Guia Para Realizar Un Proyecto

FONDO NACIONAL DE FOMENTO AL TURISMO

GUÍA BÁSICA PARA LA

ELABORACIÓN DE

PROYECTOS TURÍSTICOS

DE PREINVERSIÓN

(Gestión de Crédito)

DIRECCIÓN ADJUNTA DE FINANZAS

MAYO DE 2002

FONATUR

DIRECTORIO

Director General:

Lic. John McCarthy Sandland

Director Adjunto de Finanzas:

Lic. José Trujillo Zúñiga

Subdirector de Promoción y Evaluación Financiera:

Lic. Joaquín Velázquez de la Cadena O.M.

Gerente de Desarrollo y Evaluación de Proyectos:

Lic. Fernando Solís-Cámara y Monroy

Insurgentes Sur 800 piso 14 www.fonatur.gob.mx

Col. Del Valle finanzas@fonatur.gob.mx

03100 México, D.F. Teléfonos; 01-55-5448-4291 y 01-55-5448-4294

INTRODUCCIÓN

FONATUR, en su carácter de promotor de la inversión en el sector turismo, ha considerado conveniente elaborar una guía para que los pequeños y medianos inversionistas, puedan acceder a recursos crediticios más fácilmente.

La presente guía es de carácter general, y contiene los principales elementos que un inversionista debe considerar en la elaboración de su proyecto de inversión, el cuál es requisito indispensable en la gestión de cualquier financiamiento.

Se incluye también los nombres y una breve orientación de las principales instituciones financieras a las que se puede recurrir, algunas consideraciones que se deben tomar en cuenta antes de gestionar el crédito y un resumen sobre la metodología para elaborar un proyecto de inversión.

La guía considera un estudio o proyecto integral con los requisitos mínimos de información que el inversionista debe presentar a la institución financiera elegida. De esta forma, el Banco contará con los elementos necesarios para evaluar la solicitud de crédito presentada en forma ágil y expedita y por su parte, el inversionista sabrá que ha tomado una decisión correcta.

FONATUR no asume responsabilidad alguna por la resolución que tome el Banco con relación a la solicitud de crédito que analice, no obstante que hayan seguido todos los pasos aquí propuestos. Tampoco asume responsabilidad alguna por los temas tratados en la presente Guía, sólo busca proporcionar a los inversionistas del sector turismo, una herramienta que facilite el acceso al crédito bancario.

Finalmente es importante destacar, que la presente guía se realizó con un lenguaje sencillo, con el objeto de que tanto inversionistas relacionados con el tema turístico, estudiantes de las carreras o licenciaturas afines con el turismo o cualquier persona que tuviera interés en preparar un proyecto de inversión turístico, pueda entender en forma clara cada uno de los conceptos que en ésta se exponen.

I N D I C E

Introducción

I. El financiamiento

I.1. Consideraciones previas

I.2. Criterios de elegibilidad

I.3. Algunas causas por las que se podría negar el crédito

I.4. Bancos de primer y segundo piso

I.5. Proceso de gestión del crédito bancario (directo y con descuento)

II. Elaboración del Proyecto

II.1. ¿Qué es un Proyecto Turístico de Preinversión?

II.2. Etapas del Proyecto

II.3. Esquema general para la integración de un Proyecto Turístico de Preinversión

II.4. Estudios que integran el Proyecto de Preinversión

II.4.1. Evaluación del Entorno (Análisis del Cluster)

II.4.2. Estudio de Mercado

II.4.3. Estudio Técnico-Arquitectónico

II.4.4. Estudio de la Operación del Negocio

II.4.5. Estudio Financiero

III. Presentación de la Información

III.1. Plan de Negocios

III.2. Folleto (Brochure)

IV. ANEXOS

IV.1. Tipos de créditos que ofrece la Banca Comercial (principales características).

IV.2. Guía de Instituciones Bancarias y Productos

IV.2.1. Banca de Desarrollo (Bancomext, Nafin, Fonaes, Fonatur)

IV.2.2. Banca Comercial (Banorte, Bancomer, Banamex, Santander, etc.)

IV.3. Formatos (propuestas para presentación de la documentación

IV.3.1. Índice de estudio de mercado para hoteles y Tiempos Compartidos

IV.3.2. Presupuesto de inversión

IV.3.3. Programa de erogaciones y disposiciones de crédito

IV.3.4. Estado de Resultados pro forma

IV.3.5. Flujo de caja pro forma

IV.4. Contenido del Plan de Negocios

IV.5. Descripción de Aspectos Técnico-Arquitectónicos

IV.6. Descripción de Aspectos Financieros

I. EL FINANCIAMIENTO

Todo proyecto a desarrollar (por ejemplo la construcción de un hotel), implica la necesidad de contar con recursos financieros (dinero) para llevarlo a cabo.

Normalmente los inversionistas no cuentan con todo el capital que se requiere para llevar a cabo su proyecto, debiendo recurrir a préstamos de Bancos. Existen otras fuentes de financiamiento, pero para efectos de la presente guía, nos referiremos exclusivamente a préstamos bancarios.

Por otra parte, existen inversionistas que cuentan con dinero suficiente para llevar a cabo el proyecto, sin embargo, deben tomar la decisión de utilizar sólo sus recursos o utilizar también dinero del Banco, ya que normalmente la rentabilidad tiende a incrementarse al utilizar otras fuentes de financiamiento (la tasa de interés define este punto).

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I.1. Consideraciones Previas

¿Qué es el crédito? En simples términos, es “la confianza que alguien deposita en usted, para la devolución de la suma de dinero que le fue otorgada con fines lucrativos”. Es de señalar que la raíz etimológica del vocablo “crédito”, es creer. El anexo IV.1., muestra los principales tipos de crédito que ofrece la banca comercial (específicamente para proyectos de inversión turística) con objeto de identificar los que más se adapten a sus necesidades.

Flexibilidad en las negociaciones.- Recuerde que iniciará un proceso de negociaciones con el banco, donde la imposición de criterios rígidos no siempre es la más saludable; si usted hoy no se puede poner de acuerdo con el Banco en los términos básicos, en

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