Derecho Bancario

CONCEPTOS FUNDAMENTALES DEL DERECHO BANCARIO Y LAS OPERACIONES DE CREDITO

Derecho Bancario

Rama del Derecho Público que regula la intermediación profesional en el comercio del dinero y el crédito, así como la organización, estructura y funcionamiento del sistema bancario y la forma en que el Estado ejerce la rectoría de dicho sistema.

El Derecho Bancario es una rama del derecho público

 La función de los bancos centrales corresponde al Estado exclusivamente.

 Los particulares no pueden, en lo individual, modificar dicha facultad estatal.

Integración del sistema bancario en México

a) Banco de México.

b) Instituciones de Banca Múltiple.

c) Instituciones de Banca de desarrollo.

d) Fidecomisos públicos constituidos por el Gobierno Federal

e) Organismos “auto regulatorios bancarios”.

Caracteres del Derecho Bancario

 Doble carácter de público y privado.

 Prevalencia del interés público sobre el privado.

 Masividad de las operaciones.

 Formalidad.

 Importancia de la buena fe.

 Importancia de los usos y costumbres.

Función Bancaria

Según el art. 2° LIC comprende las siguientes:

1) La captación de recursos del público en general:

a) cuando se solicite, ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación.

b) Se obtengan o soliciten fondos o recursos de manera habitual o profesional.

2) La colocación de esos recursos con el público en general, mediante actos causantes de pasivo directo contingente.

3) La restitución de los citados recursos al público inversionista, más sus accesorios.

El servicio de banca y crédito

Es un servicio púbico que presta el Estado por sí o por medio de particulares a los que autoriza al efecto.

Se denota que es un servicio público por las siguientes:

1. Es una actividad vigilada y que interesa al Estado.

2. Comprende actividades técnicas.

3. Las concesiones son intransmisibles.

4. Su régimen jurídico fundamental es de Derecho Público.

Crédito

Noción etimológica: Creditum, confiar, creer, tener confianza, tener fe.

Noción gramatical: cantidad de dinero o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho a exigir y cobrar.

Noción doctrinal: Habrá un negocio de crédito cuando el sujeto activo, (acreditante), traslada al sujeto pasivo (acreditado) un valor económico actual, con la obligación del acreditado de devolver tal valor en su equivalente en dinero en el plazo convenido.

Diferencia entre operaciones de crédito y operaciones bancarias.

Las operaciones bancarias, no tienen una naturaleza intrínsecamente especial, y reciben tal nombre sólo por el hecho de que en ellas interviene al menos un banco; por lo que en las operaciones de crédito no son estrictamente crediticios, tienen relación normal con los negocios de crédito.

Antecedentes del crédito y la banca en el mundo

BABILONIA

 Primer lugar en el que se utilizó la plata como medio de cambio.

 En el Templo Rojo de la ciudad de Uruk, se realizaban operaciones de banca, se recibía dinero para su guarda, se prestaba dinero y se realizaban otros negocios.

 Los prestamos se hacían en mercancías o en lingotes a muy altas tasas de interés (del 20 al 33%.

GRECIA

 Colubitas. Se ocupaban de autenticar y luego homologar las diversas monedas que se acuñaban en las regiones de Grecia.

 Trapecitas. Se les consideraba incipientes banqueros, pues recibían bienes de sus clientes que luego prestaban a otros mediante el cobro de un interés.

 Bancos públicos. A fin de sustraerse de las presiones de los banqueros privados

EGIPTO

 Se funda el banco del estado, dedicado principalmente a dar créditos agrícolas. Otorgaba concesiones para el ejercicio de la banca, ocupándose además de la recaudación de impuestos y de pagos a terceros.

ROMA

 Argentarii. Eran cambistas, tenían la encomienda de retirar la moneda falsa.

 Numularii. Eran propiamente banqueros.

 Praefectus urbi. Vigilaban la actividad de los numularii.

PUEBLO HEBREO

 El desarrollo del crédito es interrumpido con el advenimiento del cristianismo, pues la ley de Moisés prohibía el cobro de intereses, excepto en las relaciones con los extranjeros.

EDAD MEDIA

 Los numularii empezaron a desarrollar sus actividades en las grandes ferias comerciales celebradas en el Mediterráneo.

 Se crean los “montes”, mediante la asociación de los numularii entre sí y con las grandes casas comerciales.

 1694. Se crea el Banco de Inglaterra, dando lugar al nacimiento de la banca moderna.

LA BANCA EN NUESTRO ESTADO

El congreso del Estado autorizó la creación de diversos bancos, todos de emisión. A saber:

• Banco de Santa Eulalia, fundado en 1875.

• Banco Mexicano, fundado en 1878.

• Banco Minero Chihuahuense, 1878.

• Banco Minero de Chihuahua, 1882.

• Banco de Hidalgo, 1883.

• Banco de ciudad Guerrero, 1883.

• Banco Industrial Protector, 1883.

• Banco Mercantil de Chihuahua, 1883.

• Banco Comercial de Chihuahua, 1883.

OBJETO DE ESTUDIO II

Marco legal de la actividad de banca y crédito

2.1 Constitución política de los Estados Unidos Mexicanos.

Se enlistan algunos de los cuerpos mas importantes:

“Art. 27. La propiedad de las tierras y s comprendidas dentro de los límites del territorio nacional, corresponde originariamente a la Nación, la cual ha tenido y tiene el derecho de transmitir el dominio de ellas a los particulares, constituyendo la propiedad privada.

… La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nación, se regirá por las siguientes prescripciones:

V. Los bancos debidamente autorizados, conforme a las leyes de instituciones de crédito, podrán tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y rústicas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes, pero no podrán tener en propiedad o en administración más bienes raíces que los enteramente necesarios para su objeto directo.”

Normado también los artículos 28 y 73 constitucionales.

2.2 Ley orgánica de la Administración Pública Federal

En su artículo 31, en lo que es de interés, señala:

“A la SHCP corresponde el despacho de los siguientes asuntos:

V. Manejar

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