Créditos de corto plazo.

Finanzas a Corto Plazo

Tarea semana 7

Alex Monserrat

Iacc.

NOMBRE:

Créditos de corto plazo.

RECURSOS NECESARIOS PARA REALIZAR LA TAREA:

Contenidos de la semana7

.INSTRUCCIONES:

Elabore un documento donde compare y contraste las características, ventajas y desventajas de un crédito comercial en relación a un crédito garantizado por cuentas por cobrar como por ejemplo el factoring

Desarrollo:

Los Créditos Comerciales son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (hasta 4 años).

Su diferencia con los créditos de consumo tiene relación con la flexibilidad de pago, permitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades propias de la empresa, tales como las señaladas antes. Asimismo los plazos pueden ser cortos, medianos o largos, dependiendo de las características de la operación que quien solicita el crédito desee desarrollar.

Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proveer amplia información al banco respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las empresas sin historia comercial o que no tengan balances auditados por terceros, enfrenten problemas para acceder a este tipo de financiamiento.

Como una forma de enfrentar esta situación, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras en conjunto con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras ha creado una ficha de información estandarizada, más conocida como la FECU-PYME, que permite llenar este vacío.

Más información sobre la Ficha FECU-PYME en SBIF.

Los préstamos garantizados son financiaciones a tasa de interés fija, con reembolso a través de plazos mensuales de cantidad constante.

El préstamo garantizado es también un préstamo protegido en cuanto requiere unas garantías necesarias por parte del cliente, que no son necesarias en el caso de simple préstamo personal o préstamo finalizado.

El tamaño de los préstamos depende de las garantías que puede dar el cliente.

Los préstamos concedidos en redime de protección tienen condiciones más favorables por el demandante y duraciones de tiempo mas largas que los préstamos personales; además puede concederse a las personas con antecedentes de riesgo.

Las garantías de esos préstamos se pueden dar también de una persona diferente de la que solicita el préstamo (en este caso, su salario ira a garantizar el préstamo necesario).

Hay varios tipos de préstamo garantizado. Los mas conocidos son: Fiduciario corriente, Fiduciario para compra de vehículo y Fiduciario para compra de microcomputadora (para los dependientes que hagan trabajado para la Institución al menos seis meses e che demuestran capacidad de pago).

Los prestamos fiduciarios mas pedidos son el préstamo del Fondo di ahorro y el Préstamo del Fondo Pensión.

Como podemos darnos cuenta los préstamos financieros son y particularmente se otorgan a cualquier tipo de personas, personas comunes y corrientes, que obviamente cumplan con los requisitos del banco. En cambio un prestamos garantizado abarca a otra calidad y definición de gente o clientes, en este punto los clientes buscan productos comerciales o financieros mas específicos para lo que ellos quieren hacer.

Creditos garantizados:

Boletas de Garantia: Las entidades bancarias tienen la facultad de emitir boletas de garantía, documentos que tienen el objetivo de garantizar el cumplimiento de una obligación contraída.

La boleta garantiza el cumplimiento de obligaciones (de dinero) de dar, de hacer y de no hacer. Por ejemplo, busca garantizar la transferencia de una propiedad (de dar) o la construcción de una obra (de hacer). Pero además, cumplen con el objetivo de indemnizar en el caso de no cumplimiento de la obligación.

Vale Vista: Que emiten los bancos por cuenta de terceros, pueden originarse solamente por la entrega de dinero en efectivo por parte del tomador o contra fondos disponibles que mantenga en cuenta corriente o en otra forma de depósito a la vista. Por consiguiente, si se toma el vale vista contra valores en cobro, el banco queda impedida de entregarlo hasta que se cumpla la gestión de cobro del documento con que fue tomado, salvo que opte por liberar la retención.

Depósitos a Plazo: Es el depósito que una persona o empresa mantienen en una institución bancaria y del que no puede disponerse hasta después de transcurrido un período de tiempo o bien después de notificar, con el preaviso fijado, la intención de retirarlo.

Fondos Mutuos (FF.MM): Es una alternativa de inversión que consiste en reunir los patrimonios de distintas personas, naturales o jurídicas, para invertirlos en instrumentos financieros, tarea que lleva acabo la sociedad administradora.

Los instrumentos en que pueden invertir varían según el fondo y los define su Política de Inversión, la que se encuentra en su Reglamento Interno, aprobado por la Superintendencia de Valores y Seguros. De esta forma, se determinan los diferentes tipos de fondos existentes, que le permiten seleccionar el que se ajusta mejor a su situación personal.Los fondos mutuos son en sí una alternativa diversificada, ya que invierten en numerosos instrumentos. No tienen vencimientos ni requieren renovaciones, por lo que son muy cómodos. Además, permiten disponer de su dinero con amplia facilidad (liquidez).

• Corredores de Bolsa o Compra de Acciones: Los mercados financieros son muy dinámicos. Lo que ayer era rentable, hoy puede ya no serlo. Las oportunidades de inversión se pueden presentar en cualquier empresa y en cualquier momento, y usted, debe estar en el lugar adecuado para aprovecharlas. Al invertir en Acciones, usted podrá diversificar su cartera de inversiones y de esa manera ajustar el riesgo, así como administrar su caja disponible.

• A largo plazo, las ganancias medias en laRentaVariable son superiores a las de Renta Fija pero a cambio de asumir un cierto mayor riesgo.

• En Banco Estado sabemos que las acciones son una de las mejores alternativas de inversión para mejorar la rentabilidad de un portafolio en el largo plazo. Pero también sabemos que si nuestros clientes no cuentan con un servicio eficiente, rápido y profesional, no podrán aprovechar sus ventajas.

• Banco

...