Derecho sistema financiero

Derecho en el Sistema Financiero

Primer Parcial

Definición: “el conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que regulan la creación, organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, así como los términos en los que intervienen las autoridades financieras y la protección de los derechos del público

Componentes: el dinero, capital, crédito, negocios bancarios, bursátiles y las personas que ejercen esas actividades.

Vertientes del Derecho Financiero: Hacienda Pública y Cuestiones Bancarias y Bursátiles

Relativo a la hacienda Pública: Normas jurídicas que regulan como se hace la recolección de impuestos y el gasto público.

Relativo al Derecho Bancario: Conjunto de normas jurídicas relativas a la constitución, funcionamiento y operación de las entidades financieras así como la intervención de las autoridades y la protección de los intereses del público. Tiene un componente de derecho social por que protegen los intereses del público en general.

Entidades Financieras: Es cualquier entidad o agrupación que tiene como objetivo y fin ofrecer servicios de carácter financiero

Además de captar los recursos del público, sus servicios se han convertido indispensables para necesidades colectivas. Su quiebra perjudicaría de manera directa a los ahorradores e inversionistas, e indirectamente a la economía colectiva. Y en específico los bancos son el pilar del sistema nacional de pagos de un país.

Derecho Público: normas jurídicas que regulan las relaciones entre el Estado y los particulares. (supra vs subordinación)

Derecho Privado: normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares (coordinación, el estado puede en ocasiones actuar como particular)

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Las Normas de Derecho

Público se ocupan de:

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Las normas de Derecho  

Privado se ocupan de:

Sistema Financiero: El sistema financiero es el conjunto de regulaciones, normativas, instrumentos, personas e instituciones que operan y constituyen el mercado de dinero y el mercado de capitales de un país, y que participan en la intermediación, regulación y prestación de servicios financieros al público en general. (Las autoridades son cruciales)

La principal función de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y quienes necesitan dinero en donde la tasa de interés juega un papel crucial.

Se construye para que exista un desarrollo económico, fomento de ahorro y la justa distribución del ingreso

Rectoría del Sistema Financiero Mexicano:

La rectoría del sistema financiero mexicano es un monopolio del Estado. Desde un punto de vista técnico y práctico, dicha rectoría la realizan, en sus respectivos ámbitos de competencia, los tres poderes de la unión.

Es para poder alcanzar el bien común y no bienes de los particulares y garantizar un sistema que éste sea integral, sustentable, fomente el crecimiento económico y empleo, y exista una justa distribución de los ingresos y riqueza. 

Y lograr que en el sistema exista competitividad para generar un mayor crecimiento económico, promoviendo la inversión y la generación de empleo y el ahorro.

El Estado planeará la actividad económica nacional, y llevará al cabo la regulación y fomento de las actividades que demande el interés general en el marco de libertades que otorga esta Constitución.

Artículo 28. Prohibición de monopolios, prácticas monopólicas y estancos.

No constituirán monopolios las funciones que el Estado ejerza de manera exclusiva en áreas estratégicas, ejemplos: Correo, radios, minerales radioactivos, energía nuclear, ferrocarriles, etc. O a través del banco central acuñar moneda y emisión de billetes

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Artículo 73. El Congreso tiene facultad: Para legislar en toda la República sobre…, intermediación y servicios financieros.

El gobierno debe prevenir:

1. Crisis Financieras
2. Riesgos Sistemáticos
3. Insolvencia Bancaria
4. Desconfianza colectiva e insolvencia individual
5. Información asimétrica
6. Fraude, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
7. Prácticas monopólicas

CRISIS

1. Propagación de optimismo: se generan expectativas extremadamente favorables.
2. Crédito y renovación de crédito
3. Optimismo a Precaución a Desconfianza
4. Insolvencia y efecto sistémico: número considerable de deudores con deudas impagables, Entonces sistemáticamente se contraen los créditos, los cobros y los pagos.

Crisis Financiera 2008-2009 USA

Se crean los CDOs -instrumentos financieros de una obligación de deuda hipotecaria- estos instrumentos estaban llenos de deuda impagables pero las calificadoras les ponían AAA, ello resultó en un amplísimo proceso de venta o intercambio de estos títulos con intermediarios financieros muy diversos. Se fue creando una burbuja con estos instrumentos que resulto en una deuda impagable por parte de los deudores con lo que exploto la burbuja y afecto al sistema financiero de USA

Cayó el conjunto del mercado hipotecario, casi inmediatamente el bancario y la bolsa de valores, lo siguió el crédito interbancario y comercial que alimenta a corto plazo el funcionamiento cotidiano de la economía.

Debido a la economía globalizada surgió una crisis mundial en donde los precios subieron los consumos bajaron la gente se quedo sin trabajo y con muchas deuda y muchas instituciones tuvieron que ser rescatadas por el gobierno.

Estudio de la Banca

1. La banca es una actividad inherente te a la naturaleza humana.

1. Es una cosa de Estado.

1. Su regulación entraña la intervención del Estado en la economía y la sociedad.

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Las tres funciones primordiales de los bancos en toda economía son:

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