Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A.

Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A.

Alumnos

Midelith Mendoza Lopez

Gisela Gardeña Guzman Baez

Alfredo Alarcon Tejada

Gian Manuel Mamani Chacon

Agradecemos a nuestros compañeros y

compañeras de toda la vida, a nuestros padres y

hermanos, por su amor, comprensión y apoyo.

A todos nuestros profesores de la Universidad Andian del

Cusco-Sede Quillabamba , por el aporte valioso en nuestra

formación profesional a través de los

conocimientos transmitidos.

A nuestros amigos y compañeros de estudio, por su

amistad y colaboración a lo largo de nuestra carrera profesional.

INTRODUCCION

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A. es una empresa pública con personería jurídica de derecho privado, que fue creada bajo el ámbito del Decreto Ley N° 23039 del 14 de mayo de 1980, con autorización de funcionamiento mediante Resolución S.B.S. N° 218-88 del 22 de marzo de 1988. Inicia sus operaciones el 28 de marzo de 1988 con los servicios de crédito prendario y contando con la Asesoría Técnica de la GTZ en el marco del convenio Perú- Alemania. Al segundo año de funcionamiento se le autorizó prestar los servicios de captación de ahorros del público y al tercer año el otorgamiento de créditos a la pequeña y microempresa y posteriormente otras modalidades de créditos. El propósito principal de la Caja Municipal Cusco es apoyar a segmentos socioeconómicos que tienen acceso limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequeña y microempresa, fomentando el ahorro en la población y otorgando créditos a las PYME, contribuyendo con la descentralización financiera y democratización del crédito.

El trabajo se ha basado en la metodología trabajada en clases Organización y Administración de empresa, que permite hacer un trabajo de Planeación  Estratégica.

1.-Identidad de Caja Municipal Cusco S.A

1.1.- Mision:

Brindar la mejor experiencia de  servicios y productos financieros de calidad, comprometidos con la inclusión y desarrollo de los emprendedores pequeños y medianos , incrementando el valor de nuestra empresa y el bienestar de nuestros colaboradores.
1.2.-Vision:

Ser líder en ofrecer soluciones financieras que proporcione a las personas y a las micro, pequeñas y medianas empresas créditos, ahorros y servicios financieros, que satisfagan sus necesidades de consumo, de negocios y de inversión eficientes. Elevando, en consecuencia el grado de bienestar de sus clientes  y contribuyendo a promover el desarrollo económico.

1.3.- Valores:

Honestidad.-Realizamos nuestro trabajo con transparencia, lealtad e integridad.

Responsabilidad.- Responsabilidad ante los clientes dando la información clara

Compromiso.-Estamos orientados al cumplimiento de los objetivos y metas, desarrollando y fortaleciendo las competencias de nuestros colaboradores.

Profesionalismo.-Con el desempeño adecuado y etico

Respeto.-Aseguramos un trato justo a nuestros clientes y colaboradores

2.- Matriz FODA

FORTALEZAS

• Información, base de datos , conocimientos de los clientes
• Clientes fieles e identificados, valor de marca, garantía y seguridad de las transacciones
• Uso de nuevas tecnologías aplicadas a la prestación del servicio bancario
• Oferta de productos único e imnovadores
• Rapidez , flexividad y transparencia en el servicio prestado al cliente
• Gran variedad de canales de comunicación y acceso a clientes
• Extensa red de sucursales en teritorio local
• Imagen de marca
• Buen posicionamiento (lugar privilegiado) en el centro de la ciudad

OPORTUNIDADES

• Mejorar el trato al cliente, transparencia y calida de servicio
• Aprovechar las nuevas tecnologías para una mayor procimidad , relación y conocimiento de clientes
• Mejorar acesoramiento técnico, formación del personal de la oficina
• Segmentación bancaria clave del buen funciomiento para identificar las necesidades de los clientes
• Mejora de la situación económica. Mercado potencial e micro-credito a personas mas pobres o de la tercera edad desprovisto de instrumentos finacieros atractivos  y personalizados para este nicho.
• Apoyo estatal para financiamiento de micro y pequeñas empresas.
• Otorgamiento de bonos y subsidios entregados po el C.M.C(seguros).
• Mercado objetivo con potencial de crecimiento alto, ya que no tienen acceso en otras instituciones.
• Aumento del empleo, del consumo del PBI del crecimiento del país , inflación baja , aumento de la demanda interna , baja del dolar , etc.
• Mantenimiento por parte del Banco Central de tasas de interés estables y bajas.

DEBILIDADES

• Reduccion de personal e incremento de tareas.
• Contratación de nuevos productos por personal no especializado.
• Desmotivación del personal de la oficina.
• Falta de adaptación del personal de las nuevas tecnologías.
• Excesiva competencia entre oficinas de la propia empresa.
• Excesiva competencia entre el personal de la propia oficina por el cumplimiento de objetivos individuales.
• Pérdida de confianza de los clientes.
• Falta de cobertura en localidades pequeñas donde tiene presencia la competencia.
• Exceso de sucursales y oficinas (a corta distancia una de otra).

AMENAZAS

• Disminución de márgenes.
• Restricciones legales.
• Cobertura restringida a clientes que cumplen ciertos requisitos.
• Resistencia de los clientes al cambio y al uso de nuevos productos y tecnologías.
• Resistencia del usuario o cliente al cambio y al uso de productos nuevos.
• Fuerte penetración del mercado por grandes casas comerciales, instituciones financieras de estas organizaciones, cooperativas, cajas de compensación.
• Excesivo endeudamiento de los clientes, que en algún momento podrían quedar en posición de no pago.
• Un importante sector del mercado de clientes que no tiene acceso a los productos de la C.M.C, por normativas administrativas (no califican)
• Mayor presencia y actividades de otras entidades.
• Nuevos soportes y estrategias de marketing.

3.- Análisis CAME :

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