Puntos de auditoría

1. Arqueo

1. A que se refiere, no se maneja efectivo en nuestras sucursales. Se refiere a la tarjeta de Gastos. En todo caso debería arquear gastos más saldo disponible en tarjeta
2. Si se refiere a caja chica
3. Correcto uso de acuerdo a políticas

1. Expedientes

1. Titular o Aval son sujetos a presentar el comprobante de arraigo o casa propia
2. No entiendo descripción “se cuenta con valeras con reporte de robo…¨ aquí en todo caso debería mencionarse el acuse de recibido de la Valera por parte de la distribuidora

1. Expedientes cliente final

1. En algunos casos donde el domicilio es el mismo que la identificación, no se solicita
2. Falta pagare verde. En sucursales de pacifico se empezó a llevar desde mayo

1. Originacion y Validación

1. Falta toma de fotografías de frente y exterior de titular y aval
2. ¿A qué se refiere con “cambio de evidencia…”?
3. En la reunión no se prepara de manera diaria el tema de promoción y es más bien prospección en lugar de promoción
4. Visita domiciliaria y verificación telefónica al titular y al aval de ingresos nuevos y a los segundos avales (por incremento de línea), esto debería de estar separado… una cosa es visita domiciliaria y otra verificación telefónica.
5. Integrar fotografías de la fachada de la casa del distribuidor y aval
6. Evidencia para el cambio de estatus de los clientes rechazado a aceptados… este rubro se refiere al cliente y consideramos debería ser “distribuidor” pues es a quien consultamos en círculo de crédito

       5.- Arqueo de los expedientes finales

                     a) falta incluir el pagare verde que firma el cliente final

      6.- Calidad de la información de los expedientes de clientes finales

                       a) si se refiere a la calidad de los documentos en cuanto legibilidad, autenticidad, etc. este punto debe ser de la Distribuidora y no de cliente final

1. Actividades en Sucursal

1. No se envían a diario los disponibles
2. Los indicadores no van el pizarrón pues la información es confidencial y ahí capacitas, es en el área de promotoria(ventas) y estos indicadores son solo ingreso de distribuidoras, clientes, cartera y cartera en riesgo.
3. Los coordinadores solicitan las fichas de pago solo en este momento que la operación es manual. Ninguna casa Valera los solicita. Para eso son las cuentas virtuales
4. El coordinador es quien integra un nuevo expediente del 2º. Aval con los mismos requisitos
5. El gerente antes de realizar la ampliación, se tiene que validar de manera presencial en domicilio los datos estampados en solicitud.
6. Es necesario revisar los puntos que aquí se mencionan pues varios de ellos consideramos no son motivo de esta matriz.

1. PERFIL ATENCION Y SEGUIMIENTO DEL DISTRIBUIDOR

1. Si el distribuidor no cumple con perfil no se autoriza
2. Se habla de las visitas domiciliarias una vez más… esto ya lo revisaste anteriormente
3. La capacitación puede darse por Gerente Coordinadoras o Encargado sucursal, ¿cómo vamos a asegurar que se capacito? Es decir, podríamos tener en el mismo acuse de recibo de la Valera que la distribuidora firme de que recibió la capacitación
4. En la capacitación no se explica el llenado de los vales, las distribuidoras son experimentadas y si son nuevas pues si se les explica, ¿pero esto como lo vas a corroborar o medir?
5. No se explica que monto se autoriza es simplemente informativo
6. En la capacitación se explica que montos de ganancia y que días se tienen para pago
7. Nosotros no condicionamos la emisión de los vales, la distribuidora maneja y distribuye sus vales a consideración propia.
8. La distribuirá no gana por el rubro de seguros
9. En este momento no tenemos beneficios tangibles
10. La capacitación no es obligatoria para el aval
11. Las relaciones de cobranza se emiten 2 veces en el mes, y si una distribuidora va al corriente obvio se le entrega la relación Si no como cobra ¿? Este punto podría revisarse en cartera vencida
12. No manejamos tarjetón de pagos. No sé a qué se refiere

1. El recibo de pago es igual relaciones cobranza
2. El monto a incrementar va de la mano con la experiencia de la distribuidora
3. El cliente es quien requiere o solicita los vales. Conmigo vales NO tiene injerencia en la cartera de la distribuidora
4. Si no estuviera de acuerdo en los montos otorgados, se detecta desde el pago de la primera relación.
5. La entrega de recursos no tenemos injerencia, al día de hoy quien realiza dispersiones es tesorería, nosotros no podemos hacer dispersión inmediata
6. Los clientes finales y distribuidores, obvio la mayoría tienen relación familiar ya que la distribuidora maneja los vales entre su círculo cálido (Familia, vecinos, compañeros de trabajo, etc.)

1. Si algún vale se cancela, a la única persona que se le informa el al distribuidor. Toda la información es confidencial.
2. Nosotros no tenemos control sobre los créditos de cliente final.
3. La dirección a que se refiere es de Cliente Final o Distribuidor ¿?
4. Que no se cuente con algún parentesco personal el distribuidor y sus clientas- no entendemos… muchos de los vales son otorgados entre su familia y círculo cercano
5. Que no se tenga alguna relación comercial o laboral Distribuidor Vs Cliente (Excluyendo la relación con Conmigo V) – esto no aplica pues si tienen relación comercial entre ellos
6. Que si fue cancelado algún vale se les explico la causal de ello- principalmente se le informa al Distribuidor no al cliente

Considero que se tienen muchas cosas enlistadas en este rubro que no se si realmente podrían ser medidas y sobre todo confirmadas, así como demostradas.

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