Operaciones pasivas y activas de la banca universal

OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS

La aplicación y desarrollo de los instrumentos requeridos para la intermediación financiera debe ser acorde con el concepto y disposiciones de banca universal referidas en la Ley De Instituciones del Sector Bancario en su artículo 11. La intermediación financiera (mencionada en el artículo 5 de la misma Ley) en la que incurren las instituciones bancarias corrobora además la existencia de operaciones activas; las operaciones pasivas, por otra parte, están referidas a la captación de fondos y recursos del público.

 OPERACIONES ACTIVAS

La principal función de la banca es la Financiación a través del suministro de recursos financieros, de allí se desprenden y se da origen a las Operaciones Activas: Que son aquellas en las que el banco asume la posición de acreedor frente al cliente, es decir, prestar recursos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de tipo de interés.

Las principales operaciones activas de la banca son las siguientes:

1.-) El Crédito: Son todas aquellas operaciones en moneda nacional que comprenden el arrendamiento financiero, descuento de facturas, préstamos, cartas de crédito, descuentos, anticipos, reportos, garantías, entre otras (artículo 60 Ley de Instituciones del sector Bancario). Estos pueden ser a corto, mediano o largo plazo y se clasifican según su finalidad pues pueden ser hipotecarios, agropecuarios, comerciales, agroindustriales, a la exportación, entre otros.

2.-) El Descuento: es una modalidad de financiamiento ligada a las ventas, que se traduce en: una de las partes (cedente) titular de un crédito no vencido contra un tercero (librado) cede el crédito al banco, que lo adquiere y luego liquida su valor neto.

3.-) Los Préstamos Personales: Cuando los ingresos de las personas no alcanzan para cubrir sus necesidades básicas, se acude a los Créditos personales, a fin de compensar el déficit. Para el mismo se exigen el cumplimiento de requisitos especiales entre ellos el nivel de ingreso mensual y son otorgados exclusivamente contra garantías personales del solicitante.

OPERACIONES PASIVAS

Este tipo de operaciones están únicamente destinadas a la captación de recursos; consiste en aquellos fondos depositados por los clientes de los cuales la entidad financiera puede hacer uso para sus operaciones activas. Las principales operaciones pasivas de las instituciones financieras de acuerdo con la ley son las siguientes:

1.- Depósitos Bancarios: Consisten en un pequeño proceso mediante el cual una persona natural o jurídica, entrega al banco una determinada suma de dinero para que la custodie y facilite el manejo, además que se la remunere si así está contemplado en el contrato. A su vez, los depósitos se clasifican en: Depósitos en cuenta corriente, de ahorro, a plazo y a la vista.

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