Cedula A Agente De Seguros

Aspectos Generales

Teoría del Riesgo y la Necesidad del Seguro

Unidad 1. El Ser Humano como un Entidad Económica

El ser humano es una entidad económica productiva.

Entre otras, una de las características que los distinguen de los demás seres vivos, es su capacidad de manipular y transformar su propio entorno, agregando valor (Plus Valía) a los objetos que le rodean a través del trabajo que imprime en dichos objetos. Dicho valor agregado será de carácter objetivo y subjetivo simultáneamente.

De esta forma, el Hombre, al agregar valor a dichos objetos, los transformará a su vez en bienes, que formarán parte de su patrimonio económico.

Entendemos entonces al Patrimonio como:

Definición de Patrimonio

“Conjunto de los bienes propios adquiridos por cualquier título”, o bien “Conjunto de bienes pertenecientes a una persona natural o jurídica, o afectos a un fin, susceptibles de estimación económica” .

El Patrimonio además le permitirá a la humanidad realizar actos de comercio, puede ser heredado, enajenado, embargado, etc. Pero sobre todo, determina, si no del todo, si en buena medida, la calidad, esperanza y afanes de vida del propio ser humano; y ahí se encuentra la importancia que la misma humanidad da al Patrimonio.

No olvidemos así mismo que el Patrimonio Económico es parte de los “Atributos de la Personalidad” de todo tipo de Personas (físicas y morales) y según nuestro Código Civil, todas las personas tenemos un Patrimonio. Así mismo, por la capacidad de ser Heredable, el Patrimonio puede acumularse generación tras generación. Las Riquezas de muchas familias han sido el producto de acumular el patrimonio que dejaron Padres, al patrimonio de los propios hijos.

• Sin embargo, y terriblemente, el patrimonio puede perderse.

Unidad 2 Definiciones del concepto “Riesgo”

El riesgo como pérdida del Patrimonio

El Patrimonio está sujeto a la posibilidad de perderse por eventualidades de diversa naturaleza.

Como personas, estamos permanentemente sujetos al riesgo de perder nuestro patrimonio, y con él, muchas de nuestras capacidades y posibilidades. Esto es un Riesgo.

Alcances del concepto

Riesgo

A continuación damos varias definiciones del Concepto de Riesgo en términos generales:

• Riesgo según el DRALE .- riesgo. (Del it. risico o rischio, y este del ár. clás. rizq, lo que depara la providencia). m. Contingencia o proximidad de un daño. || 2. Cada una de las contingencias que pueden ser objeto de un contrato de seguro. || a ~ y ventura. loc. adv. Dicho de acometer una empresa o de celebrar un contrato: Sometiéndose a influjo de suerte o evento, sin poder reclamar por la acción de estos. || correr ~ algo. fr. Estar expuesto a perderse o a no verificarse. \x{25a1} V. grupo de ~, población de ~.

• Riesgo dentro de un contexto económico.- Riesgo es la Posibilidad de perder el Patrimonio.

• Riesgo Lato sensu.- Es la posibilidad de que ocurra un evento con efectos negativos de diversa índole

• Riesgo stricto sensu.- El Riesgo se define como una eventualidad que de ocurrir traerá como consecuencia un desequilibrio económico para el individuo que la sufre.

Acepciones de la Palabra Riesgo

El término Riesgo no solo tiene varios alcances, que son los que hemos mencionado, sino, además tiene varias Acepciones, que son las que mencionamos a continuación:

• Riesgo como Eventualidad.- Es un Posible acontecimiento que dependerá del Azar.

• Riesgo como Cobertura.- Es la eventualidad específica por la cual quedan asegurados determinados bienes en un seguro. Ejemplo Riesgo de “Incendio” por el cual es asegurado un edificio o sus contenidos.

Definición Técnicamente Correcta de Riesgo

Riesgo es la posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que produce una necesidad económica y cuya aparición real o existencia se previene y garantiza en la póliza y obliga al Asegurador a efectuar la indemnización que le corresponde.

Definición de Siniestro

En la industria aseguradora a la realización del Riesgo Asegurado cubierto mediante el contrato de seguro se le llama Siniestro, en otras palabras, cuando una eventualidad que produce una pérdida se encuentra en el estado de la posibilidad de que se produzca en la realidad se le considera como Riesgo; cuando esa eventualidad, se materializa es cuando pasa a ser un Siniestro, y es cuando se desencadenan las obligaciones de indemnización por parte de las aseguradoras. En resumen,

Siniestro es la materialización de un hecho que produce pérdidas.

Preguntas de Repaso

¿Cómo se puede definir la palabra "riesgo"?

¿Cómo se puede definir la palabra "siniestro"?

Unidad 3 Actitudes Frente al Riesgo

La Posibilidad de la Pérdida Patrimonial

Perder el Patrimonio Económico generalmente implica terribles consecuencias para quien lo ha perdido. No está de más hacer un ejercicio mental, imaginándonos que ocurriría si, de repente, perdiésemos absolutamente todas nuestras posesiones. Las consecuencias serían verdaderamente graves. Incluso, el hecho de que los ciudadanos de una sociedad dada, perdiesen su patrimonio, determinaría seguramente la caída y desaparición de dicha sociedad.

Por este motivo, y sobre todo, por las consecuencias que conlleva el perder su propio patrimonio, el Ser Humano en particular, y las distintas Sociedades en su conjunto, han desarrollado diversos sistemas tanto para evitar del todo los desastres que nos ocasionan pérdidas patrimoniales, como para poder afrontarlas una vez que ocurren.

Cuando decimos “Evitar del Todo” (la posibilidad de padecer un desastre) queremos indicar que la Humanidad ha generado formas de hacer frente a esta situación, que van desde el congraciarse al favor de las distintas Deidades de cada cultura, ofreciendo sacrificios, ofrendas, etc, pasando por el realizar conjuros, invocar la protección de las mismas; hasta, ya en tiempos modernos, predecir el clima, establecer medidas de seguridad, controles, etc. En fin, diversas Formas de carácter Predictivo, Preventivo (Activo Preventivas) o Evasivas (algunas de ellas de eficacia cuestionable )

Por otro lado, la Humanidad también ha generado sistemas que nos permitan poder asumir las consecuencias de un siniestro dado, una vez que este ha ocurrido. Podríamos decir que se trata de medidas de carácter Preventivo (Pasivo-Preventivas ).

Actitudes Frente al Riesgo

Podemos clasificar las distintas actitudes frente al riesgo en las siguientes:

1. Eliminarlo

2. Prevenirlo

3. Disminuirlo

4. Retenerlo

...