Ensayo Educación En Mexico

EDUCACIÓN FINANCIERA EN MÉXICO

Eliseo Ruiz Pérez

Introducción

La educación financiera así como la educación en general es uno de los

motores del desarrollo social porque permite la generación del capital humano,

pero especialmente porque ofrece mejores alternativas de vida al tomar

decisiones financieras adecuadas. Por lo tanto es un tema de interés para

todos. De acuerdo con la Comisión nacional de Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros (Condusef): 62 de cada 100 mexicanos carece de

educación financiera, el 80% de las familias ahorra fuera del sistema financiero

y el 31% de los mexicanos gasta más de su nivel de ingreso. Estas cifras

demuestran la carencia de educación y de planeación financiera.

La magnitud de esta carencia es generalizada en todos los sectores de

la población mexicana, y a pesar de que distintas iniciativas del sector público,

privado y social han empezado a observar un fuerte interés en este ámbito, la

cobertura de la misma es aún limitada y el impacto aún no es claro.

Ante este panorama, ¿es viable aplicar una política pública que genere a

su vez el valor público (educación financiera) para la población mexicana?

Ciertamente implicaría cambios en el sistema educativo nacional y los

resultados no serían en el corto plazo; sin embargo las distintas iniciativas que

existen y que están trabajando en este ámbito son la mejor alternativa que se

puede tomar, mientras se espera una política pública que genere este bien

público o se implemente lo que la SEP ha planteado desde 2007: el “fichero de

Educación Financiera y Cultura Financiera” para la educación básica.

De acuerdo a estas dilucidaciones, en el presente documento se

presenta datos que demuestran el nivel de educación financiera en el país;

enseguida se analiza su importancia para el bienestar de las familias; luego se

esbozan alternativas para implementar este tipo de educación en la población

indígena en México basado en tres ejes temáticos: planeación financiera, la

importancia del ahorro y la elaboración de un presupuesto personal o familiar

considerando los factores externos e internos propios de este sector de la

población para la implementación de las acciones.

La situación de la educación financiera en México

El bajo nivel de educación financiera actual en México es resultado de una

conjugación de varios factores. En el nivel macro se puede señalar dos

principales: por un lado, falta una valoración adecuada sobre la importancia

que representa, y por el otro, tampoco se ha realizado los esfuerzos suficientes

para atender este tema; mientras que en otros países forma parte de la agenda

pública y de las políticas educativas. El reto para México es generalizar para

toda la población la educación en los conceptos y principios básicos de este

El término “educación financiera” es usado en muchas ocasiones de manera muy general para referirse a una amplia gama de programas con diversos enfoques, cuyo denominador común esta orientado a transmitir conocimientos sobre temas de finanzas personales, servicios a personas que no cuentan con mucha información sobre ello. Pero el objetivo primordial es

transmitir este tipo de conocimiento con un fin práctico, para ayudar a las personas a usar de

manera más eficiente sus recursos o conocer y usar los servicios financieros ofertados en el

mercado.

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tema, pero especialmente que se comprenda en las familias que las decisiones

financieras que se toman hoy tienen como resultado la obtención o no de un

bienestar en el futuro.

El problema que se enfrenta es el analfabetismo de la población en

educación financiera, esta situación es aún más grave cuando se refiere a la

población de comunidades rurales e indígenas. Aunque no existen cifras que

demuestran esta carencia, se sabe que de los seis millones de adultos que no

saben leer ni escribir, en su mayoría se concentra en este sector de la

población (indígena), y naturalmente tampoco se cuenta con una educación en

temas de finanzas personales en zona indígena. Por lo que se requiere un

doble esfuerzo para hacer llegar este tipo de educación en las comunidades

indígenas del país.

Ahora bien, para conocer el panorama actual del nivel de educación

financiera en la población mexicana, es pertinente señalar las últimas cifras que

presentaron las instituciones: Condusef, SHCP y SEP durante el 3er.

Encuentro de Educación Financiera Nacional en octubre de 2010. Entre las

más importantes son:

a) Nivel de cultura financiera. De acuerdo a la Condusef, cerca de

62 de cada 100 mexicanos carece de Educación Financiera, lo cual se traduce

en malos hábitos al momento de utilizar productos y servicios financieros;

aunado el desconocimiento que existe de los derechos y obligaciones frente a

las instituciones financieras.

b) La cultura del ahorro. En México hay 23.4 millones de mexicanos

adultos que cuentan con un servicio financiero, pero tienen una deficiente

educación financiera (Pazos, 2010). Según la Condusef, el 80% de las familias

ahorran fuera del sistema financiero, o más bien, desconocen los beneficios

que dan los instrumentos del sistema bancario y sociedades de inversión, lo

cual refleja la carencia de la cultura financiera.

c) Acceso a servicios financieros. En octubre de 2010 la CNBV

señaló que el 90% de la población tiene acceso a los servicios financieros pero

únicamente el 60% los utiliza; y de este porcentaje, sólo el 49% conoce y sabe

como utilizarlos de forma correcta. En el informe de la institución se mencionó

un ejemplo de contar con una mala educación financiera: que el total de

usuarios de tarjeta de crédito (22 millones de personas), sólo 30% no genera

intereses al banco; mientras que el 70% restante sí lo hace.

d) Cultura de prevención. El 31% de los mexicanos gastan más de

su nivel de ingreso o de sus posibilidades económicas; y este porcentaje

aumenta a menor nivel socioeconómico, lo cual refleja una falta de previsión y

organización de las finanzas personales.

e) Planeación y presupuesto. De acuerdo a una encuesta realizada

por la UNAM en 2008, sólo el 18.5% de los mexicanos realizan algún tipo de

planeación

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