POLÍTICA DE OTORGAMIENTO DE CREDITO E INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES

POLÍTICA DE OTORGAMIENTO DE CREDITO E INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES.

OBJETIVO. -La presente política tiene como finalidad establecer los requisitos y documentos que deberán contener los expedientes de los clientes que tengan o pretendan un esquema de crédito con la empresa CAL DE APASCO S.A. DE C.V.

APLICACIÓN DE LA POLÍTICA. - La presente aplicación será aplicada de forma inmediata a los clientes nuevos que soliciten crédito y de forma paulatina y retroactiva para los clientes ya existentes buscando siempre la continuidad de la relación comercial.

         ÁREAS INVOLUCRADAS. - Las siguientes áreas serán las obligadas de vigilar el cumplimiento y observancia de la presente política, y son:

• Ventas.
• Centro de atención y servicio a clientes (CASC).
• Crédito y cobranza.
• Coordinación Jurídica.
• Comité de crédito.

INFORMACIÓN Y DOCUMENTOS REQUERIDOS. - Son los documentos que tendrán que ser proporcionados por los clientes para la debida integración del expediente de crédito, dicho expediente tendrá que ser integrado por el área de “CASC”, y supervisado por el área de cuentas por cobrar, los documentos que deberán integrar el expediente dependerán del monto solicitado del crédito y son:

1. Créditos de montos menores o iguales a $240,000.00

• Solicitud de crédito bebidamente llenada y firmada por el cliente.
• Reporte de comprobación de referencias y constancias de visita de domicilio.
• Investigación de solvencia.
• Contrato de suministro.
• Pagare.
• Copia legible de identificación oficial del deudor y/o representante legal.
• Copia legible y completa del acta constitutiva y comprobante de inscripción ante el RPPC para el caso de tratarse de persona moral.
• Documento en el que se acredite la personalidad del representante legal.
• Comprobante de domicilio no mayor a tres meses a nombre del solicitante.
• Constancia de inscripción al RFC.
• Opinión de cumplimiento no mayor a dos meses.
• Copia de identificación oficial y comprobante de domicilio del aval.
• CURP deudor principal y aval
• Aviso de privacidad
• Estado de cuenta bancaria de los 3 últimos meses.

1. Créditos mayores a $240,000.00 pero menores a $500,000.00

• Todos los documentos aplicables al “a)”.
• Estados financieros y balanza contable del ultimo ejercicio fiscal firmada por contador público.
• Reporte de buro de crédito no mayor a 3 meses.
• Acuse y comprobante de pago de la última declaración anual de impuestos.
• Búsqueda de propiedades en el RPCC del domicilio del solicitante.

1. Créditos mayores a $500,000.00  

• Todos los documentos aplicables al “a) y b)”.
• Contrato crédito con garantía real señalando bienes o contar con una fianza para garantizar el monto del crédito.
• Documento con el que acredite la propiedad del objeto con el que garantice el adeudo.
• Certificado de propiedad y de libertad de gravamen si se trata de bien inmueble.
• Póliza de Fianza por el monto otorgado a favor de CAL DE APASCO S.A. DE C.V.

PROCEDIMIENTO DE INTEGRACIÓN Y AUTORIZACIÓN.

1. Apegado a la observancia del manual y políticas corporativas de crédito y cobranza todo cliente que pretenda solicitar crédito tendrá que tener un historial de compras no menor a 3 en las cuales haya pagado de contado.

1. El vendedor encomendado al cliente recabara la solicitud debidamente llenada y firmada, así como los documentos requeridos para la solicitud de crédito y entregara dicha solicitud y los documentos al encargado de crédito y cobranza.

1. El personal de crédito y cobranza verificara que los documentos y la solicitud se encuentren apegadas a la presente política y realizara la investigación y validación de referencias, realizara un reporte y lo adjuntara al expediente.

1. El encargado de crédito y cobranza ya con el expediente debidamente integrado lo entregara a la coordinación jurídica para efecto este dictamine la solicitud y lo presente a comité de crédito con las observaciones pertinentes.

1. El comité de crédito autorizara de ser procedente el monto del crédito y el plazo de este, firmando la debida autorización.

1. La coordinación jurídica con ayuda del área de crédito y cobranza redactaran los documentos necesarios (pagare y contrato) según lo autorizado por el comité de crédito.

1. El encargado de crédito y cobranza apoyado del vendedor recabaran la firma correspondiente del cliente.

1. Crédito y cobranza entregara el expediente completo a coordinación jurídica para su registro.

1. Una ves registrado como expediente completo el expediente le será devuelto al encargado de crédito y cobranza para su resguardo y para proceder con el proceso de actualización de datos en el sistema Dynamics AX.

MECANISMOS DE CONTROL Y VIGILANCIA. -

1. La cordinación jurídica establecerá un calendario de revisión y auditoria de los expedientes para vigilar su actualización e integración.

1. Anualmente el área de crédito y cobranza renovara contratos y pagares de todos los clientes activos.

EXCEPCIONES DE APLICACIÓN. - La presente política será obligatoria para todos los clientes y de existir alguna excepción esta deberá ser validada y autorizada por dirección general, quien será el único facultado para excepcionar la aplicación de esta política y siempre mediando consentimiento escrito.

Le ida y notificada la presente política en Querétaro, Querétaro el día 2 de enero del 2019, para su aplicación inmediata.

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