Operaciones Pasivas De Los Bancos

ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

1. Consultar respecto a la normatividad vigente para el trámite de operaciones de crédito en moneda legal y extranjera, Consultar sobre las garantías, pólizas de seguros

Con base en las atribuciones que le asigna a la Superintendencia Bancaria la Resolución 51 de 1991 del CONPES y de conformidad con las facultades que la ley le señala al Superintendente Bancario, es necesario precisar que la aprobación de las solicitudes que se formulen relacionadas con las inversiones en moneda extranjera autorizadas por el Estatuto Cambiario, estará sujeta al estudio que se elabore sobre los aspectos que a continuación se detallan, cuyo resultado servirá de fundamento para calificar viable o improcedente la inversión.

REQUISITOS

a. Indicadores financieros

Este Despacho procederá a analizar el cumplimiento por parte de la entidad solicitante de los indicadores económicos fijados por las distintas normas legales y de forzoso acatamiento; en el caso de que se comprueben excesos o defectos en tales parámetros porcentuales la aprobación se aplazará hasta tanto se produzcan los ajustes de rigor.

b. Estados financieros

Simultáneamente, se realizará un análisis de los Estados Financieros del peticionario con el fin de determinar si su aporte a la economía nacional es representativo, de tal manera que le permita sin menoscabo de su actividad crediticia desviar recursos hacia la inversión en moneda extranjera o, si por el contrario es indispensable que canalice todo su potencial financiero en cumplimiento de su objeto social dentro del ámbito del país.

c. Razón social

La nueva entidad de crédito del exterior en cuyo capital se pretenda realizar la inversión deberá reflejar en su razón social el nombre del establecimiento colombiano, de tal manera que la imagen económica y del sistema financiero del país se muestre a través de las inversiones autorizadas.

d. Solidez

El país de la entidad de crédito que vaya a constituirse deberá contar con una legislación bancaria y financiera sólida y segura, que a juicio de esta Superintendencia garantice la inversión contra contingencias derivadas de la inestabilidad del régimen que enmarque la vida jurídica de este tipo de establecimientos.

GARANTIAS

Sin perjuicio de lo dispuesto en el párrafo segundo del punto 6.1 de este Capítulo, la compra y venta de

Divisas relacionadas con los avales y garantías en moneda extranjera, deberá efectuarse diligenciando la

Declaración de cambio por endeudamiento externo (Formulario No. 3), la cual se presentará y suscribirá

Ante el Intermediario del Mercado Cambiario (en adelante IMC). En el mismo deberán anotar el número del

Informe del aval expedido por el Banco de la República (en adelante BR).

Se podrán informar garantías en moneda extranjera por cuantía indeterminada. En estos casos, se dejará

en blanco la casilla 21 “Monto garantizado en moneda extranjera”.

Las modificaciones a los avales y garantías en moneda extranjera deberán informarse al BR, en original

y una copia, utilizando la casilla “Modificación” del Formulario No. 8 “Informe de avales y garantías

En moneda extranjera”.

POLICZAS DE SEGUROS

Las normas que regulan la expedición en el territorio nacional de seguros en moneda extranjera se encuentra contenida en las disposiciones legales que a continuación se relacionan:

El artículo 204 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Decreto 663 de 1993), que incorpora el texto del artículo 14 de la Ley 9 de 1991, establece que "de conformidad con las regulaciones del Gobierno Nacional podrán contratarse seguros denominados en divisas sobre personas y sobre aquellos bienes que, con carácter general, se califiquen como riesgos especiales (…)".

A su vez, el Decreto Reglamentario 2821 de 1991 señala los eventos en los cuales el valor asegurado de las pólizas de seguros que emitan las entidades aseguradoras legalmente establecidas en el país puede expresarse en moneda extranjera. El numeral 5 del artículo 1° de esta norma que establecía la posibilidad de pactar en moneda extranjera el seguro de vida individual, fue derogado por el artículo 1 del Decreto 1254 de 1992.

2. Consultar el trámite de operaciones de crédito en moneda legal y extranjera, en 3 establecimientos bancarios.

BANCO DE BOGOTA

REMESAS

Características:

Préstamo en divisas a importadores para girar al exterior anticipos por pago de importaciones futuras.

Cheques girados en moneda extranjera a favor de residentes en Colombia por pago de: bienes o servicios exportados o próximos a exportar, inversiones de extranjeros en Colombia y servicios como suscripciones, educación, seguros, donaciones, remesas de trabajador para adquisición de vivienda, honorarios, entre otros.

Remesa al cobro: El cheque se envía al exterior y una vez el banco corresponsal confirma la disponibilidad de las divisas, se abonan los pesos a la cuenta del cliente en Colombia. Este proceso dura entre 25 y 30 días contados a partir del envío del cheque.

Remesa Negociada: El cliente beneficiario del cheque debe tener cupo aprobado para negociación de remesas y el producto del cheque se le paga el mismo día que radica documentos en la sucursal

Ventajas:

 Tasas de cambio competitivas.

 Disponibilidad inmediata de sus recursos.

 Orientación Cambiaria.

Documentos requeridos:

Remesa al cobro:

 Carta describiendo el cheque y dando instrucciones para su cobro.

 Original del cheque en moneda extranjera endosado.

 Cuando recibe el abono: Declaración de cambio correspondiente (F.2 ¿Exportaciones; F.4 ¿ Inversiones del exterior a Colombia; F.5 ¿ Servicios).

 Cuando recibe el abono: Negocia divisas con Mesa de Dinero ( para montos superiores a USD 10.000)

Remesa Negociada:

 Carta describiendo el cheque y dando instrucciones para su cobro.

 Adjuntar el original del cheque en moneda extranjera endosado.

 Declaración de cambio correspondiente (F.2 ¿ Exportaciones; F.4 ¿ Inversiones del exterior a Colombia; F.5 ¿ Servicios).

 Negociación

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