Pagos Y Recaudos Financieros

1. ¿Cuál es el origen de la palabra Banca o Banquero?

Los banqueros y prestamistas se sentaban en sus bancas para realizar sus transacciones. Cuando Quebraban, las autoridades les rompían la banca, o sea quedaban en banca rota.

2. ¿Cuál ha sido la evolución histórica de la Banca?

En la Edad Media la Banca estaba estrechamente vinculada al comercio, en la última parte del siglo XVIII se especializa en la esencia del negocio bancario "la financiación", luego aparecieron distintas entidades con el propósito de financiar grandes proyectos de desarrollo, en los años cincuenta y sesenta se realizó la gran expansión bancaria y la era del consumo de masas, se intensificó la competencia de productos y servicios financieros ofrecidos a la clientela, y se llega a la globalización caracterizada por la existencia de un mercado universal tanto en el activo como en el pasivo.

3. ¿Porqué existen las Entidades Financieras?

Existen para atender las necesidades financieras de sus clientes y del público en general. Igualmente, persiguen una utilidad para satisfacer las necesidades de sus accionistas.

4. ¿Cuál es el negocio Bancario?

Los Bancos son Intermediarios Financieros, reciben el dinero del público y lo colocan en el público. Por este servicio obtienen un margen de intermediación (diferencia entre el interés que pagan por el ahorro y el que cobran por los créditos), y adicionalmente cobran por los servicios prestados (comisiones, cuotas de manejo).

5. ¿Hacia donde se redirecciona el negocio Bancario?

Hacia la Banca de servicios para un Cliente sofisticado que exige: eficiencia en los sistemas operativos, tiempo real e las operaciones y capacidad de distribución. Por ello, no es de extrañar que las actividades de un Banco se agrupen en áreas de negocio tan variadas como, la banca minorista, corporativa, internacional, tesorería, inversiones, banca privada e industrial. Los productos de ahorro y crédito así como la prestación de servicios de pago, se ampliaron a la gestión del riesgo y a las actividades de emisión, colocación y aseguramiento de valores, así como a servicios fiduciarios.

6. ¿Qué vende un Banco?

Productos y Servicios Financieros (custodia, ahorro, inversión, préstamos, pagos, moneda extranjera, referencias, cambio de cheques, medios de pago, traslados de dinero), intermediación entre los que tienen dinero y los que no tienen, asesoría financiera para que toda persona alcance sus sueños y satisfaga sus necesidades.

7. ¿Cuáles son las principales fuentes de Captación de Dinero del Banco?

La captación vía depósitos a través de pequeños y medianos ahorradores (barata y abundante), Captación en el mercado interbancario mediante préstamos entre bancos a corto plazo (montos grandes y caros), Captación vía valores mobiliarios con la emoción de títulos o la cesión temporal de títulos.

8. ¿Para qué sirve un Banco?

Para dar seguridad a la gente en el manejo de su dinero (no necesita guardarlo en un colchón, ni cargar con exceso de dinero en efectivo), para circular el dinero (se consigna y se retira, se paga), para equilibrar la oferta y demanda de dinero (invierte excedentes y presta cuando hay déficit), para conectar a las Empresas con sus empleados / clientes / proveedores (a través de los cheques, recaudos, nómina), para respaldar a los clientes en sus operaciones con terceros (exportación, importación, venta anticipada de su producción), para apoyar los sueños y metas de la gente y empresas (ahorro programado, crédito, asesoría).

9. ¿Qué diferencias hay entre un Banco y otro?

Los Bancos pueden variar en el tipo y calidad de los servicios, en la cantidad y ubicación de sus canales de distribución (oficinas, medios electrónicos), en su solidez y respaldo, en sus políticas de atención de clientes, en su actualización y evolución permanente, y en su cercanía y afinidad con la gente (conocimiento del gerente oficina, recomendación de un amigo o familiar, experiencia previa, calidez trato, agilidad).

10. ¿Qué enfoque de servicios deben escoger los Bancos, para diferenciarse y ser eficaces?

Deben definir los mercados en que quieren estar y decidirse por: ser todo para algunos, algo para todos, o algo para algunos.

11. ¿Dónde puedo encontrar las diferentes Entidades Financieras existentes en mi localidad?

Existen Organismos que agrupan las diferentes Entidades Financieras de cada país, llámese Asociaciones Bancarias o Corporaciones Financieras. En su página Web se puede obtener información de sus Asociados y luego se puede acudir a la página Web de cada Banco para profundizar sobre los servicios.

12. ¿Cómo se determina el tamaño de un Banco?

Según el número de Oficinas, el número de Clientes, su Capital, el Valor de sus Captaciones (depósitos), el valor de sus Colocaciones (préstamos).

13. ¿Cómo se define la Solidez de un Banco?

Por sus Socios, Respaldo Financiero y de los Socios, su Trayectoria y Experiencia, Utilidades, Crecimiento, Imagen, Patrimonio, Calificación de riesgo emitida por las Entidades especializadas.

14. ¿Cuáles son los principales indicadores de Rentabilidad de un Banco?

Los indicadores más utilizados son la Rentabilidad sobre Activos (ROA) y la Rentabilidad sobre Recursos Propios (ROE). Como en cualquier otro Ratio, se considera se considera una buena rentabilidad un ROA superior al 1%. El ROE puede mostrar cifras superiores al 10%, dependiendo de la inflación y características de mercado. El ROA es la Utilidad Neta / Activo Total. El ROE es la Utilidad Neta / Recursos Propios. Los Recursos Propios son el Capital + las Reservas.

15. ¿Cuál es el margen financiero?

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