Derecho Bancario

DERECHO BANCARIO

CONCEPTO

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en

general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”

“Derecho bancario es la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con carácter profesional”

CLASES DE BANCO SEGÚN EL ORIGEN DEL CAPITAL:

Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.

Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.

Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos.

SEGÚN EL TIPO DE OPERACIÓN:

Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta, caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras, etc.

Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica.

Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que emiten dinero.

Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan.

Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado, a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar recursos hacia sectores productivos.

COMISIÓN NACIONAL BANCARIA

Artículo 1.- Se crea la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como órgano desconcentrado de la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos

de esta Ley.

Artículo 2.- La Comisión tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las

entidades integrantes del sistema financiero mexicano que esta Ley señala, a fin de procurar su

estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de

dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público.

También será su objeto supervisar y regular a las personas físicas y demás personas morales,

cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero.

FUNCIONES

I. Realizar la supervisión de las entidades financieras; del fondo de protección a que se

refiere la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y

Préstamo; de las Federaciones y del fondo de protección a que se refiere la Ley de

Ahorro y Crédito Popular, así como de las personas físicas y demás personas morales

cuando realicen actividades previstas en las Leyes relativas al sistema financiero.

Tratándose de sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, únicamente

corresponderá a la Comisión la supervisión de aquellas con niveles de operación I a IV a

que se refiere la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de

Ahorro y Préstamo;

II.- Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán las

entidades;

III.- Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades;

IV.- Fijar reglas para la estimación de los activos y, en su caso, de las obligaciones y

responsabilidades de las entidades, en los términos que señalan las leyes;

V.- Expedir normas respecto a la información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades;

VI.- Emitir disposiciones de carácter general que establezcan las características y requisitos

que deberán cumplir los auditores de las entidades, así como sus dictámenes;

VII.- Establecer los criterios a que se refiere el artículo 2o. de la Ley del Mercado de Valores,

así como aquéllos de aplicación general en el sector financiero acerca de los actos y

operaciones

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