El Gran Fraude Financiero: sobre las causas de la actual recesión

El Gran Fraude Financiero: sobre las causas de la actual recesión

(RESUMEN)

Tras varios años de abundancia  a finales del año 2008 las sociedades occidentales sufrieron un shock,los gobiernos usaron sus recursos prometiendo arreglar la situación sin embargo después de haber gastado miles de millones y haber intervenido sin reparos en todo los problemas no han hecho sino empeorar desde los medios de comunicación las aulas universitarias los más diversos foros políticos y por supuesto la gente de a pie han alegado como originarias de la gran recesión las más diversas causas.

Vivimos  en sociedades de mercado  donde son híbridos de libertad, echarle la culpa  de la crisis al mercado es ignorar la realidad, esta es la realidad la sociedad y la economía  están muy intervenidas en la crisis.

FRAUDE LEGAL

Desde tiempos remotos las economías han experimentado repentinos periodos de fuerte crecimiento seguidos de estancamiento y crisis este fenómeno conocido como ciclo económico no sólo acondicionado el desarrollo de las distintas sociedades sino que por su continúa recurrencia ha hecho que las mismas terminen por acostumbrarse a él hoy la gente está más familiarizada que nunca con términos como crisis económica e inflación dando por hecho su carácter inevitable.

Hay que tener en claro que si hay un sector intervenido en los actores economías es el sector financiero y bancario y que por tanto la crisis que actualmente nos asola no es una crisis de la economía de mercado sino todo lo contrario. Las crisis económicas son consecuencias de la intervención de los gobiernos en la economía, Los dos elementos clave para explicar las crisis económicas son el dinero y los bancos pese a los exitosos intentos por pervertir ambos conceptos Es importante saber lo que realmente son o deberían ser bueno el dinero se puede definir como todo medio de intercambio qué es común y generalmente aceptado y su papel en la sociedad porque es lo que permite hacer frente a la incertidumbre inrradicable respecto a lo que va acontecer en el ámbito económico el día de mañana en el futuro, Los bancos son empresas cuya función entre otras consiste en servir de intermediarios entre los ahorradores y los inversores a cambio de un tipo de interés determinados ahorradores interesados en algo más que depositar simplemente su dinero permitirían al banco que presta sus ahorros a los inversores que esté considerase oportunas esta función de intermediación es clave en el éxito de cualquier economía permitiendo que analizar grandes cantidades de ahorro hacia inversiones productivas de hecho cuando el vínculo entre ahorro e inversión se pierde es cuando surge el fenómeno de los ciclos económicos . Los bancos debido al interés político gozan del privilegio legal de la llamada reserva fraccionaria pudiendo prestar el dinero de sus clientes al mismo tiempo que tienen la obligación de devolver se lo de forma inmediata en el momento que éstos lo reclamen, de este modo el banco rompe el vínculo entre el ahorro y la inversión al verse privilegiado para poder prestar el dinero de cada uno de sus depositantes lo quieran esto o nó expandiendo el crédito de forma artificial o lo que es lo mismo creando nuevo dinero así cuando una persona deposita 10000 € en el banco este en vez de guardarlo todo sólo está obligado a guardar legalmente un 2% pudiendo prestar a otro cliente es resto este cliente lo usará para por ejemplo comprar un coche de este modo El vendedor del coche ingresar a este dinero en otro banco que a su vez sólo guardará el 2% y volver a prestar el 98 restante en un proceso que podría repetirse hasta 50 veces otro caso con una base de dinero efectivo de 10000 € iniciales ser llegaría obtener una oferta de 500000 € siendo este dinero de Nueva creación la semilla que alimenta la crisis. Pese que no podamos establecer un punto claro en la historia a partir del cual comenzó a forjarse el fraude Es verdad que se encuentra un buen antecedente cuando en el año 1844 en Inglaterra hartos de los continuos ciclos económicos de burbujas y recesiones exigieron con la llamada ley de piel un coeficiente de caja del 100% en dinero de verdad que entonces era oro en relación con la emisión de papel moneda. El problema es que los legisladores olvidaron incluir también la prohibición de emisión signos respaldo a los depósitos a la vista de modo que los bancos sin necesidad de emitir papel moneda podían seguir creando nuevo dinero mediante simples apuntes contables en sus libros.

