Pymes Bancarizadas

Elaboración de Proyectos

PYMES Bancarizadas

De acuerdo a un estudio realizado por la Asociación de Bancos de México (ABM), en la actualidad en México sí existe avance en el flujo de financiamiento de la banca comercial hacia las PYMES, ya que del año 2006 al 2011 el número de empresas financiadas por la banca comercial pasó de 121,000 a 563,000, y en cuyo crecimiento ha jugado un papel importante el sistema de garantías del gobierno federal.

No obstante que el crecimiento del crédito otorgado en cinco años pasó de 59,000 millones de pesos a 145,000 millones, casi 150%, el avance no ha sido mucho ya que si se considera que este tipo de empresas representa casi a las 5 millones que existen en el país, todavía existe un camino largo por recorrer.

De acuerdo a datos proporcionados por Rafael Frías, director PYME de Bancomer, dijo que desde el 2006 al 2011 el financiamiento creció de 50,000 a 110,000, en tanto que los créditos pasaron de 5,700 a 29,000 millones de pesos en el mismo periodo.

Xóchitl Martínez, directora PYME de HSBC, explicó que en los últimos cinco años han financiado a casi 60,000 PYMES con 25,000 millones de pesos, un financiamiento que se intensificó a partir del 2010 mediante una estrategia de lealtad entre sus clientes tradicionales.

Aún falta mucho por hacer para que el crédito bancario comercial fluya a un mayor número de PYMES, dentro de los obstáculos a los que se enfrentan este tipo de empresas se encuentran la superación de la improvisación administrativa, además de que sólo se limitan a defenderse del fisco. Otro gran problema al que se enfrentan es que por lo general son administradas por el dueño, y en estos casos en ocasiones no reúnen los requisitos contables para ser consideradas sujetas de crédito.

Es importante que la banca comercial se centre en la capacidad de pago de las PYMES y no en las garantías, ya que en algunos casos carecen de mobiliario, además de que consideran que su información financiera dista mucho de ser confiable.

Considero que es inadecuada la metodología que la banca comercial utiliza para evaluar a las microempresas, pues no tienen las mismas condiciones que las medianas o grandes firmas.

En suma, existe ya un modelo crediticio que incluye garantías, flexibilidad bancaria y educación financiera para las PYMES, en el que la divisa es la que aflora la cultura financiera de pago del crédito.

Dentro de las lecturas que se aunaron en esta unidad, un punto que me llamó mucho la atención fue un estudio de la London Business School del año 2002, donde se exponen seis factores comunes asociados al crecimiento exitoso de las empresas

:

• La experiencia directiva en relación al conocimiento del mercado y de la industria.

• Cercanía con los clientes y compromiso con la calidad del producto y/o el servicio.

• Innovación y flexibilidad en la comercialización y la tecnología.

• Foco en las utilidades y no en las ventas, con un buen sistema de control de costos.

• Atención a una buena relación con los empleados, respaldado por un plan de bonos.

• Operar en un mercado en crecimiento.

Con respecto a estos puntos hablaré de mi área de experiencia que son las Tecnologías de Información y Comunicaciones (TIC’S) y cómo podrían ayudar a las PYMES a banca rizarse y tener mejores ventas o un correcto financiamiento, creo que en la actualidad como consumidores cada día es más difícil que carguemos efectivo, esto en gran razón por la inseguridad que vivimos en nuestro país y hemos evolucionado al uso de tarjetas de débito y crédito.

Con el uso de las tarjetas, no estoy diciendo que sea la forma más segura de hacer compras pero creo que esta tendencia lo están aprovechando muy bien los Bancos al ofrecernos seguros que nos protegen ante un robo o clonación de las mismas. Ahora si esta es la nueva tendencia de compra de los consumidores creo que las PYMES deben de incorporar un sistema para realizar cobros electrónicos, y de verdad no es un proceso complicado o que solo personas expertas en TI podamos realizar.

Las PYMES al no incorporar tecnología para hacer cobros electrónicos, p odrían estar perdiendo ventas y clientes potenciales, además

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