RESUMEN: EL CHEQUE

RESUMEN: EL CHEQUE

1. CONCEPTO: 

El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrará su importe dirigiéndose a un banco o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello.

1. CARACTERÍSTICAS:

• Literalidad: Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera específica. El cheque tiene que contener el nombre completo y todos los requisitos.
• Valor Per se: Es decir que tiene valor por sí mismo en el documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicación al banco de por qué lo está cobrando.
• A la vista: Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque sea cobrado. No obstante el banco está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en éste aún no haya llegado. Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan.
• Seguridad: Los cheques pueden tener inscripciones o tintas de seguridad para verificación y así aumentar la prevención de fraudes.

1. CLASES DE CHEQUES ESPECIALES:

Según la Ley de Títulos Valores N° 27287, los cheques especiales son los siguientes:

1. CHEQUE CRUZADO.- Aquel en el que el emitente cruza dos líneas paralelas en el anverso a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono en cuenta corriente bancaria, es decir, no puede ser cobrado en ventanilla. La utilidad de este tipo de cheque es que permite al beneficiario cobrarlo en cualquier banco (general) o en uno específico (especial), además, da la seguridad de no pagar en efectivo, sino mediante abono en cuenta.

1. CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA.- Aquel que lleva la cláusula “para abono en cuenta”. Este cheque consiste en que el banco girado pagará al beneficiario depositándole en su cuenta el importe del referido título valor, es decir, el banco girado solo hará efectivo el pago si el beneficiario es cliente suyo y, por lo mismo, tiene una cuenta.
2. CHEQUE INTRANSFERIBLE.- Aquel emitido con la cláusula “intransferible” “no negociable”, “no a la orden” u otra equivalente, por lo que no se deberá pagar a una persona distinta de la que figura en el cheque. Es decir, no podrá ser endosable.
3. CHEQUE DE GERENCIA.- Aquel que emite un banco, o una empresa de Sistema Financiero Nacional autorizada para este efecto, previo pago de su valor, a la orden de un tercero indicado por quien lo solicita, o también a la orden de este último. Este cheque se paga en cualquiera oficina del banco emitente. La ventaja consiste en dar a cualquiera tomando seguridad plena sobre el pago, por lo mismo hace innecesario preocuparse por la solvencia de quien lo entrega en el pago.
4. CHEQUE CERTIFICADO.- Aquel en el que el banco girado inserta en el dorso una constancia de que existe en su poder fondos suficientes a disposición del liberador, los que quedan afectados al pago del cheque durante el término de vigencia de la certificación.
5. CHEQUE GIRO.- Aquel emitido a favor de  determinada persona que lleva la cláusula “cheque de giro”. Únicamente las empresas del sistema financiero nacional están autorizadas emitirlo, siendo su finalidad el realizar transferencias de fondos y/o emitir giros a lugares ajenos a donde se emitió el cheque.
6. CHEQUE GARANTIZADO.- Aquel en el que el banco ha autorizado el giro a su cargo con previsión de fondos garantizados. En este caso el banco garantiza los fondos de estos cheques sin requerir certificación. No requiere de protesto.
7. CHEQUE DE VIAJERO.- Aquel emitido por entidades financieras que le permite ser canjeado por dinero en otro país, o utilizarlo como medio de pago, y puede adquirirse, además, en los mostradores de cambio de aeropuertos, estaciones, agencias de viajes, establecimientos comerciales y hoteles, que tomarán las precauciones necesarias y responderán de haber efectuado el pago al legítimo tenedor. Se suelen llamar “traveller’s check” (Cheque de Viajero).
8. CHEQUE DE PAGO DIFERIDO.- Aquel que confiere a su emitente la facultad y posibilidad de suspender por breves días la presentación de cheque para su cobro, bajo condición que para su pago el plazo señalado en el mismo título no podrá ser mayor a 30 días desde su emisión.

1. EL ENDOSO DEL CHEQUE

Es una declaración unilateral de voluntad de carácter formal, total e incondicional, mediante el cual una persona o empresa cede o transfiere a otra los beneficios de este documento, consiste en una constancia puesta al dorso del cheque o en una hoja adherida en él.

...