Sistema De Administrador De Riesgo

Sistema de Administración de Riesgo de Crédito “SARC”

El sistema de administración de riesgo de crédito o también denominado SARC es un sistema de administración que permite evaluar el riesgo desde el momento del otorgamiento del crédito hasta su retorno efectivo, este no busca más que evitar que el deudor pueda incumplir sus obligaciones comerciales y a su vez mejorar el sistema de provisiones de la compañía para su cartera comercial y consumo y los procesos de control interno.

Las prácticas que aquí se mencionan están dirigidas a 4 áreas en particular

a) Establecimiento de un ambiente de riesgo de crédito

b) Las operaciones solidas del proceso de concesión de créditos

c) Un adecuado proceso de administración, medición y monitoreo.

d) Gestar los controles adecuados para el manejo del riesgo.

Estas prácticas junto con algunas otras que apoyen el control de riesgo de crédito pueden dar una guía de apoyo que sea suficiente para cubrir todas las actividades financieras además de los propios créditos que hoy en día le generan cartera las entidades financieras.

De acuerdo a lo anterior mencionamos a continuación una síntesis de los principales aspectos que deben tener en cuenta las entidades financieras para mantener una acertada administración del riesgo.

1) La Junta Directiva debe tener la responsabilidad de aprobar y revisar periódicamente la estrategia y políticas significativas del riesgo de crédito del banco

2) La administración general debe tener la responsabilidad de implementar la estrategia de riesgo de crédito que haya aprobado la junta directiva

3) Los bancos deben identificar y administrar el riesgo de crédito inherente en todos los productos y actividades

4) Los bancos deben establecer límites generales de crédito a nivel individual de prestatarios y contrapartes

5) Los bancos deben tener un proceso claramente establecido para la aprobación de créditos nuevos

6) Los bancos deben tener un sistema para la administración permanente de todas sus carteras que conllevan riesgos

7) Los bancos deben desarrollar y utilizar sistemas internos de calificación de riesgos

8) Los bancos deben tener instalado un sistema para el monitoreo de la calidad y composición de la cartera de crédito

9) Los bancos deben tener instalado un sistema para manejar los problemas crediticios

10) Los supervisores deben requerir que los bancos tengan instalado un sistema efectivo para identificar, medir, monitorear y controlar el riesgo de crédito, como parte de un enfoque general de administración de riesgo

11) Desarrollar un plan de riesgo donde se establezcan los objetivos que guiaran las actividades.

12) La estrategia del riesgo de crédito debe reconocer las metas de la calidad de crédito, de las ganancias y del crecimiento.

13) La junta debe asegurarse que la administración general del banco tiene la capacidad total para administrar las actividades crediticias que conduce el banco y que tales actividades sean hechas dentro de las estrategias, políticas y tolerancia crediticia aprobadas por la junta

14) La junta directiva debe asegurarse que las políticas de remuneración del banco reflejen su estrategia del riesgo de crédito

15) Los bancos deben realizar verificaciones y balances que promuevan decisiones sólidas de crédito.

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