DETERMINANDO TUS NECESIDADES FINANCIERAS Y METAS EN ESTE CAPÍTULO

CAPÍTULO 1

DETERMINANDO TUS NECESIDADES FINANCIERAS Y METAS EN ESTE CAPÍTULO

• Decidir si pagar deudas pendientes o invertir tu dinero
• Estableciendo sus objetivos de inversión
• Comprometerse con un plan de ahorro e inversión

Cualquiera que pueda ganar el dinero para comenzar un programa de inversión puede invertir con éxito en acciones. En este capítulo, camino a través de algunos problemas personales que necesita resolver antes comienzas a invertir Deberías invertir tu dinero o pagar fuera de sus deudas? ¿Cuáles son sus objetivos financieros específicos? ¿Puedes comprometerte con un plan de inversión? Prepárate para hacer algo pensamiento serio, y actuación, pero no se preocupe, este capítulo puede ayudarlo a ponerse en el camino de lograr su metas financieras.

Hacer un control de realidad: ¿estás libre de deuda mayor?

Antes de considerar cualquier tipo de plan de inversión, haga una evaluación honesta de su situación financiera general. Es posible que desee cancelar algunas deudas pendientes antes de comenzar un programa de ahorro e inversión.

Debido a que este es un libro sobre inversión, sugiero que vea la deuda como "inversión inversa".

Sin embargo, no todas las deudas o préstamos son malas. Es posible que hayas pedido dinero prestado para tu educación. Probablemente tenga una tasa de interés menor debido a los subsidios del gobierno. Espera que su poder de ganancia mejorado compense con creces los intereses que paga en su préstamo. En muchos casos, esta suposición es verdadera.

La conclusión con respecto a la deuda es que es un lastre y una carga hasta que se pague. A menos que puedas mostrar de manera convincente que el dinero prestado ahora aumentará su capacidad de ganar dinero en el futuro cercano, deshazte de tu deuda tan pronto como puedas puede para que pueda comenzar a construir su valor neto para el futuro con el que sueñas

No cometa el error de pedir prestado dinero para comprar acciones. No compre el argumento de que una inversión en particular es la oportunidad de su vida. Si pide prestado para invertir, incurrirá en una deuda real sin garantía de posibles ganancias futuras.

Ajustar la deuda de la tarjeta de crédito

Cargar la deuda de la tarjeta de crédito es una de las trampas más fáciles de la vida contemporánea. Las compañías de tarjetas de crédito hacen que conseguir crédito y acumular grandes saldos sea simple y atractivo. Al agregar tarifas adicionales, algunas tarjetas de crédito penalizan a los usuarios que no tienen saldos en sus tarjetas. Las compañías de tarjetas de crédito quieren que tenga saldos, cuanto más grandes, mejor desde su punto de vista. ¿Y por qué no? El interés de la cuenta de crédito realmente vale la pena para las compañías que emiten tarjetas.

La deuda de la tarjeta de crédito puede cargar cargos de interés en el rango de 18 a 22%. Borre la deuda de la tarjeta de crédito antes de siquiera pensar en invertir. No existe una manera confiable de que gane más en inversiones bursátiles, incluso a corto plazo, que la tasa de interés que está pagando en su deuda de tarjeta de crédito.

Pagar los saldos de su tarjeta de crédito, incluso poco a poco, es una forma de ahorro. Mírelo de esta manera: pagando solo $ 1,000 al año por una deuda de $ 10,000, ahorrará alrededor de $ 220 a las tasas de interés típicas de las tarjetas de crédito, y su valor neto, aunque todavía en territorio negativo, aumenta proporcionalmente.

Teniendo en cuenta otros tipos de deudas

Si está recién egresado de la universidad o incluso algunos años después de su primer empleo después de la graduación, es posible que esté cargando una gran cantidad de préstamos estudiantiles que requieren reembolso. El gobierno federal subsidia y asegura estos préstamos. Verifica tu interés tasas Si paga en un solo dígito (menos del 10%), no considere que estos préstamos sean urgentes para pagar como deuda de tarjeta de crédito. Algunas inversiones pueden generar ganancias superiores al 10%. Por lo tanto, usar su dinero para comprar estas inversiones es más prudente que pagar sus préstamos estudiantiles; puede obtener más de la inversión de lo que pagará en interés de los préstamos.

