necesaria conexión entre los individuos con déficit de capital e individuos con excedente de capital.
Esto pasa porque en muchos casos las empresas no están en condiciones de financiar por sí mismas su desarrollo o su necesidad de hacer frente a las exigencias puntuales de liquidez con el cash-flow que generan. Los bancos cuando conceden prestamos afrontan un riesgo crediticio (Riesgo de no recuperar el crédito) y riesgo de liquidez (Vencimiento de los pasivos), riesgos de tipos de interés, fluctuaciones del tipo de cambio entre otros. Al hacer esto los bancos solucionan el problema de la no coincidencia con respecto a las inversiones (Rentabilidad, riesgo y liquidez). Los bancos también fomentan el ahorro y mantienen la estabilidad monetaria.
Otra función importante de los bancos en la economía es que ayudan a alcanzar la eficiencia económica, esencial para el desarrollo económico. De hecho, existe una importante correlación ente el nivel de crédito bancario y el desarrollo de una economía. Los países que tienen una baja penetración del sistema bancario por lo general son países en desarrollo mientras que las economías más desarrolladas cuentan con una alta presencia del sector bancario en sus actividades económicas. El acceso al crédito es de vital importancia para el dinamismo de la economía pues gracias a estos recursos es que es posible la creación de nuevos proyectos de inversión que llevan al mejoramiento de la productividad y competitividad de las empresas. Por esto es que con el acceso a los servicios financieros se puede lograr unas mejores condiciones en términos de oportunidades y bienestar de la población.

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