Tecnología Crediticia para Microfinanzas

T.C.M.

Tecnología Crediticia para Microfinanzas

INDICE GENERAL

INTRODUCCION

¿Qué es la tecnología crediticia, en Microfinanzas?

Capitulo Nº 1 - ENFOQUE GENERAL

¿Qué quiere un emprendedor/a de una organización de Microfinanzas?

Reflexiones

Capitulo Nº 2 - METODOLOGIA CREDITICIA

¿Cómo recabamos la información, para que sea consistente, coherente y fiable?

Desarrollar la escucha activa.

La observación criteriosa

Inteligencia emocional

Parámetros de validación

Composición familiar

Garantías

Tasas

Productos

Ciclicidad y estacionalidad

Procesos

Contabilidad

Capitulo Nº 3 - CARACTERISTICAS PSICOSOCIALES DEL EMPRENDEDOR@

Micro emprendedor@. Etapa 1 o de subsistencia

Infraestructura

Capital de Trabajo

Mano de Obra

Maquinaria y Herramientas

Administración y Organización

Pequeño emprendedor/ra. Etapa 2 o consolidación

Infraestructura

Capital de Trabajo

Mano de Obra

Clientela

Presentación del Producto

Solvencia financiera

Mediano Emprendedor@. Etapa 3 o consolidación

Infraestructura

Maquinaria o Herramientas

Administración y Organización

Promoción del Producto

Factores psicosociales de los emprendedores/as

Visualización propia

Relación familiar

Concepción del trabajo

Valoración del dinero

Sentimiento ante la vida

Relaciones

Satisfacción

Evaluación de la actividad

Capitulo Nº 4 - TRABAJO EN EQUIPO

Nuevo paradigma de la organización

Capitulo Nº 5 - RECLUTAMIENTO DE PERSONAL

Como se ven

La imaginación

Comunicación

Entrenamiento

Capitulo Nº 6 - CAPACITACION A LOS RECURSOS HUMANOS

La vivencial

La reflexión grupal

La transmisión

El ciclo de aprendizaje vivencial (CAV)

Capitulo Nº 7 - OBJETIVOS CLAROS

¿Cuáles es el objetivo ideal en productividad, del asesor@ de créditos?

Capitulo Nº 8 - PROCESO CREDITICIO

¿Con que frecuencia mides, el tiempo de respuesta a tus clientes?

El tiempo de espera

Capitulo Nº 9 - PROMOCION Y MERCADEO

Los primeros créditos que otorgamos en un foco, son la clave del éxito

Capitulo Nº 10 - COMITÉ DE CREDITOS Y MORA

Capitulo Nº 11 - CICLICIDAD O ESTACIONALIDAD

Estructurar los créditos de acuerdo al flujo de caja, que genera nuestro cliente

Cuando entendimos la ciclicidad, pudimos generar buenos negocios con ellos

Capitulo Nº 12 - ALERTAS TEMPRANAS

¿Cómo podemos construirlo?

Capitulo Nº 13 - LECCIONES APRENDIDAS DE LA MORA

¿Los clientes morosos, son malos?

Capacidad de pago

Fecha de Pago

Monto

Desvío de fondos

Cuota

Frecuencia

Deudas con terceros

Cruce de variables

Capitulo Nº 13 - CAMPAÑAS

Vencer el momento de inercia o parálisis organizacional, es un gran reto

La resistencia al cambio

¿Cómo generamos el golpe de timón?

En necesario pensar en grande, pero simplificando las tareas

En la negociación, el proceso es el mejor producto

Transformar los riesgos en oportunidades, es el objetivo

“Más vale un mal arreglo, que un buen juicio”

Capitulo Nº 14 - GARANTIAS

A sola firma

Personal o solidaria

Prendaria

Documentos en custodia

Familiares

Hipotecarias

Capitulo Nº 15 - PRODUCTOS Y SERVICIOS

Ahorros y Seguros

Remesas

Capitulo Nº 16 - CUESTION DE CEROS

Especialización de asesores

Montos otorgados

Todo es cuestión de ceros

INTRODUCCIÓN

¿Qué es la tecnología crediticia, en Micro-finanzas?

Durante el desarrollo de cada capítulo, expresaremos distintos conceptos en la composición de los elementos que la integran.

Hemos tomado la decisión de ser precisos, concisos y sencillos, con el objetivo de permitir al experto que reflexione sobre sus tareas diarias. Al mismo tiempo podemos llegar a aquellos que están interesados, sobre el apasionante mundo de las Micro-finanzas y que sus conocimientos son elementales sobre este tema.

Se han introducido términos especializados, utilizados en el área de las Micro-finanzas con la finalidad de preservar la parte conceptual, y al mismo tiempo ejemplificamos con hechos cotidianos, para poder clarificar y simplificar sobre el tema.

La tecnología, en general es modular e interconectada, este mismo concepto hemos aplicado a cada capítulo, pueden ser leídos en forma independiente. Para entender la totalidad, es necesario realizar la lectura completa y desarrollar la tarea de interconexión y ensamblado.

El gran reto: “Expresar mucho conocimiento, en pocas palabras”.

Capitulo Nº 1

ENFOQUE GENERAL

Consideramos que la Tecnología Crediticia para Micro-finanzas (TCM), se compone de una trilogía: Recursos humanos, procesos y tecnología.

Se tiene el concepto que las Micro-finanzas son un apéndice de la banca corporativa o comercial, la experiencia ha demostrado que se son similares en muchos aspectos, pero tiene su propia lógica de funcionamiento.

Las Micro-finanzas tienen la misma lógica que la fórmula 1, donde el atributo más importante es el TIEMPO y en base a ello hay que alinear todas las estrategias. Sin embargo en la banca comercial, se parece a un vehículo de lujo, donde otros atributos son ponderados de manera distinta.

Esto no quiere manifestar que son incompatibles, como agua y aceite. Simplemente manifestó que son dos negocios, con sus propias características.

Esta inquietud de diferenciación, nos llevo a elaborar el presente documento. Lo que se expresa, es fruto de la experiencia y de las buenas prácticas, que hemos encontrado en el transcurrir de todo este tiempo, en el futuro encontraremos otras comprensiones y buenas experiencias.

No solo hemos analizado las experiencias exitosas, sino aquellas que nos demostraron en la práctica, que ciertas teorías no funcionaban como fueron concebidas originalmente y que los resultaron fueron contraproducentes. Sin embargo, creemos que aprender

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