Finanzas. Control Semana 7

Control Semana 7

Pablo Nuñez Rencoret

Finanzas I

Instituto IACC

26-08-2019

Desarrollo

INSTRUCCIONES: Desarrolle un breve documento en que identifique las principales trabas y requerimientos especiales que tienen los créditos bancarios. Trate de explicar las razones que justifican estos requerimientos. Puede consultar los sitios web de distintos bancos presentes en el país para complementar su respuesta.

Los Créditos Bancarios  en el mundo y en nuestro País,  por lo general todos  tienen sus políticas  y requisitos explícitos antes de otorgar  créditos. Es decir las clásicas trabas que relativamente la mayoría conocemos, cuántas  veces hemos solicitado algún tipo de crédito y cada entidad bancaria tiene sus propias políticas para el otorgamiento de créditos, además si  se suman los beneficios que otorgan, variadas tasas interés  el cual y requisitos contractuales entre otros.

Un crédito bancario se denomina como una operación financiera que es otorgada pura alguna entidad bancaria, el cual presta dinero mediante un compromiso de pago pactado en cuotas, el cual queda suscrito mediante un contrato en donde  el adquiriente del crédito se compromete a cancelar sus obligaciones en un tiempo determinado (pago de crédito en cuotas). En estas cuotas va incluido los intereses  que pacto el cliente con el Banco.

En la actualidad existen varios tipos de créditos bancarios, créditos de consumo personal, créditos Grandes Empresas, créditos para pymes, crédito agricultores, crédito Hipotecarios, entre otros.

En la banca encontramos dos maneras de financiar capital de trabajo en el corto plazo.

Crédito con pagare: el representante de la empresa debe suscribir un  documento al cual se le denomina pagare, esto se debe realizar cada vez que la empresa haga una nueva solicitud de crédito. El cual estará detallado las condiciones contractuales, políticas de créditos  e intereses asociados al mismo.

Cuenta de sobre giro: esta esta se encuentra asociada a la línea de crédito de cuenta corriente de la empresa esta tiene un monto determinado el cual tiene una tasa de interés el cual se utiliza en caso de emergencia y  por periodos muy cortos.

A continuación hago un desglose o resumen de las trabas o bretes que tienen las entidades Bancarias cuando se solicita un crédito.

• Se pide como antigüedad laboral mínimo un año  
• Debe al menos tener algún movimiento crediticio ya sea con tarjeta de crédito de casa comercial, o  algún pago que se refleje en el sistema financiero. Ya que  estas  entidades deben saber de alguna forma su comportamiento de pago.
• No tener o haber estado con  morosidad comercial y estar  el sistema Dicom.
• El sueldo tiene que ser congruente  con la cantidad solicitada. Debe tener capacidad de pago, el cual pueda cumplir con todos sus compromisos y obligaciones.
• Poseer  bienes o espaldas (inmuebles) para poder acrecentar el monto del crédito a solicitar  
• Clientes mayores  de 75 años no puede solicitar crédito. Hay algunas excepciones según la entidad bancaria.
• A veces hay ocasiones que los Bancos para ofrecer una tasa preferencial y competitiva en el mercado, obliga de cierta forma a clientes cautivos a contratar productos como cuenta corriente y tarjetas de crédito.

Sintetizando un poco estos requisitos, por lo general casi todas las entidades bancarias y financieras tiene las  mismas restricciones, de las cuales, sus  condiciones variaran según las políticas que exija cada banco o entidades financieras.

• Otros requisitos que suelen ser más comunes para créditos personales como persona natural
• Tener Antigüedad laboral, mínima 2 años el cual debe respaldarlo con contrato de trabajo o certificado el cual se le solicita al empleador.
• 12 ultimas cotizaciones de AFP
• Las ultimas  12 a 6 Liquidaciones de sueldo, según la entidad bancaria que lo solicite para comprobar y verificar si su renta es la mínima para poder dar el crédito.
• Declarar créditos vigentes en casas comerciales tarjetas, consumo entre, dividendos, crédito automotriz entre otros) para puedan evaluar la capacidad de pago y sobre endeudamiento.
• Edad mínima  de 21 años en algunos bancos
• Contar  con nacionalidad Chilena y residencia permanente en el país.
• Antecedentes financieros intachables y /o aclarados si tubo alguno en el pasado. Bajo este último punto la evaluación será más rigurosa mediante un comité.
• No figurar  en el sistema Dicom por deudas pasadas.
• En el caso de ser independiente piden las 24 últimas boletas honorarios emitidas, más las ultimas 2 declaraciones de renta y por ser a honorarios se les castigan entre un 20% a un 30%.

En el caso de las  empresas los requisitos para pedir un crédito, los documentos que deben enseñar son:

• Declaración de renta de los últimos dos años
• Balance general de los últimos dos años.
• Presentar declaración de los últimos 12 meses Impuesto al valor agregado
• Escritura pública  de la constitución de la sociedad y sus modificaciones actualizadas  en el diario oficial  y cámara de comercio (extractos).
• Certificado Vigente de  la sociedad
• Demostrar el estado de situación actualizada de los socios de la empresa, declarando los bienes que poseen y documentación necesaria que avale  su  acreditación.
• Acreditar Patrimonios que la empresa tenga

En general esto más menos lo que solicitan los banco a las empresa, en lo personal esta documentación tuve presentar al momento de solicitar un crédito como empresa.

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