Valoracio Den Aspeto Legal

INSTRUCTIVO PARA IMPLEMENTAR EL

PROCEDIMIENTO “CONOZCA SU CLIENTE” EN LAS

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA Y

CAMBIARIA

Superintendencia de Bancos

Mayo del 2005

2da. Edición (Revisada)

Introducción

La transparencia operativa en las entidades de intermediación financiera y cambiaria,

más que un objetivo debe ser un estándar en el que se desenvuelvan todos los

elementos involucrados.

Dada la naturaleza de los negocios financieros y cambiarios, se hace necesario conocer

la identidad de los clientes con precisión, tanto para cumplir con las leyes, resoluciones

y circulares establecidas al respecto, como para prevenir que personas desaprensivas

utilicen esas entidades para fraudes, lavar activos y financiar actos terroristas. Además,

la competencia en el mercado obliga a ofrecer servicios y productos que satisfagan las

múltiples necesidades de un universo de clientes muy diferenciado, por lo que se

requiere la implementación de sistemas de seguridad más eficientes y efectivos.

La identificación precisa y eficaz de la cartera de clientes de cualquier entidad del

sistema financiero y cambiario, se traduce en una fortaleza y como consecuencia en una

mayor solidez, mejor posicionamiento y nuevas oportunidades que aprovechar. Es

decir, ventajas desde todos los puntos de vista.

La Superintendencia de Bancos ha rediseñado la Segunda Edición del Instructivo para

Implementar el procedimiento “Conozca a su Cliente”, para las entidades de

Intermediación Financiera y Cambiaria, a fin de que unifiquen criterios en la aplicación

de políticas relativas a conocer a las personas o empresas con las cuales operan

negocios, de acuerdo a las leyes y mejores prácticas. Estos procedimientos deberán ser

implementados por todas las entidades que están bajo nuestra supervisión, lo que

implica que se le dará seguimiento a su correcto cumplimiento.

El contenido de este Instructivo está basado en la naturaleza de los clientes, que son los

siguientes:

Persona Física

Persona Jurídica

Persona Física Extranjera

Persona Jurídica Extranjera

Personas Políticamente Expuestas (PPEs)

Organizaciones No Gubernamentales (ONGs)

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Para los clientes que efectúen transacciones por montos considerables, las entidades de

intermediación financiera y cambiaria deben obtener datos referentes a cuatro (4)

aspectos fundamentales, que son los siguientes:

Definición

Información

Documentación

Verificación

Este Instructivo constituye un esfuerzo de la Superintendencia de Bancos para

continuar con el fortalecimiento del Sistema Financiero y Cambiario, dotando a las

entidades que lo componen de criterios uniformes que proveerán más transparencia a

sus operaciones, limitando la incertidumbre y niveles de riesgo, a los que se exponen,

de ser utilizados como medio para el lavado de activos, financiamiento al terrorismo o

cualquier otro tipo de operación ilícita.

Departamento de Inteligencia Financiera

Mayo 2005

2da. Edición (Revisada)

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NATURALEZA DE LOS CLIENTES

1 . P ERSONA FISICA

1.1. Definición

Individuo dotado de Cédula de Identidad y Electoral de nuestro país. La presentación

de este documento es obligatorio para cualquier transacción financiera. En caso de

pérdida, el cliente debe ofrecer el número de la misma y presentar la documentación

que avale esta situación. Además, se recomienda que se le solicite la identificación con

otro documento que podría ser el Pasaporte o la Licencia de Conducir.

1.2. Información (Incluye titular y firmantes)

· Nombre(s) y Apellido(s) tal y como aparece en la Cédula de Identidad y

Electoral.

· Nacionalidad

· Número de la Cédula de Identidad y Electoral

· Número de Pasaporte (Adicional)

· Número de licencia de conducir

· Fecha de Nacimiento

· Sexo

· Estado Civil

· Domicilio

· Ocupación

· Nombre de la Empresa donde trabaja

· Dirección de la Empresa donde trabaja

· Dirección o Apartado Postal

· Números telefónicos

a) Domicilio (de no tener línea propia, obtener un número alterno)

b) Trabajo

c) Fax

d) Localizador o Beeper

e) Celular

· Correo Electrónico

· Referencias del titular y firmantes

a) Bancarias:

i. Mínimo dos (2) o el reporte crediticio emitido por una empresa de

información crediticia debidamente avalada por la Superintendencia de

Bancos.

ii. Pueden ser en originales o en copias, pero se requerirá por lo menos el

nombre de la entidad, el número telefónico y la dirección.

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iii. Si el posible cliente no tiene referencias bancarias que presentar, la

entidad utilizará su buen juicio y demás informaciones a su alcance, para

evaluar al prospecto sin este requisito.

b) Comerciales:

i. Mínimo dos (2) o el reporte crediticio emitido por una empresa de

información crediticia debidamente avalada por la Superintendencia de

Bancos.

ii. Pueden ser en originales o en copias, pero se requerirá por lo menos el

nombre de la entidad, el número telefónico y la dirección.

iii. Si el posible cliente no tiene referencias comerciales que presentar, la

entidad utilizará su buen juicio para evaluar al prospecto sin este

requisito.

c) Personales:

i. Una (1) o el reporte crediticio emitido por una empresa de información

crediticia debidamente avalada por la Superintendencia de Bancos.

ii. Una (1) de persona no pariente

iii. Pueden ser en originales o en copias, pero se requerirá por lo menos el

nombre, número de Cédula de Identidad y Electoral, teléfonos y

domicilio del referido o número de pasaporte, nacionalidad y fecha de

nacimiento.

· Tipo de cuenta

· Propósito del Servicio que anticipa solicitar

· Indicación sobre otros tipos de cuentas bancarias locales o extranjeras, en

caso de que existan:

a) País(es)

b) Banco(s)

c) Nombre(s)

d) Tipo(s)

e) Número(s)

f) Nombre del Oficial de Cuentas Responsable

1.3. Documentación (Incluye titular y firmantes)

· Copia de la Cédula de Identidad y Electoral

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