Caso de estudio: NuBank

Introducción:

A lo largo de la historia, el ámbito financiero ha experimentado cambios significativos, adoptando progresivamente tecnologías avanzadas en sus procesos diarios. Cada vez es más común la solicitud de productos financieros a través de canales no presenciales como Internet o teléfono. Hace apenas cinco años, resultaba impensable que transacciones tan delicadas como las financieras pudieran llevarse a cabo con mínima o nula interacción entre el cliente y un asesor. Sin embargo, gracias a las innovaciones tecnológicas actuales, este escenario es ahora una realidad. Las nuevas tecnologías han facilitado los trámites financieros y han permitido que las verificaciones de seguridad se realicen automáticamente, con la asistencia de máquinas.

Los bancos tradicionales se han visto obligados a adaptarse a estos cambios del sector, mientras que los nuevos participantes llegan con propuestas innovadoras en tecnología. Ambos comparten el objetivo de satisfacer a un cliente cada vez más exigente y empoderado en términos financieros. Estos cambios han dado lugar a un nuevo tipo de negocio: las empresas de tecnología financiera, conocidas popularmente como Fintech. Estas compañías destacan por su fuerte enfoque tecnológico en las operaciones y por ofrecer a los clientes una mayor autonomía en la gestión de sus finanzas. Además, han contribuido a la inclusión financiera de sectores de la población que anteriormente carecían de acceso a productos bancarios.

Varias empresas Fintech han introducido al mercado productos que antes eran exclusivamente físicos en formato digital, lo que ha impulsado el concepto de productos digitales. Estos productos digitales ofrecen ventajas como agilidad en su comercialización, reducción de costos operativos y menor costo de venta en comparación con los productos físicos. Aunque aún existen personas que prefieren los productos y canales tradicionales, la tendencia hacia los productos digitales está en constante crecimiento.

Nubank:

NuBank, una empresa de tecnología financiera, surgió el 6 de mayo de 2013 gracias a la visión de David Vélez, Cristina Junqueira y Edward Wible. Su objetivo era transformar los servicios financieros en Brasil. En tan solo seis años de funcionamiento, NuBank se ha consolidado como el quinto banco más grande del país, a pesar de no contar con ninguna sucursal física. Destaca por ser un banco totalmente digital, sin cargos para sus usuarios y con procesos que se completan en la mitad del tiempo que en un banco convencional.

Las Fintech son compañías que se fundamentan en la tecnología financiera para brindar sus servicios. Innovaciones como Blockchain están ampliando la confianza del público en estas empresas para gestionar aspectos financieros, considerados altamente sensibles. Con el avance del tiempo y el crecimiento tecnológico, han emergido varios modelos de negocio en este ámbito, siendo los más destacados y comunes los siguientes:

Portafolio de servicios:

Los servicios ofrecidos por los bancos digitales son esencialmente los mismos que ofrece un banco tradicional, la diferencia radica en que estos generalmente son digitales, o se pueden solicitar por canales digitales. En general, un banco ofrece tres servicios: (1) tarjetas de crédito, (2) cuentas de ahorro/corriente y tarjetas débito y (3) préstamos. Hay bancos cuyo portafolio de servicios es más amplio y ofrecen servicios de inversiones o cuentas de recompensas por compras, pero los productos más importantes son los 3 mencionados anteriormente.

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