Aspectos Financieros De Una Evaluación Crediticia

Aspectos financieros de una evaluación crediticia

Rodrigo Cerda

Taller de gestión bancaria y financiera

Instituto IACC

14-07-15

Desarrollo

1. Realizar un cuadro comparativo de al menos 6 instituciones bancarias diferentes. Identificar los distintos segmentos de clientes y sus requisitos cualitativos y/o cuantitativos para ser clientes. Por ejemplo, el Banco de Chile tiene segmentos de clientes que se mencionan en la siguiente página

2. Investigue qué índices financieros son los más utilizados en la Banca de Empresas para evaluar un crédito, nómbrelos y explique qué miden cada uno de ellos.

Los índices más comunes serían los que a continuación detallo

 Personas Naturales con giro, deben cumplir las siguientes condiciones mínimas:

A. Edad mínima: 25 años.

B. Edad máxima: 79 años.

C. Nacionalidad: Chilena y extranjeros con residencia definitiva.

D. Actividad: Comercio, Transporte, Servicios, Industria y Manufactura, Silvo Agropecuaria, Energía, Minería, Inmobiliaria y Construcción, excluidas aquellas que: (i) no permitan establecer una recurrencia, adecuada estacionalidad y/o estabilidad en sus ingresos; (ii) por su naturaleza requieran una evaluación especial; o (iii) presenten riesgos medioambientales, o reputacionales.

E. Antigüedad Mínima en el Giro: 18 meses.

F. Domicilio: Verificación de domicilio. Se excluyen solicitantes cuyo domicilio sea de difícil ubicación.

G. Facturación Mínima: Facturación anual no inferior al equivalente de UF. 10.000.

H. Generación de Ingresos: La principal fuente de ingresos del solicitante debe provenir de actividades o bienes desarrolladas o situados en la República de Chile, según corresponda.

I. Impedimentos: No estar afecto a prohibiciones legales o reglamentarias.

 Personas Jurídicas con giro, deben cumplir las siguientes condiciones mínimas:

A. Nacionalidad: Personas Jurídicas constituidas en Chile.

B. Antigüedad Mínima en el Giro: 18 meses.

C. Tributación: Tributar en Primera Categoría.

D. Actividad: Comercio, Transporte, Servicios, Industria y Manufactura, Silvo Agropecuaria, Energía, Minería, Inmobiliaria y Construcción, excluidas aquellas que: (i) no permitan establecer una recurrencia, adecuada estacionalidad y/o estabilidad en sus ingresos; (ii) Por su naturaleza requieran una evaluación especial; o (iii) presenten riesgos medioambientales, o reputacionales.

E. Domicilio: Verificación de domicilio. Se excluyen solicitantes cuyo domicilio sea de difícil ubicación.

F. Facturación Mínima: Facturación anual no inferior al equivalente de UF. 10.000.

G. Generación de Ingresos: La principal fuente de ingresos del solicitante debe provenir de Actividades o bienes desarrolladas

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