Microfinanzas

Bancarización y Microcrédito en Colombia

Introducción

El tema del acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos tiempos en

un componente de la agenda de política pública debido a que existen evidencias que

señalan una correlación positiva entre el aumento del acceso a servicios financieros

y la inclusión social.

La estructuración de un sistema financiero sólido ha sido señalada como una de las

principales fuentes de desarrollo y crecimiento económico de cualquier país. El uso de

los servicios bancarios permite aprovechar las economías de escala que ofrece el

sistema para lograr menores costos de transacción y un aumento en la competitividad

del sector real, así como el acceso a diferentes fuentes de inversión.

Colombia no ha sido ajena a esta visión, por el contrario el tema del acceso a los

servicios financieros se ha convertido en componente transversal de las políticas de

desarrollo e inclusión social implementadas por el actual gobierno. Iniciativas como el

programa de Banca de las Oportunidades es clara muestra de la intención de hacer más

accesibles los servicios financieros para los colombianos.

Se ha entendido que el vehículo más apropiado y con mayor impacto socioeconómico

para lograr tal objetivo, son las microfinanzas1. Cambios en el marco regulatorio (que

aún deben ser revisados y redefinidos con miras a conciliar las políticas públicas con los

intereses privados), la articulación entre diversas entidades estatales con la política de

bancarización y el reconocimiento de los diferentes operadores financieros privados

como pieza fundamental del proceso; son factores que parecen haber creado un

escenario propicio para el desarrollo y consolidación de un sistema microfinanciero,

cuyo potencial en Colombia no tiene discusión2.

1 Aunque en Colombia actualmente las microfinanzas limitan al otorgamiento de microcréditos, ya

algunas instituciones financieras están comenzando a implementar, o por lo menos a estimar la viabilidad

de introducir nuevos productos en este segmento de mercado.

2 Así lo han entendido entidades financieras como Procredit y BBVA, quienes en este año le apostarán de

manera especializada a las microfinanzas. Con lo que se espera que este mercado se dinamice.

Febrero de 2008

Áre a de Investig ació n

Sectorial

No.

12

B OLETÍN

MICRO FIN A NCIERO

A pesar de que ya se comienza a ver algunos resultados y de que el mercado

colombiano de microcrédito es uno de los que más está creciendo en América Latina,

aún queda mucho por hacer en este campo. Preocupa además, como se verá más

adelante, que las estrategias y resultados de las políticas de masificación y acceso de los

servicios financieros aún dependan en gran proporción de las gestiones del único banco

público del país; y por otra parte, que los operadores microcrediticios privados más

importantes de Colombia (las ONG’s), se encuentren marginados de los principales

escenarios de discusión y decisión de las medidas de fomento para el sector.

En este boletín, con ocasión de la publicación del más reciente Reporte de

Bancarización en Colombia3, hemos querido analizar cual es el estado actual de dicho

proceso en nuestro país.

Por otra parte, con la información disponible hemos querido establecer en detalle cual

es el estado de la cobertura y penetración del microcrédito a lo largo y ancho de la

geografía nacional. Para esta tarea hemos utilizado las cifras del mencionado

reporte de bancarización, que tiene fecha de corte junio de 2007, y las hemos

cruzado con la información suministrada por la Superfinanciera acerca de la

cartera bancaria por banco y por municipio. Aunque la información sobre

bancarización presenta un rezago de más de seis meses, hemos incluido un aparte en el

que analizamos la distribución regional de la cartera de microcrédito bancaria con corte

a septiembre de 20074 y la contrastamos con la información disponible de la cartera de

las instituciones asociadas a la Red Emprender.

Se pretende con esta información obtener una panorámica de la cobertura del

microcrédito a nivel nacional, que permita a los interesados hacer evaluaciones sobre el

potencial de la industria en las diferentes regiones5.

3 Este reporte fue publicado por la Asobancaria a finales de enero del presente año y se encuentra

disponible en la Web de la asociación.

4 Es la información más actualizada sobre las operaciones activas de crédito bancario.

5 Con la intención de hacer más práctico el uso de la información, no incluiremos

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