ANTECEDENTES

ANTECEDENTES

1.1 Origen del Seguro

El ser humano tiene diversas formas de hacer frente a las consecuencias

adversas del riesgo1, desde tiempos remotos hasta nuestros días, y a medida

que el hombre domina la naturaleza va eliminando ciertos elementos de

incertidumbre y de riesgo que hay en su vida y generando otros tipos de

riesgos.

Todas esas medidas de protección buscan dos importantes logros; menor

incidencia y menor cuantía, esto es, reducir el porcentaje de riesgos que se

realizan, al tiempo que las pérdidas sean menores en cada siniestro2. Esto

implica que el riesgo, aunque disminuido, subsiste, y que de realizarse va a

producir pérdidas económicas, poniendo en peligro la integridad o

permanencia de las personas físicas con el consecuente impacto socio

económico adverso para las familias, las organizaciones y el país.

Ante la imposibilidad de eliminar totalmente el riesgo y consecuentemente las

pérdidas que eventualmente produzcan su realización, el hombre puso en

juego su imaginación y creatividad, encontrando que la mejor solución es el

desplazamiento o transferencia del riesgo a un tercero (transferencia de

pérdida).

1.1.1 Edad antigua:

En documentos muy antiguos se reflejan vestigios de lo que podrían ser los

primeros balbuceos de la actividad aseguradora, o cuanto menos, de un cierto

ambiente de solidaridad promovido por las desgracias que a menudo ocurrían

a los componentes de las caravanas que cruzaban la antigua Babilonia, y que a

menudo estaban sometidos a robos y pillajes, cuyos daños soportaban en

forma solidaria.

Mas adelante, en el siglo V antes de Cristo, existían en Rodas, leyes que

contemplaban la obligación que tenían los cargadores, con el objeto de

1 Riesgo es definido como la incertidumbre concerniente a la ocurrencia de una pérdida. Principles of

Risk Managment and Insurance,George E. Rejda.

2 Siniestro es la avería grave, destrucción fortuita o pérdida importante que sufren las personas o la

propiedad, especialmente por muerte, incendio, naufragio, choque o suceso análogo. Se da este

nombre a los daños de cualquier importancia que pueden ser indemnizados por una compañía

aseguradora. Gran diccionario Enciclopédico Espasa, Tomo 14.

Capítulo I Antecedentes

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contribuir a la reparación económica de los daños causados por tempestades, e

incluso rescates de buques en poder de los enemigos.

En la época de esplendor y dominación romana se conoce que existieron

asociaciones de artesanos, que por medio del pago de una cuota, aseguraban

sus propios funerales (seguro de sepelio, diríamos hoy).

Durante los siglos XII al XIV, cambistas lombardos y florentinos literalmente

se habían adueñado de los mercados y ferias inglesas, fueron los genoveses

los primeros en ejercer la actividad del seguro de transporte y de mercancías,

aún sin existir todavía leyes u ordenanzas sobre ella.

1.1.2 Edad Media

El seguro marítimo fue la primera actividad en la que se desarrolló el seguro y

el documento histórico que puede considerarse como la primera póliza de

seguro marítimo, lleva fecha de 23 de octubre de 1347.

Cabe mencionar que el primer instrumento jurídico que reguló la actividad

aseguradora, y particularmente la marítima, fue la Ordenanza de Barcelona,

dedicada a extirpar fraudes, daños, discusiones y debates que podrían tener

lugar en dicha ciudad en ocasión de los seguros sobre buques, mercancías,

efectos y bienes y también en beneficio de los aseguradores y de los

asegurados.

Una serie de estatutos y ordenanzas siguieron a la Ordenanza, entre ellos la

Recopilación de Indias, una especie de código redactado para la América

española, que tuvo como objeto la reglamentación del derecho marítimo y

mercante. Asimismo, una legislación completa sobre el seguro marítimo fue

otorgada por Felipe II en 1536, la cual trataba de “Aseguradores, Riesgos y

Seguro de la Carrera de las Indias”. Esas disposiciones fueron perfeccionadas

por las Ordenanzas de Bilbao de 1725.

En México, antes del periodo colonial, se encuentran entre los Mayas y entre

los Chichimecas algunas situaciones que pueden contemplarse como cierta

forma de seguro, al hablarse de indemnizaciones y pago de deudas.

Por otro lado, Bernardo de Alba, en su Historia de los chichimecas, habla de

una previsión en caso de muerte que otorgaría el rey de Texcoco

Netzahualcoyotl a la familia del guerrero caído en batalla.

Capítulo I Antecedentes

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1.1.3 Mediados del siglo XVII hasta mediados del XIX

Es en París en 1668 donde se funda lo que se puede considerar la primera

Compañía de Seguros, dedicada al seguro marítimo. Se crea también, pero en

Londres, el famoso Lloyd´s inglés, una corporación de aseguradores

particulares (llamados sindicatos).

En la época del siglo XVII hasta mediados del XIX da un salto cualitativo,

dado que ya no sólo se aseguran hechos naturales, sino que aparecen

coberturas para daños causados por las personas, y también a las propias

personas. Este tipo de seguros obligan a realizar cálculos mucho más técnicos,

que los que se hacían hasta ese tiempo. Son los pioneros Pascal y Fermat, que

hicieron trabajos relacionados con el cálculo de probabilidades.

Asimismo son conocidos los estudios efectuados por Halley sobre la

mortalidad, y los realizados por Bernoulli en su formulación de "La ley de los

grandes números". Nace aquí, la ciencia aseguradora.

1.1.4 Mediados de siglo XIX hasta nuestros días

La evolución que experimenta la sociedad durante el siglo XIX, que afecta a

las condiciones de vida, tiene su influencia en el desarrollo del sector

asegurador.

La cada vez más amplia industrialización, y el aumento de la población

urbana hacen surgir fenómenos que sin duda favorecen la idea individualista

en contraposición con la idea de seguridad del grupo familiar imperante hasta

esa fecha.

Es en esta época cuando el sector asegurador como institución, contribuye al

fuerte desarrollo industrial, y adapta sus estructuras a las nuevas exigencias

del mercado y a su vez, éste encuentra en el seguro un gran soporte para su

evolución.

1.2. El Seguro en

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