Operaciones bancarias activas y pasivas

CENTRO DE ESTUDIOS UNIVERSITARIOS

VIZCAYA DE LAS AMÉRICAS

CAMPUS PUERTO VALLARTA[pic 1]

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LICENCIATURA EN DERECHO

VII ESCOLARIZADO

T E M A:

OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS Y ACTIVAS

PRESENTA:

ALEXIS AURELIO CANDELARIO CASTILLO

MAESTRO:

JOSE MATILDE RIOS SANCHEZ

MATERIA:

DERECHO BANCARIO

                            Puerto Vallarta, Jalisco; 28 de septiembre del 2021

OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS Y LAS ACTIVAS

Se podría definir a las operaciones bancarias activas como las operaciones en las cuales el banco se constituye en acreedor, alguno autores las definen como aquellas operaciones en las cuales el banco posiciona los recursos que capta dentro del proceso de interdicción financiera, una definicion un poco mas concreta de lo anterior seria la siguiente “las operaciones activas son aquellas mediante las cuales los bancos colocan en el mercado, a través de créditos e inversiones en título valores, los fondos captados mediante las operaciones pasivas”.^[1]

En términos sencillos, las operaciones activas son aquellas en las que los bancos destinan los recursos propios y captados para obtener una ganancia, lo anterior alude al otorgamiento de créditos a las personas, organización u empresas que los pidan, es de estos préstamos y claro esta dependiendo del tipo, los bancos cobren intereses o comisiones. Como ya se menciono las operaciones activas son aquellas en las que le banco u entidad entrega el crédito al cliente, por ejemplo, prestamos, línea de descuento, crédito, etc., aunque ya sea han mencionado varios ejemplos, otro mas concreto será cuando un banco concede un préstamo, bajo demanda a un cliente.^[2]

Algunas de las operaciones activas que llevan a cabo las instituciones bancarias son:

• Préstamo Quirografario sin garantías.
• Préstamo Prendario con garantía específica (inventarios, valores, etc.).
• Préstamo Hipotecario (con garantía inmobiliaria).
• Cartas de Crédito (orden de pago girada a favor de un tercero).
• Tarjetas de Crédito.^[3]
• Descuento de Documentos.

Las operaciones bancarias pasivas por otro lado son aquellas a través de las cuales las entidades bancarias captan de fuentes externas los fondos que son usados de materia prima para realizar sus operaciones, es través de las mismas que los bancos se convierten en deudores de sus clientes, agentes económicos excedentarios o de ahorro, los cuales depositan en ellos parte o la totalidad de su ahorro financiero. Otra definicion de este tipo de operaciones seria las de aquellas por las cuales un banco adquiere recursos para llevar a cabo la colocación de créditos u otras actividades de intermediación, en palabras mas simples estas operaciones ocurren cuando son los clientes los que entregan su dinero al banco, en cuanto a los ejemplos de este tipo de operaciones serian las cuentas de ahorro, los depósitos, la inversión, etc.^[4]

Algunas de las operaciones pasivas que llevan a cabo las instituciones bancarias son:

• Depósitos Bancarios.

• A la Vista - Cuentas de Cheques, Cuentas Maestras.
• A Plazo - Certificados de Depósito.
• Cuentas de Ahorro - Destinadas a pequeños ahorradores.

• Bonos Bancarios.
• Aceptaciones Bancarias.
• Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLVs)
• Obligaciones Subordinadas.

En cuan a los tipos de crédito que pueden otorgar las instituciones bancarias, encontramos los siguientes:

1. De consumo. Estos son créditos directos otorgados a personas físicas derivados de operaciones de tarjeta de crédito, de créditos personales, de créditos para la adquisición de bienes de consumo duradero (conocidos como ABCD), que contempla entre otros al crédito automotriz y las operaciones de arrendamiento financiero.
2. Hipotecario o de vivienda. Otorgados a personas físicas y destinados a la adquisición, construcción, remodelación o mejoramiento de la vivienda sin propósito de especulación comercial.
3. Comercial. Son créditos directos o contingentes otorgados a personas morales o personas físicas con actividad empresarial y destinados a su giro comercial o financiero.

El articulo 65 de la Ley de Instituciones de crédito, establece que, para el otorgamiento de créditos, las instituciones de crédito/bancarias tendrán que estimar la viabilidad de pago de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes, para esto se valdrán de un análisis partiendo de información cuantitativa y cualitativas, lo cual permite establecer su solvencia crediticia, así como la capacidad de pago en el plazo previsto del crédito.

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