Al Inicio del ciclo económico es la bajada de los tipos de interés cuando éstos caen los empresarios se lanzan a iniciar negocios nuevos que parecen ser rentables esto es así cuando los tipos de interés bajan por causas naturales como el aumento del ahorro real del agente el problema es cuando la bajada de los tipos de interés se produce por la manipulación de los bancos centrales y los gobiernos y llevando con ello a los empresarios a cometer errores fatales de un modo masivo Es verdad que en principio se producirá un auge económico se reducirá drásticamente el desempleo subirán las bolsas aumentará el valor de las inversiones y con ello la ilusión de la gente que cree era por fin posible llevar un mejor estilo de vida sin embargo antes o después todo termina revelándose como una gran mentira resulta que como la bajada inicial de los tipos de interés era artificial los proyectos emprendidos por los empresarios y con ellos todos sus aparentes resultado. Y es riesgoso para la gente como para los propios bancos que haciendo uso de su privilegio legal no sólo habrán prestado el dinero de aquellos que no querían prestarlo sino que se lo habrán prestado a gente que ahora será incapaz de generar el dinero  suficientes para devolverlo y que además lo tendrán invertido en vienes con un balón inflado que está a punto de caer así una vez que termine subiendo los tipos de interés el banco sufrida unos problemas de morosidad que ni siquiera podrán arreglarse quedándose con el patrimonio del moroso cuyo valor estará a la baja y llegando a una situación tan dramática que ni siquiera los bancos centrales podrán hacer nada para arreglarlo la única salida será entonces la recesión económica proceso en el que tendrán que purgarse todos y cada uno de los errores provocados por la penosa e interesada relación entre los propios bancos centrales y los gobiernos.

Cuando  parecía haberse encontrado de nuevo el secreto de la prosperidad si alimento la ilusión de la gente crecieron los salarios aumentaron los beneficios de las empresas subieron las bolsas el sector inmobiliario en concreto parecía engordar indefinidamente y los bancos igual que muchos empresarios vieron en él una enorme oportunidad de negocio oportunidad que en su caso se veía acrecentada por el privilegio legal de poder disponer libremente del dinero de sus depositantes lo que les llevó a conceder préstamos incluso a gente que a todas luces sería incapaz de pagar sus deudas las hipotecas suprime son nada más que un ejemplo de lo que sucede cuando el crédito se expande de manera desordenada muy por encima de lo que son los ahorros de la gente esto es simplemente cuando hay crédito fácil cuando hay crédito fácil se rebajan los requisitos para conceder créditos y al final lo que pasó es que simplemente se daban traídos a cualquiera no era necesario demostrar a tener ningún aval aparte de las maneras que ya se han explicado los bancos comenzaron a financiarse vendiendo préstamos llamados titulizaciones que ellos mismos habían concedido básicamente una vez que un banco había concedido por ejemplo 100 hipotecas en Estados Unidos podía hacer con ellas un paquete y vendérselo a cualquier inversor que estuviera interesado en la rentabilidad que de ello pudiera obtener ya fuera un fondo de pensiones suizo o un banco japonés de este modo el banco americano recuperaba inmediatamente la inversión realizada y podía lanzar sí a conceder nuevos préstamos que a su vez vendería más tarde volviendo a empezar el proceso por eso cuando más tarde estalle la crisis en Estados Unidos los efectos se harán sentir por todo el mundo, los nombres de los bancos que gracias a la intervención estatal hicieron de esta actividad su principal negocio no tardarían en aparecer a diario en las portadas de todos los periódicos unos años después. Por si fuera poco sus privilegios legales los gobiernos dedicaron sus energías a que sus actividades no decayera un ejemplo muy claro fue la labor llevada a cabo por las compañías hipotecarias Freddie Mac que básicamente dedicar sus esfuerzos a la lucrativa tarea de adquirir las hipotecas que ya habían vendido antes respaldo del gobierno americano sabían que el gobierno se haría cargo de su deuda como finalmente pasó hasta entonces sin embargo su actividad servía para que los bancos contasen con nuevos fondos reinicias en el proceso y tú lisando no sólo hipotecas sino préstamos al consumo a estudiantes a las 16 de coches y engordas en la burbuja aún más expandiendo la otro tipo de negocios entre los que destacaron las aseguradoras financieras y las agencias de calificación. Las empresas comenzaron a quebrar especialmente durante el 2007 dejando a la gente en el paro y con enormes deudas a las que hacer frente los impagos de la suprem se dispararon lo que rápidamente arrastró aquellos inversores de todo el mundo que habían adquirido esas hipotecas la enorme manipulación por parte de los gobiernos y los bancos centrales quedaba ahora en evidencia y con ella el inmenso volumen de errores de inversión que había provocado. Pronto corrieron rumores acerca de la solvencia de Freddy  por lo que el gobierno americano anunció que en caso de ser necesario las rescataría pese al aparente calma que estas declaraciones supusieron la primera semana de septiembre de 2008 se hizo evidente la quiebra de ambas optando el gobierno por invertir 200 millones de dólares energías de nada sirvió sólo una semana después además de anunciarse que Merlín se vendía a precio de saldo se produjo la mayor quiebra de la historia. En las crisis como las diferencias políticas que al parecer abismales antes de la crisis después de la crisis desaparecen y todos los gobiernos del mundo han salido a expandir la oferta monetaria con rescates bancarios a subir los impuestos a subir el gasto público.

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