Guia Para Enviar Remesas A America Latina

Consideraciones Generales

• Uno de cada seis hispanos envía dinero a alguien en otro país todos los meses, y más del 40% lo hace al menos de forma esporádica.

• Según el FOMIN en 2009 el conjunto de países de América Latina recibió $58,800 millones de los latinoamericanos residentes fuera de sus países.

• En algunos de éstos (Guatemala, Nicaragua, El Salvador y Honduras) esas remesas suponen más del 10% de su PBI. En otros suponen entre el 2 y el 5% del PIB, pero aún así son una fuente fundamental de ingresos para millones de familias latinoamericanas.

Consideraciones al elegir el método de envío

El costo

• La competencia en el mercado de las remesas y la aparición de nuevas formas de envío han reducido los costos en los últimos años. Como referencia se puede tomar el porcentaje medio que cuesta un envío internacional de U$200: 5%.

• Si bien hay diferencias entre las formas de envío (y entre los países destinatarios, ya que enviar a las economías "dolarizadas" como El Salvador (4.5%) o Ecuador (3.8%) es más barato), la comisión del 70% de los servicios oscila entre 3.5% y 6.5%.

• Los envíos a México (6.2%), Bolivia (6.1%) y Colombia (5.8%) son los más caros después de Brasil y los países caribeños de habla no hispana.

• El precio de la transacción se compone fundamentalmente de dos costos: la tarifa de la entidad que ejecuta el envío y la comisión por el cambio de moneda. Esta última fluctúa, pero suele rondar el 1%.

La conveniencia

• La cercanía al lugar de envío y recogida del dinero y la rapidez del mismo son otro factor a tener en cuenta. Un servicio puede ser muy barato, pero si el receptor tiene que desplazarse a otra ciudad para recoger el dinero puede terminar siendo más caro.

• MoneyGram tiene la red de distribución más grande seguido de Vigo, Xoom, Western Union, y Viamericas. Entre estas cinco empresas de envío de dinero copan el 46% de los puntos de entrega en América Latina, aunque el reparto por países, ciudades y áreas rurales es desigual. Viamericas, por ejemplo, tiene el 69% de sus puntos de entrega en zonas rurales y el 31% en urbanas, mientras que en el resto de empresas tienen más presencia en las ciudades –alrededor del 60%–.

La reputación

• La fiabilidad de la entidad es también importante. Algunos servicios prometen tarifas muy baratas, pero con poca claridad en los plazos, en informar de antemano de la que cantidad que recibirá el destinatario o simplemente no tienen lugares donde repartir el efectivo.

El valor agregado

• El envío de dinero puede tener beneficios asociados, tanto para el remitente como para el que lo recibe. El que recibe, por ejemplo, puede mejorar su historial de crédito si la entidad está conectada a Equifax, ya que los envíos se registran como pagos de recibos, por lo que es conveniente preguntar a la entidad si sus movimientos son monitoreados.

• La entidad receptora puede a su vez ofrecer productos añadidos a quien recibe el dinero, como asesoría sobre sus finanzas, cuentas de ahorro, etc.

Métodos Formales de Envío de Dinero – Ventajas y Desventajas

Red de Transferencia de Dinero

• Son empresas especializadas en el envío de dinero que crean una red propia, aunque luego se asocien con agentes para llegar a más puntos de destino o de recepción de fondos. Es el sistema más utilizado con el 92% de los inmigrantes latinoamericanos que envían dinero realizan transacciones cash to cash con este tipo de agentes. Entre las empresas más utilizadas están Western Union, MoneyGram y Vigo.

• Aceptan dinero en efectivo en oficinas al público, también permiten transferir dinero por Internet o por teléfono utilizando una tarjeta de débito o de crédito. Las tarifas de estas empresas son más altas porque la transferencia puede cobrarse el mismo día. En este tipo de servicios, el costo por envío depende del monto de dinero que se envía. Estas compañías tienen convenios con empresas lo que les permite llegar a zonas de difícil acceso, particularmente en áreas rurales.

• Ventajas: Son muy fáciles de usar, no requieren cuentas bancarias y los envíos se hacen con rapidez, incluso de forma instantánea.

• Desventajas: Los costos de envío suelen ser más altos que por otros métodos. Cada empresa tienes unas tarifas y red diferente. No todas son totalmente transparentes. Sólo las grandes, que dominan el mercado, ofrecen servicio a la mayoría de países.

Envíos por internet

• Son una variedad del sistema anterior, pero que utiliza exclusivamente una página web como punto de entrega del dinero. La empresa de envío tiene acuerdos con bancos y agentes en los países de entrega que depositan el dinero en una cuenta o, más común, entregan el dinero en efectivo.

• Este método es utilizado sólo en el 3% de los envíos a América Latina, pero es el de más rápido crecimiento. El más popular es Xoom, que tiene alrededor del 50% del mercado.

• Ventajas: El pago en

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