Estructura del sistema financiero

ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO:

Son instituciones cuya función principal es la captación de dineros del público para colocarlos de nuevo a través de préstamos u otras operaciones activas de crédito.

1. Bancos:

1. Definición: Son entidades organizadas bajo la ley y cuya función es es recibir dinero y custodiarlo, y a su vez otorgar préstamos con los mismos recursos, actúan como intermediarios financieros.
2. Funciones:

• Canalización del ahorro.
• Seguridad en el depósito de capital.
• Emisión de préstamos y crédito.
• Emisión de productos financieros.
• Control de la masa monetaria en circulación.
• Garantizar la liquidez capital de sus clientes para evitar riesgos de impago.
• Ofrecer asesoramiento patrimonial y financiero.
• Permitir el aplazamiento de pagos y uso de tarjetas de débito y crédito

1. Ejemplos:

• Banco de Bogotá
• Bancolombia
• Davivienda
• BBVA
• Colpatria

1. Corporaciones financieras:

1. Definición: Son corporaciones cuyo objetivo principal es promover la fusión, transformación, reorganización y expansión de las empresas. Su función principal es captar recursos por medio de depósitos o instrumentos de deudas de plazo, esto con el fin de efectuar inversiones y realizar operaciones activas de crédito.
2. Funciones:

• Movilizar recursos y asignar capital para promover el desarrollo de las empresas.
• Otorgar financiación a terceros y ofrecerles servicios financieros que contribuyan a su desarrollo.
• Adquirir acciones o bonos convertibles en acciones
• Emitir bonos de garantía general en moneda nacional
• Aprobar préstamos a personas naturales o jurídicas para la financiación de adquisición de acciones y bonos convertibles en acciones.

1. Ejemplos:

• Coofinep
• Cooperativa de ahorro y crédito Compartir
• Cofinsa ltda.
• CFA cooperativa financiera

1. Compañías de financiamiento comercial

1. Definición: Son instituciones cuya función principal es captar recursos con el objetivo de realizar operaciones activas de crédito haciendo más fácil la comercialización de bienes y servicios, también realizan operaciones de leasing.
2. Funciones:

• Realizar operaciones activas de crédito.
• Negociar títulos de valores; comprarlos y venderlos.
• Colocar obligaciones y acciones que son emitidas por terceros.
• Otorgan financiación mediante letras de cambio.

1. Ejemplos:

• Financiera sufinanciamiento S.A
• Financiera cambiamos S.A
• Giros y finanzas compañía de financiamiento comercial.
• Inversora Pichincha.

1. Cooperativas financieras

1. Definición: Son organismos cuya función principal es adelantar actividades financieras mediante operaciones activas de crédito, son de naturaleza jurídica, y están bajo la vigilancia y control de la Superintendencia financiera.
2. Funciones:

• Expedir certificados de depósito de ahorro a término (CDAT) y certificados de depósito a término (CDT).
• Captar recursos mediante ahorro contractual.
• Otorgar préstamos.
• Celebrar contratos de apertura de crédito.
• Otorgar avales y garantías.
• Efectuar operaciones de compra y venta de cartera.
• Intermediar recursos de redescuento.
• Prestar servicios de educación, asistencia técnica, capacitación y solidaridad.
• Realizar operaciones de compra y venta de divisas.

SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS

1. Sociedades fiduciarias

1. Definición: Son entidades financieras sujetas a la vigilancia e inspección de la superintendencia financiera. Se especializan en gestión de negocios, transacciones u operaciones por parte de terceros.
2. Funciones:

• Celebrar encargos fiduciarios para realizar inversiones, administrar bienes, otorgar garantías.
• Ser agente de registro de valores y de transferencia.
• Representar tenedores de bonos.
• Prestar asesoría financiera.
• Emitir bonos por cuenta de una fiducia mercantil.
• Administrar fondos de pensiones de invalidez o jubilación.

1. Ejemplos:

• Bancolombia
• Fiduciaria Bogotá
• Fiduoccidente
• Corficolombiana

1. Almacenes Generales de Depósito

1. Definición: Los almacenes generales de depósito almacenan, guardan, manejan, distribuyen, controlan o comercializan mercancías que se encuentren bajo certificados de depósito.
2. Funciones:

• Garantizar la conservación y el mantenimiento de la mercancía.
• Brindar financiamiento con garantía para las mercancías depósitadas.
• Incorporar el valor agregado, reparación y ensambles para aumentar el valor de la mercancía.
• Prestar servicios específicos para las aduanas.
• Expedir bonos y certificados de depósito sobre las mercancías depositadas.

