Qué es un agente de riesgo?

Centro de Servicios Financieros

SENA

Ficha: 892725

Sebastián Camilo Valero

Desarrollo Guía #4

Grupo 4

Bogotá D.C.

2015

DESARROLLO

INFORME

¿Qué es un agente de riesgo?

Riesgo es un término proveniente del italiano. Risico o rischio, idioma que, a su vez, lo adoptó de una palabra del árabe clásico rizq, que podría traducirse como “lo que depara la providencia”. El término hace referencia a la proximidad o contingencia de un posible daño. La Real Academia de la Lengua, lo define como: Contingencia o proximidad de un daño.

Riesgo es la vulnerabilidad ante un potencial perjuicio o daño para las unidades, personas, organizaciones o entidades. Cuanto mayor es la vulnerabilidad mayor es el riesgo, pero cuanto más factible es el perjuicio o daño, mayor es el peligro. Por tanto, el riesgo se refiere sólo a la teórica "posibilidad de daño" bajo determinadas circunstancias, mientras que el peligro se refiere sólo a la teórica "probabilidad de daño" bajo esas circunstancias. Por ejemplo, desde el punto de vista del riesgo de daños a la integridad física de las personas, cuanto mayor es la velocidad de circulación de un vehículo en carretera mayor es el "riesgo de daño" para sus ocupantes, mientras que cuanto mayor es la imprudencia al conducir mayor es el "peligro de accidente" (y también es mayor el riesgo del daño consecuente).

También puede definirse como la combinación de la probabilidad de que se produzca un evento y sus consecuencias negativas. Los factores que lo componen son la amenaza y la vulnerabilidad.

Amenaza es un fenómeno, sustancia, actividad humana o condición peligrosa que puede ocasionar la muerte, lesiones u otros impactos a la salud, al igual que daños a la propiedad, la pérdida de medios de sustento y de servicios, trastornos sociales y económicos, o daños ambientales.

La amenaza se determina en función de la intensidad y la frecuencia.

Vulnerabilidad son las características y las circunstancias de una comunidad, sistema o bien que los hacen susceptibles a los efectos dañinos de una amenaza.

RIESGO = AMENAZA x VULNERABILIDAD

O de otra manera: Riesgo = Probabilidad x Impacto.

Tipos.

Riesgos asociados al LA/FT: Son los riesgos a través de los cuales se materializa el riesgo de LA/FT.

Estos son: Reputacional, legal, operativo y de contagio.

1. Riesgo reputacional.

En el post sobre la relación entre la ética y la gestión de riesgos, habíamos mencionado a las conductas anti-éticas como fuente de riesgo reputacional (conocido también como riesgo de reputación). A éste riesgo no se le suele considerar como un riesgo financiero. Y sin embargo puede tener consecuencias financieras graves. Tratemos de entenderlo un poco mejor.

La reputación.

Usando una definición operativa para la gestión de riesgos – es un cúmulo de percepciones y opiniones que tienen los diferentes stakeholders (clientes, trabajadores, proveedores, inversionistas, la comunidad cercana y la sociedad….) sobre una organización. No se debe confundir con la imagen, que es una noción vecina: una imagen se puede fabricar, hay un fuerte elemento de marketing, una articulación con la gestión de la marca, por ello existen asesores de imagen. Una buena gestión de imagen no quiere decir necesariamente una buena gestión del riesgo reputacional.

El riesgo reputacional es toda acción, evento o situación que podría impactar negativa o positivamente en la reputación de una organización. A veces, puede tratarse de la acción de terceros, que tratan de afectar la reputación de una organización, con rumores o propaganda

negativa, a partir de debilidades existentes o de debilidades inventadas. Es un riesgo que tiene también un aspecto positivo-oportunidad, pues un evento a primera vista desfavorable puede

contribuir a confirmar una buena reputación, como la de la capacidad de hacer frente a situaciones críticas.

Es un riesgo que por naturaleza deriva de la materialización de otros riesgos y de su gestión deficiente (operacional, estratégico, de mercado, de liquidez, de crédito, legal, etc.); muchas veces se trata de riesgos latentes. No sólo viene de los otros riesgos, pero puede a su vez provocarlos (ej.: puede causar falta de acceso al crédito, es decir riesgo de liquidez, lo que puede llevar en casos extremos a la quiebra). Se origina en fin de cuentas sobre todo en grandes fallas de control interno (en el post anterior mencionamos la noción de control interno permanente) y de gobierno corporativo.

¿Cómo se gestiona el riesgo reputacional?

Primera etapa indispensable: identificar las fuentes potenciales de riesgos reputacionales: Se debe identificar todas las fallas internas posibles; pueden ser también débiles capacidades de respuesta a escenarios externos adversos. Según ciertos autores, forma parte del riesgo operacional (lo que no es la visión del Acuerdo Basilea II para las entidades financieras); es cierto que la mayoría de las fuentes potenciales de ese riesgo son riesgos operacionales, como los fraudes internos y externos, problemas de calidad (piensen en lo que sucede a una firma automotriz cuando hay accidentes por una pieza defectuosa); pero no únicamente : el riesgo reputacional puede ser generado por un cúmulo de malas decisiones estratégicas o de malas decisiones crediticias también, que pueden hacer que la confianza en la organización afectada baje y se sea más fácilmente víctima de rumores.

La medición.

Las consecuencias financieras muchas veces son indirectas y su intensidad es muy variable, con un alto grado de incertidumbre; por ejemplo pueden ir de costos relativamente controlables de reemplazo de piezas defectuosas a juicios multimillonarios o el abandono de un producto importante o la paralización de una inversión, o traducirse en pérdidas de clientes y entonces de ingresos, a través de un período que puede ser muy variable, y a veces fatal. Esa dificultad de medición, aunada a su carácter “desagradable para el ego”, hace que sea un riesgo muchas

veces olvidado y peor administrado.

Para administrar este riesgo:

-Mejorar todo el dispositivo de control interno permanente de todos los riesgos para reducir probabilidades y riesgos latentes

-Integrar la preocupación reputacional en

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