Tarea MPI04

Tarea para MPI04.

Enunciado.

En Eurasia siguen con sus negocios internacionales, contando con la ayuda de Banksur. Suelen aplicar todo tipo de medios de pago internacionales, especialmente el crédito documentario pero son conscientes del riesgo que supone realizar compras y ventas con países exteriores, especialmente porque desconocen mucha información. Es por ello que para cubrirse de las posibles contingencias que supone el comercio internacional en el ámbito financiero, aplican medidas de seguridad, entre las que están las garantías y avales internacionales.

Actividad 1.

Ahmed y María Dolores conocen perfectamente en qué consiste la garantía bancaria o a primer requerimiento, pero tienen dudas acerca de la fianza. La actividad consiste en ampliar dicha información e indicar cuáles son las características de la fianza. Apóyate en textos normativos. ¿Existe alguna normativa específica sobre fianzas en comercio internacional?

Principalmente me gustaría definir que es una fianza y donde se aplica.

La fianza es un contrato que garantiza el cumplimiento de unas obligaciones derivadas principalmente de otros contratos, convenios o leyes. A través del contrato, una entidad afianzadora se compromete ante un tercero (beneficiario) a cumplir con una obligación, si el principal deudor (fiador) no la cumpla. En caso si el deudor no paga el fiador debe responder por todo lo que resulte a favor del acreedor y que sea accesorio a la deuda principal.

Según Código Civil en el Título XIV articulo 1822 sobre la fianza: “Por la fianza se obliga uno a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de no hacerlo éste".

Puede celebrarse en dos formas: fianza mercantil será reputado mercantil todo afianzamiento que tuviere por objeto asegurar el cumplimiento de un contrato mercantil, aun cuando el fiador no sea comerciante TÍTULO IX artículo 439  de Código de comercio. La fianza civil se regula en el Título XIV del Libro IV del Código Civil –de las obligaciones y contratos— en los artículos 1822 a 1856.

En él contrato de fianza participan tres sujetos: acreedor, deudor, fiador.  

A continuación veremos características principales y variables que en algunos casos pueden variar depende de las circunstancias.

Características principales:

1. Contrato de garantía personal: persigue a la persona y no al documento;
2. Accesoria a otra obligación: en todos casos depende de otro contrato, no puede haber fianza sin existencia de otra obligación, por ejemplo contratos y seguros. Artículo 1826, Código Civil.
3.  Subsidiaria: el fiador únicamente pagará en caso que deudor no pueda pagar pero jamás pagará más.
4. Consensual: el fiador debe estar de acuerdo al celebrar este contrato. Artículo 1827, Código Civil.

Características variables:

1. Gratuitos e oneroso: lo que supone que la otra parte puede obligarse, o no, a cumplir una contraprestación (normalmente, pago de una cantidad de dinero) a favor de fiador artículos 1822 y 1823 Código Civil.
2. Bilateral o unilateral: caso de que la fianza sea de carácter gratuito, estaremos ante un contrato unilateral, ya que sólo nacen obligaciones a cargo del fiador y a favor del acreedor. Es bilateral en el caso de que el fiador reciba una retribución.
3. Solidaria o mancomunada: si el fiador se obliga solidariamente con el deudor principal se observará lo dispuesto en la sección de "las obligaciones mancomunadas y las solidarias" en Código Civil artículo 1837.
4. Definida o indefinida.

Después de profundizar un poco sobre la fianza en general en Comercio Internacional utilizan:

• Las Fianzas Incondicionales, también llamadas Fianzas a Primer Requerimiento
• Las Fianzas Condicionales, igualmente conocidas como Fianzas Contractuales.

Las fianzas y garantías Internacionales se regulan por la Camera de Comercio Internacional y las normas se reflejan en Reglas Uniformes de la CCI. Aunque el objetivo principal es el estudio y regulación sobre las garantías bancarias pero también se recoge una breve explicación sobre las Reglas de fianzas. Pero la utilización de las Reglas es voluntaria, eso quiere decir que las partes están libres de añadir algunos cambios para adaptar mejor a sus contratos.

En caso de mutuo acuerdo, desean incorporar las Reglas a las fianzas contractuales, la CCI recomienda la inclusión del siguiente texto en el documento de la fianza:

“Esta fianza se regirá por las Reglas Uniformes para Fianzas Contractuales, emitidas por la Cámara de Comercio Internacional, publicación No. 524 en CCI, y que se consideran incorporadas al presente documento”.

Fuentes:

https://comercio.gob.es/ImportacionExportacion/Regimenes/Paginas/Fianzas.aspx;

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1885-6627;

https://undocs.org/pdf?symbol=es/A/CN.9/478.

Actividad 2.

"Una sociedad que elabora equipamientos de vehículos y los exporta necesita financiación para poder adquirir materiales a sus proveedores y así seguir fácilmente con su producción. Dicha empresa se encuentra localizada en España pero es filial de otra empresa (matriz) situada en Suiza". Responde a las siguientes cuestiones argumentándolas:

1. ¿Qué tendría que hacer para que la entidad financiera le pudiera financiar dicha operación? ¿Qué instrumento de seguridad, de los estudiados en la unidad, podría ajustarse a sus necesidades? Y ¿Cuáles serían las características?

Antes de solicitar una financiación cada empresa o persona debe asegurarse de cumplir con los siguientes requisitos:

• Vincularse con la entidad: ser cliente del banco, realizar ingresos de su negocio, etc.
• Presentar presupuestos de cada uno de los aspectos de la financiación: llevar presupuestos de los diferentes aspectos a financiar (obras, compra de algún material o maquinaria).
• Mostrar el historial bancario: en caso de si eres cliente del banco sería más fácil de obtener la financiación.
• No haber contraído impagos de deudas: demostrar que la empresa es solvente.
• Demostrar capacidad de generar ingresos: presentar una estimación de los ingresos que se esperan obtener, para mostrar la posibilidad de devolución del préstamo en el plazo que se precisará para hacerlo.
• Presentar un plan de empresa: realizar una explicación detallada sobre el tipo de producto que se va a comercializar, en qué sector, a qué precio se pondrá en el mercado, cómo se realizará todo el desarrollo del mismo y la campaña de marketing, cuáles son los objetivos y misión de la empresa… Hay que especificar todos aquellos aspectos relacionados con la actividad de la empresa, para que el departamento de riesgos de la entidad tenga el máximo de información posible. Mostrar transparencia es también una forma de ganarse la confianza.

Existen en la práctica bancaria internacional las garantías bancarias, muy extendidas como instrumentos de seguridad. Para nuestras necesidades podría ajustarse la garantía personal y en este caso el avalista (la entidad que firma la garantía documentada) podría ser la empresa en Suiza. También en caso si la empresa tendría inmuebles se podría aplicar la garantía real. Además  se ajusta para nuestro caso es carta de intención o confort letter por la que empresa matriz situada en Suiza podrá solicitar la financiación para su filial situado en España. A continuación podemos ver resumen sobre ellas:

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