1. Ejemplos:

• Almagrario

1. Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías

1. Definición: Son instituciones financieras, vigiladas por la superintendencia financiera, cuyo objetivo es administrar y manejar fondos y planes de pensiones.
2. Funciones:

• Separar los activos y pasivos de los fondos de cesantías de los demás activos de su propiedad.
• Mantener cuentas corrientes o de ahorro exclusivamente destinadas a recursos que administran.
• Mantener una adecuada estructura de liquidez por el pago de la rentabilidad mínima.

1. Ejemplos:

• Porvenir S. A
• AFP protección S. A
• Colfondos
• Old mutual

1. Sociedades de Intermediación Cambiaria y Sociedades de Servicios Financieros Especiales

1. Definición: Son entidades autorizadas para realizar pagos, recaudos, giros, transferencias nacionales en moneda nacional, además de realizar acciones permitidas bajo el régimen cambiario.
2. Funciones:

• Envíos o recepciones de giros en moneda extranjera.
• Compra y venta de divisas.
• Manejo y administración de sistemas de tarjetas internacionales de crédito y débito.
• Recepción y envío de giros y remesas de divisas.
• Inversiones de capital en el exterior.

1. Ejemplos:

• Titan intercontinental S. A
• Intercambio 1ª S. A
• Cambio exacto S. A
• Casa de cambio unidas S. A

ENTIDADES ASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

1. Compañías de seguros

1. Definición: Es una empresa que se especializa en seguros, cuya actividad económica consiste en cubrir riesgos económicos y producir el servicio de seguridad.
2. Funciones:

• Analizar mercados, hacer ventas directas de contratación, servicio al cliente, etc.
• Realizar análisis estadísticos.
• Desarrollar productos y fijar precios de las primas del seguro.
• Seleccionar riesgos, fijar tarifas según sus resultados y emitir contratos de seguro y reaseguro.
• Gestionar daños materiales o personales de los clientes.
• Gestionar sistemas operativos.

1. Ejemplos:

• Colmena seguros.
• Cardif Colombia seguros generales.
• Liberty seguros S. A
• Nacional de seguros S. A

1. Compañías de Reaseguros

1. Definición: son entidades que aceptan cubrir uno o varios riesgos asumidos por otra entidad de seguros.
2. Funciones:

• Actúa como factor de disminución de riesgo evitando pérdidas o posibles quiebras.
• Permite incrementar el volumen de negocios de las compañías aseguradoras.
• Estabilizar el mercado de seguro repartiendo las pérdidas entre varias aseguradoras.

1. Ejemplos:

• MAPFRE/ RE
• HANNOVER/ RE
• MUNICH/ RE

SOCIEDADES ESPECIALIZADAS EN DEPÓSITOS Y PAGOS ELECTRÓNICOS – SEDPE

1. Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos – SEDPE

1. Definición: Son entidades capaces de captar recursos a través de depósitos electrónicos y prestar servicios financieros como transferencias, pagos, giros y recaudos, no obstante, no pueden otorgar créditos o cualquier otra financiación.
2. Funciones:

• Apoyar la inclusión financiera.
• Realizar captación masiva de recursos.
• Permite que las personas ingresen al sector financiero sin fricción.

1. Ejemplos:

• Movii
• Tecnipagos
• Powwi

MERCADO DE VALORES

1. Sociedades Administradoras de Inversión

1. Definición: Son sociedades cuyo objetivo es administrar fondos de inversión, cuyos accionistas pueden ser bancos, agentes de bolsa y compañías de seguros.
2. Funciones:

• Captan capital privado.
• Administrar y gestionar recursos.

1. Ejemplos:

• Progresión

1. Sociedades Calificadoras de Valores

1. Definición: Son sociedades anónimas cuyo objetivo es calificar valores o riesgos relacionados con cualquier actividad relacionada con el aprovechamiento, inversión o manejo de recursos.
2. Funciones:

• Brindar eficiencia fijando la rentabilidad de los títulos.
• Contribuye a un mayor uso de la información en el mercado de título de deudas.

1. Ejemplos:

• Interbolsa
• Porvenir
• Banco de crédito
• Corficolombiana

1. Comisionistas Independientes

1. Definición: Son las sociedades encargadas de comprar y vender valores en nombre propio y por cuenta ajena, sin ser miembros de una bolsa.
2. Funciones:

• Relacionan a dos personas para que celebren una suscripción o una compraventa de valores.
• Brindan información oportuna y clara a los clientes.

