TIPOS DE FINANCIMIENTO BANCARIO

TIPOS DE FINANCIMIENTO BANCARIO

Los bancos ofrecen toda una gama de soluciones para atender distintas necesidades de financiamiento. En la cual esta explora todas las posibilidades, pues eso te ayudará a encontrar la mejor opción para tu nueva empresa.

Al realizar un plan de negocios, se prevé conseguir algo de dinero para financiar el lanzamiento de la empresa.

Ya que un nuevo negocio suele necesitar capital para compras únicas y de gran magnitud, como equipos o un local, más el capital de trabajo para cubrir los costos operativos diarios: alquiler, salarios e insumos.

CORTO PLAZO

LARGO PALZO

En este caso el tiempo para la devolución del dinero es generalmente mayor a un año. Tradicionalmente se emplea para proyectos grandes como expansiones, empezar un negocio, comprar inmuebles o inversiones a gran escala quiere decir es toda aquella vía para la obtención de recursos monetarios y de esta manera usarlos para el desarrollo de actividades, crecimiento y principalmente el cumplimiento de los objetivos trazados.

En un financiamiento a largo plazo existen dos medios para la obtención una interna y la otra externa.

Entre las fuentes de financiamiento interna encontramos:

• Capital del dueño
• Venta de acciones
• Venta de activos
• Ganancias Retenidas

Entre las fuentes de financiamiento externa están:

• Préstamos bancarios
• Créditos comerciales

Para un financiamiento de largo plazo se tiene ciertas características como tasa de interés fijas y bajas, más requisitos, garantías, mayor riesgo para un negocio y mayor cantidad de dinero obtenido.

VENTAJAS

• Se obtiene una gestión de deuda más estable ya que permite presupuestar costos y gastos
• Puedes renegociar el pago del financiamiento después de tiempo
• flexibilidad al tomar decisiones
• Las inversiones grandes brindan beneficios reales a una empresa al aumentar su productividad o expandir su capacidad operativa
• Los pagos regulares a un préstamo a largo plazo permitirá que la empresa desarrolle un historial crediticio.}

DESVENTAJAS

• Se necesita historial crediticio para obtener un crédito o préstamo.
• Puede tomar mucho tiempo que se apruebe el financiamiento.
• Debes pagar por varios años y no hacerlo puede resultar en problemas legales y/o la quiebra.
• Restringe el flujo de efectivo mensual al tener que pagar préstamos o crédito
• Existen riesgos de perder las garantías en caso de que no se pueda pagar el financiamiento.

TIPOS DE FINANCIMIENTO LARGO PLAZO

• PRÉSTAMOS A LARGO PLAZO: es otorgado generalmente por bancos o instituciones financieras con una opción de pago diferida a más de un año, Generalmente se pide a cambio de fuertes garantías proporcionadas por la empresa en forma de terrenos, edificios, maquinaria y otros activos fijos.
• CAPITAL DEL DUEÑO: Es el dinero que ha sido ahorrado por un emprendedor o empresario. Esta fuente de financiamiento no le cuesta al negocio, ya que no hay cargos por intereses
• CRÉDITOS: Cuando se habla de un crédito comercial se refiere a un aplazamiento del pago de bienes o servicios que una empresa concede a sus clientes.
• ACCIONES: Este es el proceso de obtención de capital a través de la venta de acciones. Al vender acciones, una empresa vende parte de su propiedad a cambio de efectivo.
• TÍTULOS DE DEUDA O BONOS: Un título de deuda es un préstamo que un inversor le hace a una empresa. Estos también son conocidos como bonos. Las condiciones del préstamo se especifican en un documento en el que se define el emisor, la fecha de vencimiento, la tasa de interés y amortización.
• ARRENDAMIENTO FINANCIERO O LEASING: El arrendamiento financiero es una de las fuentes más importantes de financiamiento a largo plazo. Aquí, el dueño de un activo le da a otra persona el derecho de usarlo contra pagos periódicos.
• HIPOTECA: El prestamista toma una hipoteca sobre la propiedad, lo que le permite embargarla, venderla y usar los ingresos para pagar el préstamo en caso de que no se hagan los pagos pertinentes.
• OBLIGACIONES: representan el valor de los compromisos contraídos por la compañía mediante la obtención de recursos provenientes de establecimientos de crédito o de otras instituciones financieras u organismos cooperativos, ONG del país o del exterior.
• GANANCIAS RETENIDAS: Cuando un negocio está ganando dinero puede dejar una cantidad o todo el dinero dentro del negocio y reinvertirlo para que se expanda.
• VENTA DE ACTIVOS: La venta de activos se trata de ingresar dinero en efectivo al negocio al vender maquinaria, materias primas o hasta bienes raíces que ya no se usan.

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Fuente: BBVA

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Fuente: Scotiabank

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