Banca De Desarrollo

• La Banca de Desarrollo

BANCA COMERCIAL O MÚLTIPLE.

Esa integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad, ésta última constituye el centro de la actividad financiera, capta los recursos del público sobre los que constituye su capacidad de financiamiento, haciendo uso de ésta principalmente en operaciones activas.

Las operaciones que puede efectuar son las siguientes:

• Recibir depósitos bancarios de dinero

• Emitir bonos bancarios

• El efectuar descuentos y otorgar préstamos ó créditos

• Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior.

• Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente.

La banca comercial o múltiple ofrece los siguientes financiamientos:

CRÉDITO SIMPLE.

Este crédito se documenta con pagarés que tienen un plazo de pago no mayor a 180 días y se amortiza a liquidarlos en uno o varios pagos.

PRÉSTAMO DE HABILITACIÓN Ó AVÍO.

Es un crédito a corto plazo, siendo el plazo máximo a cinco años, garantizándolo con los bienes adquiridos ó sus frutos.

Características.

• Se utiliza para financiar la producción de la actividad industrial, agrícola y ganadera.

• En la industria se destina para adquirir materias primas, materiales, mano de obra y los costos relacionados con la producción en proceso.

• En la agricultura se destina en la compra de semillas, fertilizantes, insecticidas y costos en general para la preparación de la tierra.

• En la ganadería se utiliza en la compra y engorda de ganado que requiera un tiempo reducido para su venta.

• El máximo de crédito será el 75% de los insumos adquiridos o costo realizados.

Los intereses son datos por el Costo Porcentual Promedio, más una sobretasa fijada por el Banco y son cobrados sobre saldos insolutos vencidos.

PRÉSTAMO QUIROGRAFARIO

Se otorgan con base en la solvencia económica y moral del solicitante, puede disponerse del crédito en forma revolvente pero debe liquidarse a su vencimiento.

Son créditos a corto plazo, generalmente a 90 días, pero pueden extenderse hasta un año. Puede requerir de un aval. Los intereses se cobran anticipadamente los cuales son dados por el CPP o una tasa líder en el mercado más una sobretasa fijada por el banco.

PRÉSTAMOS REFACCIONARIOS

Es un crédito a largo plazo, 15 años para la industria y 5 años para la ganadería y agricultura.

Características

• En la industria se utiliza para la adquisición de activos fijos para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.

• En la agricultura se otorga con el fin de financiar la compra de activos fijos, apertura de tierras de labranza, para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.

• En la ganadería se utiliza con el fin de financiar la compra de activos fijos, compra de ganado para la reproducción, para liquidar adeudos fiscales o pasivos relacionados con la operación.

• El monto máximo del préstamo es del 75% de los bienes adquiridos.

• Se garantiza con los activos fijos adquiridos que serán en prenda hipotecaria.

PRÉSTAMO HIPOTECARIO

Son financiamiento a largo plazo de gran flexibilidad para la adquisición, construcción o mejoras de inmuebles destinados al objeto social de la empresa, también para el pago o consolidación de pasivos originados en la operación normal, excluyendo pasivos por financiamiento otorgado por otra institución bancaria.

La garantía está consolidada por activos fijos tangibles, en algunos casos se requiere garantías adicionales y la demostración de que el acreditado tenga la capacidad de pago.

Características.

• El valor del crédito no podrá exceder del 50% del valor de las garantías otorgadas comprobado mediante avalúo.

• El plazo máximo para un crédito hipotecario destinado a la agricultura y ganadería es de 15 años, teniendo por lo regular un año de periodo de gracia. En los créditos hipotecarios en la industria el plazo es e 15 años, pudiendo tener 2 años de periodo de gracia.

• La tasa de interés esta basada en el CPP, el cual es variable, más una sobretasa fijada por el banco acreditante, además cobra como apertura de crédito un porcentaje sobre el importe total de financiamiento a la firma del contrato.

• Los intereses se cobran sobre saldos insolutos vencidos, mensualmente cuando se trata de empresas iniciales y de servicios, y semestralmente en empresas agrícolas y ganaderas.

CRÉDITO HIPOTECARIO INDUSTRIAL

Su destino debe ser diferente al utilizado en los préstamos de habilitación o avío, refaccionario e hipotecario. Generalmente se utiliza en la consolidación de pasivos y cuando no exista un crédito específico al cual acudir.

Características.

• Se otorga con garantía hipotecaria de la unidad industrial, que incluye todos los activos de la misma.

• Puede existir un periodo de gracia con pagos de intereses, difiriéndose en el capital.

• Se requiere autorización previa del Banco de México, y ratificación ante notario público.

DESCUENTO DE DOCUMENTOS

Representa la transmisión de títulos de crédito en los que la institución bancaria liquida anticipadamente el importe de dichos títulos descontando los intereses y una comisión por el descuento.

Su propósito principal es darle a la empresa una recuperación inmediata de los documentos por cobrar a sus clientes, es un crédito revolvente.

Es un crédito a corto plazo (90 días) pudiendo ser hasta de 180 días, los intereses se cobran anticipadamente, el interés es el CPP o tasa líder más una sobretasa fijada por el banco y su característica principal es que proporciona liquidez inmediata a la empresa.

CRÉDITO COMERCIAL

Requiere de un contrato para que los bancos corresponsales paguen a un beneficiario por cuenta del acreditado contra documentación, el importe de los bienes específicos que se hayan señalado en el contrato, puede ser revocable cuando la cancelación se haga por alguna de las

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