Uso de información genética por parte de las empresas de seguros

Uso de información genética por parte de las empresas de seguros

Grupo 5 (A favor)

Cada vez estamos más cerca a que con un solo pinchazo se pueda saber todo tu mapa genético, por lo menos ahora ya se puede hacer gran parte de él. Y eso conllevaría a que exista información de a qué enfermedades eres propenso. Este tema plantea las siguientes posiciones: 1) a favor que esta información pueda ser utilizada por empresas como las aseguradoras y 2) en contra que las empresas puedan tener acceso a ella.

Introducción 

En el presente trabajo revisaremos cómo funciona el rubro de seguros, cómo impacta el conocimiento del riesgo en la determinación de la prima a cobrar al cliente por la protección que el cliente necesita. Asimismo, revisaremos por qué es beneficioso para los clientes o asegurados que su información genética sea compartida con las empresas de seguros.

Las personas desde siempre se han visto expuestos a riesgos como robos, accidentes o enfermedades, cuando una persona sufre un suceso como los mencionados, por lo general, su economía se ve afectada. Para contrarrestar este impacto, existe el seguro: cuando las personas toman un seguro, comparten el riesgo con un grupo de personas que contribuyen económicamente para hacer frente a un siniestro, de esta forma realizan el pago de la prima del seguro y todo el grupo se encuentra protegido bajo este pago, en lugar de realizarlo sólo una persona. (Rímac Seguros).

Premisa 1: Pagos más justos de acuerdo al nivel de riesgo

Para determinar la prima del seguro se debe tener en cuenta principalmente los siguientes factores: coberturas y monto asegurado, probabilidad de ocurrencia de un siniestro para las coberturas especificadas, y tiempo de contratación del seguro. Nos centraremos en la probabilidad de ocurrencia de un siniestro: Si la probabilidad de que el riesgo se tangibilice en un siniestro es alto y sus consecuencias son graves, el importe a pagar será mayor, de acuerdo al monto asegurado.

La información de la probabilidad de ocurrencia del siniestro generalmente se fundamenta en estadísticas e información histórica, en caso se cuente con mayor información, este factor estará mejor calculado y el cliente podrá pagar un precio más justo. (Edufinet)

Para los riesgos de vida y salud, actualmente es necesario que los asegurados informen si cuentan con enfermedades pre-existentes, asimismo, también se utiliza información estadística y características de la población a la cual se dirige la póliza referente a las probabilidades de adquirir una enfermedad y hacer uso del seguro.

De contar con la información genética de los asegurados, el cálculo para obtener la probabilidad de ocurrencia de un siniestro para este tipo de riesgo sería mucho más preciso, con ello, se le podría brindar a los clientes una prima más justa. Actualmente se suele segmentar las tarifas, por ejemplo, por edades: una persona de 20 años paga una prima mucho menor a la de una persona de 50 años, sin embargo, es posible que la persona de 50 años se encuentre en un estado de salud más óptimo que la persona de 20; al contar con la información genética, las primas a pagar serían más razonables.

Premisa 2: Programas de salud y de vida 360° 

Las empresas de seguros pueden brindarle a las personas que se realicen un test genético, la posibilidad de prevenir o tratar a tiempo enfermedades existentes o a las que son propensos, identificando los riesgos a los que están propensos genéticamente y realizando esquemas de peligrosidad, para el cuidado personal. Por otro lado los seguros de salud tienen la posibilidad de implementar, si no lo tuvieran, áreas específicas para enfermedades no tradicionales, descubiertas por el test genético y que no tienen áreas de prevención o urgencia para tratar estos casos. Un ejemplo claro de prevención es la leucemia en los niños, en la actualidad no se tiene una prueba que nos diga que el niño tiene leucemia, antes de que empiecen los síntomas. Cuando un niño se encuentra en esa etapa, es muy difícil que se pueda recuperar y lamentablemente el 30% de niños fallecen por esta enfermedad indetectable a la fecha.

Por tal motivo, si empezamos a utilizar los test genéticos en las personas, ayudará a que los socios estratégicos de los seguros, puedan tener mayor información de nuestros posibles males y de manera preventiva puedan tratarse y en urgencias tengan la información necesaria para actuar lo más rápido posible, reduciendo la posibilidad de muerte.

Premisa 3: Medicina de Precisión: Sinergia entre la aseguradora y el sistema de Salud con la información genética

La enfermedades o síndromes de etiología genética según la OMS (2018) registran alrededor de 10,000 entidades genéticas que afectan al 7% de la población mundial. Estas entidades se pueden manifestar como hipotonía, retraso del desarrollo psicomotor, discapacidad intelectual, epilepsias, anomalías congénitas, microcefalia, cáncer, parálisis cerebral infantil. En las que anteriormente no se describía un componente genético, ahora se consideran hasta un 20% de los casos tiene una causa genética.

...