ACTIVIDAD SEMANA DOS ADMINISTRACION CARTERAS DE CREDITO SENA

1. Después de leer detenidamente el material del curso y de investigar adecuadamente sobre estos temas, elabore un MAPA CONCEPTUAL sobre las características de un proceso administrativo. En lo posible debe tener un enfoque sobre la administración de la cartera.

2. Elabore un programa de administración de la cartera, tomando como base los elementos y características que deben contener.

PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE CARTERA EMPRESA DE COBRANZA LA PAGADURA

PLANEACIÓN:

Las nuevas tendencia de administración de cartera, propende por la gestión de lastima desde el momento de asumir la responsabilidad de las cuotas de administración o desembolso de crédito, gestionando actividades que además de permitir una cartera al día, logran fidelizar los asociados o copropietarios con nuestras organizaciones cliente.

Ayudar a las a empresas de un diversificado rango de industrias a nivel nacional, en aumentar su liquidez y reducir los gastos operativos por medio de la administración de cuentas por cobrar, y la recuperación de cartera vencida.

ORGANIZACIÓN- DIRECCION Y EJECUCIÓN:

Departamento de cartera descentralizado donde las sucursales operan en forma independiente, razón por la cual realiza la totalidad de las funciones relativas a su actividad basadas en las políticas y en procedimientos de la Dirección de Cartera y bajo el lógico control de ésta.

Distribuyendo así nuestra gestión en:

DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACION DE CARTERA MOROSA:

Nos hacemoscargo de la cartera morosa de su organización de acuerdo a las políticas y lineamientos establecidos por la Organización Solidaria.

DEPARTAMENTO COBRANZA PREJURIDICA:

Realizamos seguimiento al moroso, a través de soporte telefónico permanente, visitas personales, envío de correo directo, gestión adelantada por uno de nuestros negociadores.

DEPARTAMENTO COBRANZA JURIDICA.

En el caso de que a pesar del estímulo que significa un arreglo extraprocesal, el deudor no concrete una fórmula real de pago y siempre que la cuantía y las condiciones patrimoniales del deudor lo ameriten, se procederá con el correspondiente proceso ejecutivo tendiente a obtener el recaudo de la obligación por vía judicial.

CONTROL:

Manejo y seguimiento de Indicadores de calidad que nos permiten permanente mejora continua y control de cada uno de nuestros procesos de cobro, para garantizar la efectividad de nuestro servicio.

POLITICAS

 Buenos controles sobre el análisis previo y aprobación.

 Seguimiento inmediato en caso de mora y supervisión en créditos grandes.

 Supervisión efectiva del Jefe (antes, después y con Comité de Morosidad)

 Escalonar esfuerzos en las visitas (Órdenes de descuento, cartas, recolección de planillas, efectivo, etc.)

 Promover trabajo en equipo.

 Diseñar una estrategia que oriente los esfuerzos a casos prioritarios.

 Acciones de secuestros oportunos de bienes en garantía y visitas agarrantes.

 Enfrentar los casos con apertura pero con firmeza, buscando soluciones no enfrentamientos (negociación)

 Tomar acciones legales oportunas y ejemplificándolas (en coordinación con el área crediticia)

 Realizar seguimiento a casos en juicio.

 Responsables (no los oficiales) para recuperación de casos muy antiguos.

 Sistema claro de incentivos.

 Control y evaluación por unidad independiente.

OBJETIVO:

Fortalecer nuestro liderazgo en la provisión de servicios de cobranza yadministración de cuentas por cobrar, enfocados al cliente, garantizándoleefectividad en el recaudo de sus carteras morosas.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

 Mejorar, innovar, y permanecer constantemente a la cabeza del Mercado cambiante, el cual afecta al cliente.

 Reducir los gastos operativos de nuestros clientes.

 Maximizar la liquidez de nuestros clientes.

 Buscar constantemente procesos más rápidos y eficientes de facturación y métodos de cobranza.

 Ofrecer y buscar constantemente las mejores tasas de cobranza.

 Mantener firmemente las relaciones de negocio con nuestros clientes.

PLANES

 Esfuerzos de intervención temprana + cobranzas morosas (opcional).

 Facturación personalizada y facturas prefabricadas (por correo, mail, o ambos)

 Rango completo de cartas y notificaciones de cobranza.

 Identificación de cuentas pagadas anteriormente.

 Campañas especializadas de llamadas telefónicas para cuentas corrientes y morosas.

 Rastreo continuo e investigación de cuentas

 Actualizaciones de direcciones y teléfonos.

 Rastreo en línea, actualizaciones y monitoreo 24/7 de cuentas.

 Reportes de crédito a las agencias regulatorias nacionales.

 Opciones completas para el proceso de pagos y actualizaciones de pagos (depósitos directos, pagos por teléfono, pagos con tarjetas de crédito, pagos por Internet, órdenes de dinero, o cheques certificados)

 Visitas puerta a puerta (de requerirlo)

 Intervención legal (de requerirlo)

3. Una vez leído y analizado el tema 2 SARC que se encuentra en el material del curso, elabore una síntesis del mismo que registre los principales temas que debe aplicar una entidad financiera para tener un acertado manejo del riesgo crediticio y obtener una oportuna recuperación de la cartera.

ADMINISTRACION DEL RIESGO

El

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