También puede ser mejor colocando su dinero en inversiones en lugar de pagar su deuda de préstamo a plazos (por ejemplo, su préstamo de automóvil), si puede ganar más en la inversión de lo que pagaría en interés del préstamo.

Puede ver el interés en las hipotecas de viviendas y líneas de crédito con garantía hipotecaria de manera diferente. Este tipo de interés generalmente es deducible de impuestos, mientras que el interés de la tarjeta de crédito y del préstamo a plazos no lo es.

No sucumba a la tentación de usar su línea de crédito con garantía hipotecaria para financiar sus inversiones. ¿Puedes permitirte perder tu casa? De lo contrario, no pidas prestado, incluso para una "oportunidad de tu vida".

Estableciendo tus metas

Establecer objetivos parece fácil. "Quiero ser rico y retirarme cuando tenga 50 años". Pero, ¿es esta declaración una meta o una fantasía? Lo más probable es que la mayoría de las declaraciones de este tipo sean fantasías o sueños. Soñar está bien, pero esperar un futuro brillante no es establecer metas. Al comenzar a formular sus objetivos, hágase tres preguntas básicas:

1. ¿Puedo dividir mis objetivos generales en específicos objetivos?

2. ¿Qué debo hacer para alcanzar estos objetivos específicos?

3. ¿Es esta una meta a corto o largo plazo?

Proporciono un lugar en la Figura 1-1 para que enumere sus objetivos. Considera los siguientes ejemplos. Supongamos que su objetivo es

• Retírese con seguridad financiera. ¿Qué significa la seguridad? ¿para ti? ¿Significa que te quedas en la casa que tienes han vivido durante 30 años? ¿O significa que puedes venda esa casa grande y vieja y muévase a un condominio de lujo en ¿Boca Ratón? ¿Desea jubilarse a los 60, 65 o 75? Cómo Cuánto dinero tendrá que ahorrar cada año para retirarse en el momento y al lugar que prefiera? Qué son sus opciones de ahorro, por ejemplo, un plan 401 (k)?
• Comience su propio negocio. ¿Quieres comenzar un independiente negocio o comprar una franquicia? Puedes entrenar de su casa, o necesita comprar o construir un sitio? ¿Cómo pagará sus cuentas hasta que la empresa muestre un ¿lucro? ¿Puede obtener un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas? ¿Cuánto dinero necesitarás en orden de comprar y establecer el negocio (adquirir el sitio, compre inventario, contrate personal, compre seguro, y así)?
• Ponga a su hijo en la universidad. ¿Quieres enviar su hijo a una escuela estatal, o lo quiere a él o ella tener la opción de asistir a un servicio privado más caro ¿Universidad? Podrás aprovechar el estudiante programas de préstamos o subvenciones? Cuántos años tiene tu niño? ¿Cuánto dinero necesitará ahorrar cada año hasta él o ella se gradúa de la escuela secundaria? Puede usted tomar ventaja de los planes de ahorro universitario para ayudarlo a ahorrar ¿dinero?
• Compre una casa. ¿Cuándo quieres mudarte a un nuevo ¿casa? ¿Cuánto quieres pedir prestado? Cuánto cuesta dinero que quieres depositar en tu casa? Vos si querer poner al menos un 20% de descuento para evitar pagar por un póliza de seguro hipotecario?

Decidiendo cuánto dinero y tiempo necesitas

Cuando establece objetivos de inversión específicos, considere dos factores esenciales:

■ La cantidad de dinero que planea acumular

■ El marco de tiempo para ahorrar esa cantidad de dinero (tenga en cuenta si su objetivo es a corto o largo plazo)

Especificar un marco de tiempo es una parte importante de la fijación de objetivos. ¿Cómo se llega a un marco de tiempo que tenga sentido para la cantidad de dinero que planea acumular?

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