1. Ejemplos:

• Citi Bank
• Davivienda
• Asesorías e inversiones S.A.
• Helm

1.  Fondos Mutuos de Inversión

1. Definición: Son instrumentos de inversión, encargados de reunir aportes que realizan personas naturales y jurídicas cuyo objeto es invertir en distintos valores.
2. Funciones:

• Incentivan el ahorro de trabajadores e inversionistas.
• Brinda seguridad para realizar movimientos de fondo mutuos.
• Generar alta rentabilidad para sus inversiones

1. Ejemplo:

• Fiduciria Bancolombia
• Fiduciaria Corficolombia 
• Fiduciaria Alianza

1. Bolsa de Valores

1. Definición: Es un espacio para la compra y venta de acciones. El precio es fijado por el libre mercado, los que están dispuestos a comprar hacen la oferta y el vendedor dice si la acepta o la rechaza.
2. Funciones:

• Administrar sistemas de negociación y registro de mercados de acciones. Derivados, renta fija, divisas, servicios a emisores y OTC.
• Actuar como intermediario entre inversionistas y entidades que necesitan capital. 
• Gestionar la inscripción de títulos valores
• Mantener un mercado organizado
• Fomentar transacciones de títulos valores.

1. Ejemplos:

• Banco popular S. A
• Bancolombia S. A
• Bolsa de valores de Colombia S. A

1. Sociedades Comisionistas de Bolsa

1. Definición: Son personas jurídicas que actúan como intermediarios dentro del mercado de valores, realizan el contrato de comisión para la compra y venta de acciones.
2. Funciones:

• Brindar asesoría al cliente.
• Comprar y vender acciones, títulos y valores.

1. Ejemplos:

• ACCIONES Y VALORES S.A.
• ADCAP COLOMBIA S.A. COMISIONISTA DE BOLSA
• BTG PACTUAL S.A. COMISIONISTA DE BOLSA
• BBVA - VALORES COLOMBIA S.A.

1. Sociedades de Depósito Centralizado de Valores

1. Definición: Es un sistema diseñado para la custodia, depósito y custodia de títulos valores. El banco puede administrar un depósito de valores con el objetivo de recibir en depósito y administración los títulos que emita, administre o garantice el mismo.
2. Funciones:

• Administra depósitos de valores
• Administran títulos del banco que constituyan inversiones forzosas o sustitutivas.

1. Ejemplos:

• DECEVAL

AUTORIDADES DE SUPERVISIÓN Y CONTROL

1. Congreso de la república

1. Definición: Es la legislatura bicameral de la República, está conformado por el senado y por la cámara de representantes. Su sede se ubica en la plaza de Bolívar.
2. Funciones:

• Debatir y aprobar las reformas de la constitución.
• Representar a la nación, la fiscalización y el control político.
• Realizar actos, investigaciones y aprobar acuerdos sobre la conducta del gobierno.
• Vigilar que la constitución política y las leyes se cumplan.
• Designar al contralor general.
• Elegir al defensor del pueblo, también al Tribunal constitucional, al Directorio del banco de reserva.
• Ratificar al presidente del Banco central de reserva y al superintendente de banca y seguros.

1. Ministerio de Hacienda y Crédito Público

1. Definición: Es el encargado de formular, ejecutar y definir la política económica de Colombia, así como la preparación de leyes y decretos en materia fiscal, aduanera, cooperativa, cambiaria, monetaria y crediticia.
2. Funciones:

• Planea, administra y controla el sistema público presupuestal del Presupuesto general de la nación.
• Elaborar el proyecto de Ley del plan nacional del desarrollo.
• Elaborar el proyecto de ley anual del presupuesto junto con el Departamento nacional de planeación y demás organismos que indique la ley.

1. Banco de la República

1. Definición: Es el Banco central de Colombia, está encargado de emitir, controlar y manejar el movimiento monetario del país. Así mismo emite la moneda legal, el peso. Fue creado gracias a la ley 25 de 1923.
2. Funciones:

• Prestamista de los establecimientos de crédito.
• Apoyo al funcionamiento de sistemas de pago y de servicios financieros.
• Producción y emisión de efectivo.
• Administrar las reservas nacionales.
• Actúa como agente fiscal del gobierno.

1. Superintendencia Financiera

1. Definición: Es la entidad encargada de supervisar sistemas financieros y propender por la disciplina, solvencia y supervisión del sistema financiero. Su misión inspecciona, vigila y controla las actividades financieras, aseguradoras, y cualquier otra relacionada con recursos captados del público.
2. Funciones:

• Preserva la estabilidad del Sistema financiero.
• Mantener transparencia e integridad del mercado de valores.
• Velar por proteger los derechos de los consumidores financieros.

1. Fondo de Garantías de Instituciones Financieras- FOGAFÍN

1. Definición: Es una autoridad financiera anexa al Ministerio de hacienda y crédito público en la que se deben inscribir las entidades financieras y fondos de ahorros. FOGAFÍN garantiza que los ahorradores no perderán su dinero en caso de inconvenientes.
2. Funciones:

• Contribuye al mejoramiento patrimonial de las instituciones inscritas.
• Asegurar a las instituciones inscritas que no perderán su dinero.
• Gestionar el seguro de depósitos.
• Designar agentes especiales por si ocurre una toma de posesión de una institución financiera.

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