Fuentes de información para el inversor

3.5. Fuentes de información para el inversor

3.5.1 Información proporcionada por los intermediarios

Las entidades financieras están obligadas a facilitar toda la información para ayudar a los inversores a tomar decisiones de inversión razonadas, las entidades deben comunicar sobre:

– La propia empresa que vende o emite el producto financiero.

– La naturaleza y los peligros del producto.

 – Los mecanismos de protección de los instrumentos y del efectivo.

– Los gastos y costes que sobrellevará el cliente.

– Las cláusulas del contrato que regula los derechos y las obligaciones de las partes.

Toda la información proporcionada a los inversores debe ser imparcial, transparente.

3.5.2 Publicidad y mensajes comerciales

El contacto con los productos y servicios financieros suele ser la publicidad. La progresiva variedad de bienes, su mayor complejidad y la ampliación de la competencia entre entidades hacen que la publicidad se convierta en un elemento significativo en la toma de decisiones de inversión. a través de la publicidad las empresas quieren presentar sus bienes de la forma más seductora posible. Nunca se debe tomar una decisión de inversión fundamentándose solo en la publicidad. La publicidad de productos financieros debe ser:

• Clara y comprensible.
• Exacta.
• Imparcial y equilibrada
• No debe ocultar o minimizar información relevante.

3.5.3 Rentabilidades históricas

Es una información que se maneja entre los inversores y está disponible a través de fuentes como la publicidad del producto y de los intermediarios, periódicos y revistas económicas, páginas web de entidades financieras, etc.

El comportamiento de una acción o un fondo en el pasado es un elemento más que considerar a la hora de resolver, siempre que se tenga en cuenta que las rentas obtenidas con anterioridad no certifican un avance en el futuro.

3.6 El seguimiento de las inversiones

Hay que cuidado e interés a fijarse nuestras inversiones que a elegirlas, no obstante no todas las inversiones demandan el mismo seguimiento. Cuanto mayor sea el capital invertido y el riesgo tomado, mayor cuidado tendrás que ejecutar.

¿Con qué frecuencia hay que vigilar?

El inversor a largo plazo no debe preocupar por las fluctuaciones diarias de precios ni tomar decisiones imprudentes basadas en impresiones propias'.

¿Qué situaciones hay que vigilar?

Siempre se deben vigilar las inversiones para detectar escenarios que pudieran demostrar la ejecución de ajustes en la cartera:

• Rendimiento e intermediario
• Posibles fechas de vencimiento
• Cambios en tu perfil de inversor
• Cambios en los mercados
• Desequilibrio de tu cartera

4 Estafas y fraudes de inversión: los chiringuitos financieros

4.1 ¿Qué es un chiringuito financiero?

Aquellas entidades que ofrecen servicios de inversión sin estar acreditadas para hacerlo.

Este tipo de empresas no practican los requisitos exigidos, ni garantías. De esta forma, en los chiringuitos financieros suelen ser usuales a situaciones de estafa.

¿Cómo actúan los chiringuitos financieros?

Los chiringuitos financieros suelen tener unas modelos de actuación que son frecuentes a todos ellos:

• La captación habitual es mediante llamadas telefónicas, utilizando técnicas de seducción que rozan el acoso.
• Suelen ofrecer rentabilidades  más altas.
• Estas altas rentabilidades no vienen aprobadas con ningún informe o datos objetivos; únicamente se basan en promesas.
• Una vez captado el dinero del inversionista, el chiringuito financiero desaparece.

¿Cómo evitar un chiringuito financiero?

En el momento de llevar a cabo una inversión, es primordial que se tomen medidas provisorias.

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